越来越多的市民开上了私家车。上保险是车主购车后的首要大事，精明的车主应从合理投保开始控制风险。那么，如何投保比较合理呢？

　　第三者责任险是最低保障

　　各家保险公司的车险条款体系各有特色。一般来说，在除深圳以外的全国其它地区，车辆保险有两种基本险和多种附加险。基本险是车辆损失险和第三者责任险，它们各自还有附加险。全车盗抢险、自燃损失险、新增加设备损失险等是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。同样，必须先投保第三者责任险后才能投保车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险这几个附加险。而投保不计免赔特约险，必须先同时投保车辆损失险和第三者责任险。

　　在诸多车险险种中，多数险种都是自愿投保的，只有第三者责任险是强制性险种。尤其是自今年5月1日《交通安全法》正式实施后，无论是单位或个人，如果不投保第三者责任险，将不能购买车辆。

　　车损险保额确定有三种

　　第三者责任险负责赔偿保险车辆因意外事故，导致第三者遭受的人身伤亡或财产的直接损失。一般来说，第三者责任险的每次事故最高赔偿限额分5万元、10万元、20万元等几个赔偿档次。

　　如果您只是因为国家的硬性规定买保险，那您可以选择5万元这一档次，5万元的限额对于一般车辆事故来说，通常是足够的了。而要想达到最佳的“性能价格比”，您可选择十万元这一档次，根据现行的车险费率，它的保费只比五万元这一档高出200元左右，赔偿额度却能提高5万元。

　　车辆损失险是车险中最主要的险种。该险种可以赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。以少量的花费，获得最大的保障。一般说来，对于进口车、国产轿车，如果年份不是太久，或驾驶者技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障，车主最好都能买上此险种。若不保这个险种，车辆碰撞后的修理费都得自己掏腰包，那可能就是几千、几万甚至几十万元了。

　　车损险的保额确定方式有三种。专家建议车损险的保额最好按新车购置价，即市场上目前同种车型的价格加上购置费的价格确定。因为按新车购置价投保，属于足额投保，发生保险事故，按实际损失赔偿，否则，如果保险金额少于新车购置价，发生保险损失，就要按保险金额与新车购置价比例赔偿。

　　除了这两个基本险，车主应该根据自己的经济实力与实际需求选择投保其他附加险种，表中以某保险公司2003版的家庭自用汽车保险条款为例，推荐了五种覆盖不同保障范围的险种组合，仅供读者参考。需要注意的是，在此条款中，家庭自用汽车不用投保附加的玻璃单独破碎险、自燃损失险，基本险的“车损险”中已包含；其他的营业和非营业用车则需投保。（吴倩、胡巧娟）（来源：广州日报）