一项来自平安人寿北京分公司的调查显示：银保客户呈现出重保障、年轻化的趋势，银保市场正在“变脸”。

　　引发市场“变脸”的正是银保巨头平安2003年底推出的千禧红家族的升级产品———千禧红E。

　　作为一款分红型两全保险，它采用一次缴清的缴费方式，每份1000元，保险期限为5年和10年两种。值得关注的是，该产品在继承千禧红D款优势的同时，更注重保障功能，增加了包括全残保障、65岁前意外身故双倍赔付。其五大产品特色可概括为：

　　安全稳定的满期利益：被保险人生存到保险期满，可领取生存保险金，金额固定且高于所缴保险费；

　　凸显保险的三重保障：被保险人在保险期内享有包括全残、疾病身故和双倍意外身故保障，突出产品的保障功能；

　　锦上添花的累计红利：平安保险公司每年按照保险监管机关的规定，根据分红业务的实际经营状况确定红利的分配，红利以复利方式生息，至合同终止或投保人申请时给付；

　　灵活多样的领取方式：该保险产品赋予客户更多的选择权，被保险人不仅可以选择一次性领取，而且还可以选择转换为年金。转换年金就是将满期生存保险金，以约定的金额，按一定的时间间隔来分期领取，客户可以选择每年领取，也可以选择每月领取。年金的领取是终身领取，生存时期越长，领取越多。

　　尽显人性关怀的保单质押贷款：投保人以其持有的个人寿险保单为质押物，可以通过保险公司向银行办理贷款的短期融资手段，最长贷款期限为6个月，可展期1次，最长为6个月，这是平安保险公司为解决客户在购买保险后短时间内急需用钱的燃眉之急、避免客户因非自愿退保产生的经济损失而推出的一项服务措施。

　　笔者在银行随机采访了刚刚投保的李先生。今年40岁的李先生，随着事业有成，对家庭的责任感越来越重，希望对多年来积蓄的十几万元进行合理规划，经多方比较，认为平安千禧红E款五大特色满足了保障、保本、投资、应急用款、养老等多方面需求，于是一次购买了10份10年期千禧红E保险，共缴1万元。

　　精打细算的李先生算过这么一笔账：

　　到期一次领取，可以获得满期利益11420元；

　　在保险期间，还享有11420元的全残保障、11420元的疾病身故保障、22840元的意外身故保障；

　　如按中档分红水平计算，一次性可领取累积红利1760元；

　　保单生效一周年后，如资金周转困难，可以办理保单质押贷款，缓解燃眉之急。

　　李先生说，“我就是看中了这个产品的设计，保险公司是花了心思了，它把消费者的后顾之忧全都考虑到了，在银行买也方便，还不贵，很适合普通老百姓。”

　　截至今年2月底，北京平安千禧红E的保费收入超过3亿元，客户群出现了重保障、年轻化的趋势。看来，“回归保险真谛，突出保障功能”的保障型产品还是大有市场……

　　（贺晓玲）

　　《人民日报海外版》 (2004年04月06日 第七版)