陈东升

　　新中国成立之后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、缝纫机。上世纪80年代开始又有了新三大件：洗衣机、电视和冰箱。我认为21世纪汽车、住房、人寿保险将成为人们消费的新“三大件”。

　　目前，我国居民已经大部分解决温饱问题，过去所说的三大件基本上是衣食住行范畴的，这部分需求满足后，人们开始追求生活稳定、防灾免灾、希望未来有保障等，如失业、意外事故、养老保障等。而人寿保险正好满足人们这些需要：在意外发生的情况下，在自己年老的时候，都能生活得很有尊严，不会成为别人的负担。此外，人们选择人寿保险，从更高层次看，也是选择了一种新的生活方式：不论把人寿保险当作投资还是消费，它的实质是用今天的钱做未来的消费，也可以说是用今天投资未来，寿险涵盖了保障、投资、教育基金、养老等各种功能。人一生中的每个阶段，都可利用寿险进行安排，寿险充满了对人一生的关爱。

　　从对美国家庭消费统计来看，税和保险的支出占年收入的33％。1997年美国保险支出占家庭年收入的12％—20％。现在美国平均每人每年在人寿保险方面支出2500美元左右。

　　从人寿保险在我国发展的现状看，近几年来人寿保险产品创新、服务创新的能力不断提高，速度不断加快，能满足并不断挖掘、提升全社会的保险需求。人寿保险保费已连续几年保持两位数的增长速度。另一方面，中国经济保持持续健康快速发展，中国老百姓的生活水平不断提高，消费能力有了很大改善；随着市场经济体制的完善，越来越多的人从依赖国家、依靠集体转向倚重市场，寻求自我保障。目前在我国生活宽裕的中高收入居民的消费倾向已出现明显变化，投资和保障意识明显增强。1999年调查的家庭平均寿险支出2065元，财险支出1185元。其中，购买保险的家庭占总样本的49．3％。经过这几年发展，这个群体已大幅增加。而且，中高收入人群的生活观、价值观代表着未来中国的大多数居民的消费方向。

　　可以预见，随着经济的发展和社会主义市场经济体制的完善，保险将进一步融入中国人的生活，改善中国人的生活，成为中国老百姓在新世纪的“三大件”。

　　（作者系泰康人寿保险公司董事长兼首席执行官）

　　《人民日报》 (2004年02月16日 第十四版)