一、赔付率高的“非难”

　　当赔付率达到70％时，保险公司必然出现亏损。据了解，一直以来营运车辆赔付率都在70％到80％，出租车赔付率几乎达到100％，10吨以上的货车赔付率在200％左右。

　　二、价格战“之痛”

　　一方面是产品费率的恶性下调，一方面是代理佣金的攀比上涨，这是自1月1日车险实行费率条款改革后，汽车保险市场价格战的主要表现。为抢占市场份额，各家财险公司人为地将费率降至薄利甚至无利点，为以后的理赔埋下了隐患。另一方面，新的保险公司陆续加入车险市场，新老公司在代理佣金上明争暗斗，互相攀升，使车险代理商坐享渔翁之利。

　　三、管理漏洞，防不胜防

　　我国的汽车保险市场还不成熟，各种管理漏洞给混水摸鱼者留下了可乘之机。如一些保险公司的理赔员，本该是公司利益的维护者，却为谋取私利，从汽车销售商、汽车修理厂得到好处，在确定理赔金额时往往超出了实际修车的需要，更有甚者，有的公司理赔员本身就是汽车修理厂的老板。

　　四、汽车降价，贷款难收

　　自2000年以来，国内主流车型价格每年的下降幅度都在20％左右，加之每年固定的折旧率，用作贷款抵押物的车辆价值很可能难以抵顶所欠银行贷款，当新车的性价比超过贷款车辆时，就可能影响某些借贷人的还贷意愿。故意以车抵贷，放弃还款。

　　此外，由于我国个人信用体系的不健全，造成车贷险的高赔付率、高贷款逾期率、高出险率和低保险费率、低追偿成功率等“三高两低”的现状。赵平（来源：广州日报）