理财专家解析如何利用富余资金进行投资财务档案32岁的李先生和妻子陶女士都是公务员，母亲每个月有600元的退休工资，每个月的医疗费大概要用去100元。夫妻俩分别有2600元和1800元的月收入，每月共有800元的公积金，年终一共有4000元的奖金。结婚前他们贷款买了一套40万元的新房，现在每个月要还1200元的房贷，目前房贷余额还有20万元左右，小区物业每个月的管理费是50元。家里三个人每个月花在衣食住行上的基本生活开销在1000元左右。

　　李先生前些日子把旧房卖了，得到15万元现金。目前，李先生一家的理财困惑是：1、老房变现后的资金如何进行投资？2、五年内买私车是否合适？分设账户规划财务根据李先生目前的家庭情况，建议设立A、B两个账户： A账户为投资账户； B账户为消费账户。

　　当前，李先生面临的支出压力主要包括：

　　1、教育费用支出。夫妻双方年龄30岁，如果不继续学习将面临落后危机；

　　2、医疗费用支出。母亲年近60岁，应以适当的储蓄存款来保证家庭财产的流动性和变现性，应对老人随时出现的医疗费用开支；

　　3、保险类支出。如果夫妻只在单位参加统一的社会保险，应在储蓄投资的同时兼顾重大疾病保险住院医疗补贴保险，为老年生活提供保障。激进型投资投资品种：股票＋证券投资基金＋银行存款＋零存整取收益分析：

　　投资收益＋公积金＝按揭贷款＋物业管理费＋母亲医疗费

　　1、一年后投资收益6966元，加上每年可支取的公积金9600元，两部分收益可支付下年度的贷款、物业管理费和母亲的医疗费。

　　2、如果李先生从第二到第五年的收入进行较高收益的投资，按年收益8％计算第五年本息合计378960元；买一部10万元的经济型的家庭轿车比较合适。

　　3、投资分红型保险，获得保障的同时享受专家投资收益。产品（投资比例）年收益率投资额（万元）年收益（元）股票（10％）10％1.51500股票型基金（30％）6％4.52700平衡型基金（20％）5％31500货币型基金或国债（20％）2％3600储蓄存款（20％）税后1.584％3475零存整取0.1／月191分红型保险1／（夫妇各0.5）附加安康0.1／（夫妇合计）股票型基金8％21.216960

　　稳健型投资投资品种：股票＋证券投资基金＋银行存款＋零存整取收益分析：

　　投资收益＋公积金＝按揭贷款＋物业管理费＋母亲医疗费

　　1、一年后收益5553元，加上每年可支取的公积金9600元，两部分收益可支付下年度的贷款、物业管理费和母亲的医疗费。

　　2、如果李先生从第二———第五年的收入进行较高收益的投资，按年收益5％计算第五年本息合计372600元；买一部10万元的经济型的家庭轿车比较合适。

　　3、投资分红型保险，获得保障同时享受投资收益。产品（投资比例）年收益率投资额（万元）年收益（元）股票型基金（20％）6％31800平衡型基金（30％）5％4.52250货币型基金或国债（20％）2％3600储蓄存款（30％）税后1.584％4.5712.8零存整取0.1／月191分红型保险1（夫妇各投资0.5）附加安康0.1（夫妇合计）平衡型基金5％21.210600