组合投资积极赢利 |
---|
http://www.sina.com.cn 2004年01月03日08:27 青岛新闻网-青岛早报 |
编辑同志: 你好。我是一名职业律师,妻子是一家私企的业务主管。儿子今年才1岁,他6岁时我们打算买辆车方便他上学。 现在我们俩平均月在9000元左右,结婚时为了买房子办理了20年的银行按揭,月还款额2000元,再加上养老保险及其他日常杂费,每月支出在5500元。请您为我们作一个比较合理且风险较低的家庭理财计划。读者李放 财务诊断 李先生一家属于收入比较高的白领家庭,只是手中暂时没有闲置资金,建议先通过储蓄计划积累一部分资金,然后通过基金计划进行投资,同时兼顾保险计划。方案一:储蓄积累 首先,建议每月3000元存定期,半年后再投资。第一个月存六个月定期储蓄(利率1.89%),第二、三、四个月存三个月定期储蓄(利率1.71%);后两个月存活期存款(利率0.72%)。这样,半年后李先生一家可有18057.7元资金(扣除利息税后的本息合计)。 另外,每月存一年期500元零存整取(利率1.71%),一年后零存整取到期本息合计6095.18元(扣除利息税后)。 方案二:组合投资 我们以表格形式为李先生设计了三种投资组合方式,以下投资风险程度依次递减,考虑到李先生一家属于中高收入家庭,建议选择激进型投资组合。 组合投资产品(收益率)凭证式国债开放式基金(元)分红保险(元)五年后收益(元)激进五年期国债2.63%平衡型基金5000550023950股票型基金6%股票型基金5000债券型基金3%债券型基金3000稳健平衡型基金5%5000平衡型基金8000550023407.5保守零存整取1.71%10000债券型基金3000550021200 |