观点碰撞：状告农行，诉讼救不了消费者？(图)

http://www.sina.com.cn 2004年04月12日00:56 人民网

新闻点击：借代卡强行收费中国农业银行被告上法庭　　“银行卡收10元年费”事件在短短一个月后升级。记者昨天获悉，湖南一位律师以消费者身份已经把农行告上法庭，而法院也已立案并宣布择日开庭。

　　把农行告上法庭的律师是湖南万和联合律师事务所合伙人刘大华，他状告的是农行卡的开户行———农行湖南省分行下属的高新技术开发区支行。刘大华反复向记者强调，农行目前的解释有混淆概念之嫌。“我不反对银行收费，这就像我不反对‘结婚’，但我反对‘强奸’，你不经过我的同意强行执行，就是不合法的。”刘大华透露，之所以先告农行，是因为农行在其章程中规定，借记卡年费是免费的。如果告赢农行，下一步会再告工行，虽然工行的条款中已经规定了收费，但是其格式条款设置仍有问题。

　　三言两语正方反方

　　对于中国农业银行等收取银行卡年费，银监会表示，在最近一段时间不会出台相应的解释性说明。

　　消协投诉与法律事务部主任王前虎出示了农行总行于2002年7月16日公布的《金穗借记卡章程》，其中第四条是“金穗借记卡无有效期，不收年费，卡片出现损坏可随时换卡，换卡时收取工本费5元”。据此消协认为，持卡人当初办卡时已经与银行形成了合同关系。更改协议属于霸王条款。工行一负责人：银行卡收年费与‘霸王条款’无关

　　工行的一位负责人解释说：“在2000年3月出台的中国工商银行牡丹灵通卡章程的第11条就规定，牡丹灵通卡持卡人须按年缴纳手续费，每卡每年10元。4年前出于让银行卡更多替代柜台服务的市场策略，工行一直没有收这10元的年费，但该条款也表明，银行卡收年费与‘霸王条款’无关。”（刘吉涛）

　　银行和银行卡持有者之间存在着民事合同关系。这两者之间的关系只有法律可以调整，产业政策和行业规定没有权力干预。但令人遗憾的是，一些银行悄悄地发布了一个通告，就开始从客户的账户上扣钱。

　　我们常说市场经济是法制经济。这句话有着深刻的含意。市场经济要求每一个市场主体必须依法经营，坚守诚信。否则市场经济就难以深入发展和繁荣。银行作为一个金融企业，其诚信品质尤其重要。否则，一方面会降低自己的信誉，另一方面会使自己频频成为被告付出额外的巨大成本。

　　笔者认为，此案的意义并不在于最终审理结果如何，而在于它的警示作用：所有企业，无论处于什么层次、什么地位，只要参与到市场经济就应当遵守市场经济法则，否则必然会受到法律的制裁与惩罚。

　　（林海纵）

　　从银行方面看，农行每年至少可以从借记卡收费中获利10亿元。根据最乐观的估计，如果刘大华打赢官司并且得到全额赔偿，银行也只需要付出810元钱，而这区区810元钱仅相当于农行借记卡年费收入的0．000081％。仅以农行的10亿元年费收入测算，如此多的营利全部用于赔偿的前提，是得有123万余名消费者同时提起诉讼———能否有这么多消费者选择与银行打官司，实在令人怀疑。

　　从消费者方面来看，由于缺乏相关的集团诉讼体制，刘大华本人固然有望得到一定赔偿，但其他持有借记卡的消费者却不会因为刘大华（如果）胜诉而同样获得赔偿。在大多数消费者因为怕麻烦而宁可退卡也不愿打官司的前提下，银行从业者尽可以从容备战并且积极应战，与少数“刺儿头”消费者的官司无论是赢是输，对于银行的总体营利而言都无足轻重。

　　编辑留言

　　农行在全国范围内首先撞响对借记卡收年费的大钟，近日，其全国多家营业大厅贴出公告：从7月1日起对借记卡收取每卡每年10元的年费。为银行卡交费，您准备好了吗？湖南一位律师以消费者身份把农行告上法庭，而法院也已立案并宣布择日开庭。由于缺乏相关的集团诉讼体制，官司输赢其实无足轻重？中消协：银行卡收费属霸王条款；银监会：近期不作相应解释。就银行卡收费一事，您对相关各方有何话说？欢迎广大网友各抒己见，进行探讨。请将感言写入留言板，或将评论稿件寄至观点频道信箱。

　　往期回顾

　　网友跟帖

　　赵本山要限制新闻恶意炒作？通过收取借记卡年费的方式提高银行利润率，的确是“捡了芝麻丢西瓜”，因为这是同目前银行降低经营成本的发展战略相矛盾的。众所周知，ATM、网上银行等可以大大缩减客户对银行柜台服务的要求，节省银行的人力成本。ATM的工作时间是24小时，而且每笔业务的时间要远远快于人工操作，用更多的自动柜员机来代替人工已经是大势所趋。如果对银行卡收取年费，很可能导致客户退卡，使本来已超负荷的柜台更加繁忙，长时间的排队将降低客户对银行服务的满意度，使一些储户投向没有收借记卡年费的银行，而且还不利于推动中国非现金化交易的发展。（IP:61.51.122.的网友）

　　讲信用也是国际惯例，这样做虽说按一个国际惯例做事情了，那又违反了一个怎么办？呵呵，其实钱也不是不可以收，但是要收得有道理，让人服气。只要不是垄断的行业，随便你定价，有没有人用那你自己斟酌了。（IP:61.189.187.的网友）

　　不知道银行的领导想些什么，出这种馊主意，也不想想农民一年的收入有多少，他一年的利息够不够交卡费。坐享其成，这就叫创新？也不知道监管单位干什么去了？银行卡收费也不是不可以，但你要提供相关的服务，你提供的收费卡应该在客户满意度达到一定比例以上才可以收费，连续几个月达不到标准应该取消收费资格。只有提供优质高效的服务才能有发展，祝你一路好走！（IP:61.144.243.的网友）

　　推销银行卡的时候送卡又送钱（1元），说得比唱得还好听，怎么还每有回过味来就开始狮子大开口，也太着急了吧！等外资银行杀过来，带来先进的管理经验及优质的服务，到时候再宣布取消年费，一再的出尔反尔，是否显得国人的管理水平太小儿科了！（IP:218.28.25.的网友）