一储户突然昏迷，家属急需取钱救治，但按银行规定没有密码不能支取

　　面对生死测验题，银行怎么办？

　　引言

　　并不是所有的银行都会碰到这样的难题：一名女储户手术后昏迷，急需取钱救治，但其丈夫不知道密码。银行到底是应该坚守没有密码不能取钱的规章，还是应该网开一面救人为本？几天前，这名储户在医院里去世。但这一特殊事件所带来的余波，并没有平息。因为，这样的生死测验题，在考问着与法则对抗时生命的分量。

　　事件调查

　　昨天，记者找到廖先生时，他还没有从丧妻之痛中恢复过来。他说，妻子周某的死银行负有一定责任。

　　廖先生告诉记者，他和25岁的妻子周某都是重庆人，几年前在荔湾区增槎西路开了一家小吃店，生意尚可。4月10日，周某被开水烫伤了脚，一直到20日都没有好，于是就去附近一家诊所治疗。当天晚上，周某就呕吐不止。21日早上双眼看不见东西。廖赶紧将她送入广州军区总医院，当天就做了手术，但一直没有苏醒。重症病房的医生说，周某是脑血管梗塞，病情非常严重，很可能成为植物人。

　　4月28日下午，记者在广州军区总医院重症病房门外首次见到前来探望妻子的廖先生。医生对记者说，每天下午的探视时间，廖先生和老父亲都要来探视并且依依不舍，“赶都赶不走”。

　　廖先生说，当初妻子入院时，他身上只有七千多元钱，后来东借西挪才凑足了2万元住院费，仅妻子的手术费就是一万多元，术后的医药费每天都要两三千。28日下午记者查询院方电脑得知，廖某已经欠了医院1.2万元钱。廖先生说，他四处借钱，但他们在广州基本上没有什么亲友，所以没有借到。心急火燎之下，他想到了妻子周某在某银行槎头办事处的存款，那是夫妻两人辛苦积攒下来的全部家底，有11万多元，是以周某名义存的。

　　廖先生拿着存折到了银行，却被告知要凭密码支取，而他平时因为不大管钱，也就不知道密码。他就这样被卡住了。他揣着身份证、结婚证去找过槎头办事处多次，办事处工作人员表示对他“很同情”，但只能按规定办事，并将情况上报给了省分行。4月27日，省分行的领导来到医院看望了周某，现场捐款1000多元。临走时，分行领导表示将想办法解决这道难题。

　　29日，银行破例给医院转账2万元用于给周某治疗。5月1日，周某被转入急诊科住院部，当天晚上病情恶化，抢救无效死亡。

　　记者日前将周某死亡的消息转告该银行时，有关人员表示还不知晓，他表示，银行是按章办事，如果家属认为银行负有责任，可以向法院提出诉讼。但廖先生表示，他要赶回重庆老家处理后事，并不打算找银行索赔。

　　双方争议

　　廖先生：我在广州没什么亲人，也借不到钱，就只有这笔存款了。当时老婆等着钱治病，我有身份证、结婚证，却还是不能取钱，银行应该理解我的处境。

　　武先生(廖先生的亲戚)：如果银行早点让我们取款交给医院，可能就不会出现现在的局面，银行在这个事情上还是有一定责任的。陈科长(某银行广东分行营业部办公室负责人)：按照规定，储户的存款只有本人才可以处理，虽然廖某和周某是夫妻，但既然这笔存款是以周某名义存的，并且密码只有周某一个人知道，那么廖某也是无权处置的。

　　我们对周某处境深表同情，我们如果让周某的家人取钱，将面临很多法律难题，譬如周某家庭关系如何，万一周某苏醒后责怪银行不该动用她的存款，银行将很被动。我们后来转2万元钱给医院，都是冒了风险的。

　　我们曾研究过多种解决方案，譬如将周某的存折抵押到银行，银行给她家人贷同等金额的款，但我们发现这种做法的合法性仍然值得怀疑。因为办理抵押手续时，按规定必须由抵押物所有人签字，即使是亲属也不能代替。

　　去年也发生过一次类似事件，一名男储户出车祸昏迷，他的家人拿着100多万元的存折要求支取，最后因为不知道密码而没有取走存款。我们就想，如果能办理夫妻联名账户，遇到这种特殊情况，另一方就可取钱救急。

　　观点交锋

　　本期话题：一储户因病昏迷，家属急需取钱救治却不知密码，银行表示不能取款。银行应严守规章还是网开一面？

　　调查总人数：1234人，其中675人表示银行应守规章，427人表示银行应先救人，132人持观望态度。

　　本调查结果和部分市民意见由节节发项目组＿——小精灵提供。

　　正方

　　严守制度确保储户利益

　　王先生：这确实是道难题。每一行业都有自己的规则，既然制定了，大家都应该遵守。银行规定存款不能为储户以外的其他人支取，也是为了保障储户利益。

　　猪兜(笔名)：无规矩不成方圆，若只凭他人三言两语或随便出示个证明就把钱给他人，那岂不是人人都可这样做，甚至那些盗取他人证件来骗取的人也会来了呢。

　　阿平(笔名)：如果银行没有严格的制度，那将会有很多的不良人会以欺骗行为，而造成个人和国家的损失。救人是要救，我们可以另想办法。

　　许先生：因为储户周某昏迷，我们并不能排除一种可能——周某本人不愿意动用这笔存款来给她自己治病，她希望把它留给家人。所以如果廖某取出这笔钱给周某治病治好了，但周某对银行未经她本人同意擅自处理存款有意见的话，银行就会比较被动。我们如果做一种最恶毒的揣测，周某的家庭平时并不和睦，那就更加无法保证周某的这笔存款会被用到给她治病上了。

　　反方

　　紧急关头应当特事特办

　　文女士：银行规章制度不是铁的，应该有一个特殊情况下的弹性空间，既然是人制定的，还是应该以人为本。就这件事情来说，如果廖先生想取出周某的存款去做生意或者干别的事，银行是不应该让他支取的，但是当时周某做手术昏迷不醒，其家人需要交钱给医院以继续治病，情况太特殊，银行还是应该同意廖先生取款。

　　窦先生：为什么不能取款？周某等着这笔钱救命，周某的家人不给医院钱，医院就无法继续给周某治病，万一最后周某因为无法得到及时救治而去世，银行岂不是相当于间接杀人？！在这种紧急关头，银行还是应当特事特办。

　　李先生：银行还是应该给的，但必须搞清楚两个问题：第一，储户周某昏迷，是否其家人故意所致；第二，周某家人除了这笔存款，还有无其他存款。如果周某昏迷并不是其家人故意造成的，家里也确实没有其他的钱，就等着这笔存款来治病，我觉得医院还是应该特事特办，毕竟生命重于规则。作为经营机构，银行选择规避风险的做法可以理解，因此周某的家人可以去公证部门办理一份公证。(市公证处在接受采访时表示，如果廖某愿意做一份声明，保证从银行取出的钱用于给妻子周某治病，公证处可以对此进行公证，但能否有效要看银行是否认可。)

　　希扬(笔名)：这个案例中银行可以先给储户的家人贷款，按照手续办理，这样储户的家人就有钱救人了，银行也不被诈骗了，这样双方都得益。

　　杨小姐：银行应该让廖先生取款，但必须保证这笔钱用于给周某治病。银行能否想个变通的办法，譬如直接把钱打到医院账号上而不经过周某家人之手，这就避免了周某家人的截留。

　　部门说法

　　可用补充条款完善银行规定

　　中国银行业监督管理委员会广东监督局办公室有关负责人：这种事情确实非常少见，以前还没有遇见过。银监局监督银行的资金运行安全，但不会管理监督到这么细致具体的事情上。银行应该有自己的内部规章制度，对于每一笔存取款都应该按照规章制度来执行。对于这种特殊情况，银行原有的各种规定可能没有考虑到，那么能否依据一些规章制度的补充条款来解决呢？如果从补充条款也找不到解决的依据，那就只能靠储户家属和银行协商，在合理合法的基础上解决了。如果银行违反法律法规和内部规定造成资金的巨大损失，银监局就会追究银行责任，但11万元存款应该还不算巨大。

　　专家点评

　　生命对抗法则法则尚需完善

　　邱海雄(中山大学社会学系教授、博导)：从道义上，银行应该让廖某取钱，但这又与银行法规相冲突，就要看法规有无针对特殊情况的补充条款，如果在补充条款中也找不到解决依据，那就说明规定不完善，现在就看银行能否想出新的解决办法。

　　郑琼现(中山大学法学院博士)：这是一道生死测验题，生命对抗法规、规则。

　　银行设置密码，是为了资金安全，但如果这个密码妨碍了公民的其他权利，那就值得商榷了。此笔存款能否支取，银行除了考虑如何规避风险，还应该考虑其他方面，譬如取不出这笔钱，周某的家人就无钱交给医院给她治病，那她可能就要去世。在这种特殊情况下，只要廖先生能证明他和周某是夫妻关系，廖先生就应该可以把这笔存款当成夫妻共有财产来处置。

　　如果周某最后医治无效而死亡，这笔存款就会成为遗产，为周某的法定继承人所继承，作为丈夫的廖某自然成为第一继承人，与其到那个时候让廖某抱着钱痛哭，何不现在让他取出来救活自己的妻子呢？

　　王美富(广东明境律师事务所律师)：银行有权拒绝让廖某取走存款。谁存款谁才有权处置，如果没有得到授权，即使是配偶、父母、子女，也不能处置他人存款。至于说廖某主张此笔存款是夫妻共同财产，银行是没有义务去核实的。

　　话题留言板

　　上期话题：《男女同桌学习不累？》

　　曾凡美(广州)：“情侣课桌”不能承受爱情之重。中学生“情侣课桌”的主旋律应该而且也只能是友情。纯洁还有点天真的中学时代是没有爱情的。虽然现代的学生由于早熟而有了早恋的倾向，但这毕竟还是少数。设立“情侣课桌”无疑把这些同学摆在了更显眼的位置，无形中成为同学们心中的另类。

　　万圣焕：我认为“情侣课桌”的做法不是对学生的情感尊重，而是迁就。尊重学生的感情，难道就一定要把学生情侣安排成“同桌”吗？

　　欢迎参与本期话题讨论。

　　本版采写：本报记者　周文峰

　　图：

　　在重症病房门外，廖先生趴在窗口不停地呼喊妻子的名字，但妻子没有丝毫反应。　本报记者　卢汉欣　摄