招商银行宁波分行外汇受托理财新产品———“外汇通”3号近日刚刚面市，交行宁波分行的“得利宝”又将推出。各家银行接二连三地推出外汇理财产品，让市民手中的美元继存款、炒汇、炒B股之后又多了一个好去处。

　　美元储蓄风光不再

　　由于我市经济外向度较高，市民手中的外币，特别是美元的数量近年来持续增加。银行数据显示，到今年2月底，我市个人美元储蓄余额已达7.3亿美元。然而，自去年下半年我市各家商业银行下调小额外币存款利率后，目前美元利率已降至历史低位，其中一年期和二年期美元存款年利率分别为0.5625%、0.6875%，分别比同期人民币储蓄利率低1.42和1.56个百分点。

　　3月16日，美国联邦储备委员会决定将联邦基金利率（即银行间隔夜拆借利率）继续维持在1％这一1958年以来的最低水平。由于目前我国银行外币利率已走向市场化，境内和境外美元利率变动基本一致，因此，业内人士认为，美元存款低利率的现象还将持续较长一段时间。

　　外汇理财备受青睐

　　习惯让外汇躺在银行里吃利息的甬城市民急需寻找新的投资途径，甬城各家银行看好市民手中的美元，纷纷推出外汇理财新产品。

　　所谓外汇理财产品，就是客户将手中的外汇按约定的利率和期限委托给银行管理，银行按约定年收益率到期一次性归还本金并支付收益。

　　去年，我市各大银行相继推出“汇得盈”、“汇财宝”等个人外汇理财产品。今年1月份以来，中行、兴业、浦发等银行又相继推出了4期外汇理财产品，进入3月份，又有招商银行的“外汇通”3号、工商银行的可终止外汇理财产品陆续面市。

　　一拥而上的外汇金融产品吸引了市民的关注。如兴业银行第一期“万汇通”销售了160万美元；招商银行的“外汇通”3号尚未上柜销售，就已经预约了32份，超过了总行下达的20份的计划；中行今年计划每个月推一次外汇理财产品，一二月份每月已经揽了100万美元左右。

　　收益率越攀越高

　　为了吸引更多的客户，银行业掀起了外汇理财大战，攀比年收益率成为各银行竞争的“杀手锏”。

　　各种外汇理财产品给出的预期收益一般会超过同期存款利息四五倍。如交行的“得利宝”预期3年平均年收益为2.5%；兴业银行的“汇利多”，预期年收益为2.55%；中行的“聚宝盆”最高年收益锁定在8%。理财产品的门槛也很低，从1000美元到5000美元不等，而且期间不需任何操作，和存款一样省心。

　　外汇理财也有风险

　　据了解，目前多数银行都将筹集的外汇运用期权、互换等工具在国际市场上进行交易，以赚取差价。业内人士指出，受外汇汇率、利率、债券价格等因素影响，投资外汇理财产品，还是存在风险的，市民购买前最好问清是否保本，充分考虑自身的风险承受能力。

　　专家提醒，外汇理财产品不是简单的存款，投资者在交易期内不能提前支取本金；少数产品可能会提供提前赎回的服务，但提前赎回不能享受约定的高收益。而且，外汇理财产品所标的诱人收益率多为预期收益，不是实际收益。另外，投资者要承担美元利率上升和美元贬值的风险，在投资期限内，如果美元利率超过了承诺收益，投资这些产品就不划算了。