作为农业贷款的主力军，农村金融体系的主要构成，农信社改革备受注目。目前，我省的改革方案已经国务院批准，各有关部门已各就各位———

　　本报记者张平

　　目的：增强农村信用社的实力和竞争力，提升服务“三农”的水平，让农民得实惠

　　金融专家对我省农村信用社的总评估是：成绩不可低估，地位不可取代，问题不容忽视，改革势在必行。

　　农信社在稳定农业、农村，帮助农民脱贫致富的作用不可低估，近几年发展迅速，成绩突出。从1996年农信社与农行脱钩归人民银行管理以来，全省农信社存贷款年平均增长率分别为13．1％、14．3％。到2003年末，全省信用社各项存贷款的市场份额均进入全省各金融机构前四位。农信社已从原来意义上的国家银行的助手，发展壮大为金融体系中不可替代的重要组成部分。

　　农信社成为支持农业经济发展的信贷主体。到2003年末，全省农信社农业贷款余额184．8亿元，占全省各金融机构农业贷款总余额的82．3％；去年新增贷款63．9亿元，其中77．4％投向农业。这充分表明农信社是农村金融的主力军，成为农民贷款的主要金融机构。

　　农信社是全省网点最多、服务对象最广的金融机构。目前，农信社机构网点遍布城镇乡村，拥有网点3293个，平均每个乡镇拥有农信社网点2．19个，平均6个村委会、9800农村户口就有一个农信社网点。

　　可见，在金融系统中，农信社与“三农”关系最紧密。但是，由于长期积累的历史包袱及原有体制与新的形势不相适应的矛盾，制约着农信社进一步发展。主要表现为：产权不清晰与经营中独立法人要求的矛盾，分散的法人和系统性风险的矛盾，服务功能的扩大与服务手段局限性的矛盾，服务“三农”与金融机构效益的矛盾。副省长赵智勇说：“这些矛盾不解决，将影响到农村信用社的健康发展，影响到农业发展、农民增收、农村稳定的大局。”因此，为了增强农信社的实力和竞争力，提升为“三农”服务的水平，农信社改革势在必行。

　　难点：农信社改革的首要任务是产权制度改革，最基础、最艰巨的任务是增资扩股

　　省政府副秘书长肖四如说：“深化农信社改革，首要任务是改革农信社产权制度，最基础、最艰巨的任务是增资扩股。”这有两大目的：一是提高资本充足率。资本充足率不提高，国家扶持政策的门槛就进不了，也出不去。资本充足率是反映金融机构可持续发展和风险防范能力的核心指标，要成为有竞争力的金融企业，必须致力于提高资本充足率。二是改善股本结构。通过增资扩股，重点吸引法人机构和大客户作为股东，逐步改善过去农信社股权过于分散，所有者对企业经营不能进行有效监督的矛盾，从合作制过渡到更具有现代意义的股份合作制，逐步提升农信社管理水平。

　　这次增资扩股，设资格股、投资股两种股权。资格股不付利息、不分红，可转让、继承，三年后可退股。获得资格股后，就获得了进一步投资入股的资格。投资股可分红，可转让，不退股，根据投资大小取得投票权，但只在获得资格的社员中发展。资格股门槛很低，入股标准是自然人100元，法人1万元，这有利于扩大社员入股面，通过金融纽带把农民联系起来，让农民关心农信社的发展。

　　现在一些企业有一种担心，认为服务农村的信贷都是低效益、高成本、大风险的信贷，农村信用社效益差，不愿意参股。其实，这种看法是错误的。小额农户信用贷款就很能说明问题。由于这种贷款符合农村的生产实际，受到农户的广泛欢迎，全省农村信用社也由此一举摔掉了连续8年亏损的帽子。去年，全省农村信用社效益更好，全年赢利4400多万元，绝大多数的信用社赢利。

　　为了支持农信社改革，国家和我省出台了一系列优惠政策，这对提高农信社经济实力和经营效益有着立竿见影的效果。这些优惠政策是：对1994年至1997年期间亏损农信社因执行国家宏观政策而支付的保值贴补利息，中央财政分三年全额拨补我省，共计3．25亿元；按照日前财政部和国家税务总局以及省财政厅下发的文件精神，三年内，农信社不用缴纳一分钱税；人民银行发行25．91亿元专项票据，等额置换全省农信社呆账贷款和历年挂账亏损，仅此一项，我省平均每个农信社无偿获得2000余万元；允许农信社贷款利率在基准利率的1至2倍范围内浮动……

　　综上所述，享受到如此优惠政策的农信社只会越来越好，企业法人应该打消顾虑，积极参股农信社。并且，作为股东还可以享受农信社提供的优先贷款和利率优惠，这对企业法人至关重要。

　　时间表：在3月底之前，召开首届社员大会，省联社正式挂牌。市、县级机构将陆续开张营业

　　组建省联社是整个管理体制改革的龙头。这次改革一个很重要的内容就是国家把农信社管理权交给省政府，并要求不层层下放权利。省联社是信用社省级行业管理机构，是由辖区市、县农村合作银行及县级农村信用社入股组成的具有独立法人地位的地方性金融机构，对全省农村信用社进行管理指导、协调和服务。

　　目前，省联社组建工作进展顺利。省信合办主任钟蔚东说：“2月中旬，我省成立了省联社筹建领导小组，主要任务是筹备首届社员大会和省联社创立大会。从目前进展情况看，这两个大会将在3月底之前顺利召开。”

　　农信社产权制度改革已经在全省拉开了阵势。新余、景德镇两市和农信社经营效益较好的安义、德安等10个县（市）作为改革的第一梯队，改革进展顺利。去年12月9日，新余就成立了改革领导小组，目前已经制定了改革方案，并用划拨土地置换不良资产的办法提高农信社的资产质量。第二、第三梯队进度加快。为了加速专项票据申报工作，2月14日，赣州市对全市18家县（市、区）联社的分管领导和财务科长进行培训，人行赣州支行、赣州银监分局负责人对制定增资扩股计划等问题进行现场指导。

　　从各地反映的情况看，全省改革进度尚可。95家县级联社已签订了省联社发起人协议书，全省农村信用社清资核产工作已完成了自查、复查和抽查阶段任务，增资扩股工作已全面部署，各地按照要求正在研究制定改革方案和详细的增资扩股与降低不良贷款计划。但仍有部分农信社改革进度很慢。主要原因是当地领导不够重视，认为农信社改革“既收不到钱（税），又管不了人”，缺乏积极性。钟蔚东说：“要拿到人民银行发行的专项票据，各农信社的增资扩股必须通过人民银行审核。这种审核一季度一次，如果延误时机，就会严重拖全省农信社改革的后腿。希望有关部门务必高度重视，加快改革进度。”

　　(大江网-江西日报)