本专题撰文　记者　孔华

　　近日，银监会和保监会先后起草或出台了关于车贷业务的新政策《汽车贷款管理办法（征求意见稿）》及《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》，整肃车贷业务的立意彰显。

　　有业内人士担心，监管部门先后出台的政策重新强调提高车贷门槛，致使不少银行对于今年车贷业务发展持观望态度，这和日益升温的汽车消费热形成鲜明反差。

　　一位不愿透露姓名的国有银行广东分行个银部总经理对记者大吐苦水，表示银行感觉车贷比以前难做了，究其原因是车贷市场目前风险仍然偏高。

　　保险公司集体“退隐”

　　众所周知，曾有一段时间，广州90％以上的车贷业务都是由保险公司的履约保险作担保，借款人还不了钱，全由保险公司买单，可是在经过去年和前年的车贷风险总爆发后，保险公司开始集体退出车贷险，至今仍无意重返车贷市场。而从保监会最近的停止车贷险通知看来，监管部门也并不支持保险公司贸然重出江湖。担保者的缺位，使得只有贷款者和借款者的车贷业务难以稳定。

　　担保公司难觅

　　银行方面表示，在保险公司退出的情况下，银行一直在寻觅最合适的担保者，例如经销商、汽车服务商等，但是无论从实力到资质，都难以与日益壮大的车贷需求匹配。个别银行曾经考虑和一些担保公司进行合作，不过担保公司良莠不齐的素质，也令银行难以彻底放心。

　　而广州最大的担保公司银达担保一位负责人告诉记者，该公司几乎没有做车贷业务的担保，因为“车贷业务风险大，利润少，别说银行不愿意做，大一点的担保公司也兴趣不大。”

　　一位在广州从事车贷业务多年的资深人士称，银行目前经营车贷业务的动力，主要是看重和经销商、车厂的上游业务，汽车消费信贷只是一种“附加服务”，在不久的将来，银行将退居汽车消费信贷的幕后，由汽车金融公司来提供对消费者的贷款服务。

　　寄希望于汽车金融公司

　　去年12月初，美国通用汽车金融服务公司和上海汽车集团财务有限责任公司、丰田金融服务株式会社、大众汽车金融服务股份公司分别向中国银监会递交了设立汽车金融公司的申请。而经上海、北京银监局初审并报中国银监会批准，首批三家汽车金融公司已获准筹建，业内人士相信，首家汽车金融公司将最快于今年上半年成立。

　　汽车金融公司是否能破解银行担保之困，车贷业务何去何从，让我们拭目以待。

　　市场分析

　　今年车贷业务仍难有大起色

　　在过去整整一年，广州的车贷业务基本呈收缩战线、清查历史贷款、追诉债务状态。

　　不止一位银行负责人在接受本报记者采访时坦承，到目前为止，他们还看不到今年车贷业务会有大的起色。而银监会和保监会最近出台的两个新政策，在不少业内人士看来，含有浓厚的整肃之意。尤其是银监会和人民银行联手起草的汽车贷款管理办法征求意见稿，重新强调车贷首付至少二成、贷款不得超过五年，而且将要求借款人必须提供其他担保，不得仅用新车作抵押贷款等。

　　其实，今年有部分中小银行对车贷市场仍抱有野心，但由于汽车消费管理办法仍在征集意见中，为免推出新的优惠措施与政策相左，因此仍按兵不动，静待政策最后出台。

　　此外，记者获悉，各家银行实际已经在悄悄抬高车贷门槛，例如，把车贷期限最高期限调整为五年，并把最低首付款调整为三成，或者在新发放贷款的规模上也进行了一定控制。“总言之，银行不再像过去一样来者不拒了。”农行和建行人士均表示，银行比以前更加挑三拣四，公务员、教师、金融从业人员等低风险客户群比普通资信的客户更加受银行的欢迎。（李国勇）（来源：广州日报）