本报讯现行的车贷险条款终于被中国保监会正式叫停。日前，中国保监会正式发出《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》，要求各保险公司现行的车贷险条款费率截至2004年3月31日一律废止，并要根据《通知》的要求重新制定车贷险条款费率。

　　为何叫停现行车贷险

　　对于叫停车贷险的原因，市保险行业协会有关负责人告诉记者，随着车贷险业务规模的不断扩大，经营风险也日益显现，一定程度上暴露了车贷险业务在保险责任界定、条款设计及经营管理方面存在的问题。保监会做出废止现行车贷险的决定，是为了加强车贷险业务的规范化管理，防范和化解经营风险。

　　目前，尽管汽车贷款仍然如火如荼，但几年前让各保险公司追捧的车贷险却已萧条不堪。从去年秋天开始，各大保险公司停售车贷险的风波，逐渐席卷了全国各大城市。中国人保、平安、太平洋等大公司纷纷宣布在各地缩减或停办该业务。

　　“车贷险赔付风险太高”成为多家保险公司退出该市场的共同理由，“在100辆投保的车辆中，只要有2辆出了保险事故，保险公司就赔钱了。”一位保险公司经理告诉记者，车贷险赔付率如此之高，一方面是因为信用体系不健全使一些贷款人“有空子可钻”，搞“人车同时失踪”；另一方面是因为近年来国内汽车价格下降较快，一些贷款人在还了一段时间贷款以后觉得不合算，就干脆来了个“以车抵贷”，把旧车推给银行，就不再还贷了。

　　新车贷险门槛将提高

　　市保险行业协会有关负责人在为记者解读保监会这一通知时表示，今后投保车贷险的门槛将大大提高。根据规定，保险公司在今后的新车贷险条款中应明确，贷款购车首付款不得低于净车价的30％；各保险公司可根据投保人的风险状况确定承保期限，原则上不得超过三年；车贷险应仅限于承保消费性车辆；保险责任生效必须以投保人向被保险人提供有效担保为前提。

　　同时，保险公司在车贷险条款中应明确保险责任为“差额保证保险责任”，即消费者未按合同约定履行还款义务时，保险公司并不会对欠款全部“买单”，而是信贷机构在实现担保权（如处理贷款抵押物、质押物）后，如果获得的资金仍不足以清偿贷款本金和利息，保险公司将对差额部分进行赔付。同时，保险公司应与被保险人就抵（质）押物处置的原则和方法做出约定，应对赔偿金额设定不低于10％的绝对免赔率。（邹吉宏）