去年以来一直高速增长的江西保险业，在今年三四月份突然出现了剧烈波动，延缓了保险业的发展速度

　　对我省保险业充满憧憬是有道理的。去年我省保险业刚刚出现恢复性增长，增速创记录地进入全国前两位，今年前两个月，增长速度继续保持50％以上。保险业人士估计：在江西经济乐观向上的背景下，保险业将进入高速发展的新阶段。

　　然而，3月份的报表让业内人士大跌眼镜，各项保费收入总计7．45亿元，与去年同期相比，出现了负32．9％的增长。尽管4月份保费收入出现反弹，但仍远远低于去年同期的水平。受此拖累，今年前4个月保费收入仅增长15．1％，速度下降了40多个百分点。江西保险业为何踩刹车？

　　分红埋下隐患

　　江西保监局副局长袁光林认为：这与我省保险业结构不合理有关。我省的保险市场中，财产险占15．2％的份额，人寿险占84．8％的份额，其中，分红险占人寿险市场中六七成的份额，形成了分红险一股独大的局面。当分红险艳阳高照，保险业健康发展；当分红险刮风下雨，保险业就得打喷嚏了。

　　分红险是一种兼顾投资和保障功能的险种，相对来说，投资功能更吸引人。以市场上卖得最火的鸿泰分红险为例，除了每年有不低的固定收益率，运气好的时候，每年还有3至5个点的分红。当一年的定期储蓄利率只有1．98％的时候，兼顾投资和保障功能的分红险，受到市场追捧顺理成章。

　　袁光林说：“当保险业的基石是分红险的时候，保险业抵抗市场风险的能力就很差了。”因为，人们把分红险仅仅看做是一种比储蓄利率稍高一点的投资品种，一旦利率发生波动，或者出现更诱惑的投资渠道，保费大额流失就难以避免。事实也正是如此。从去年11月以来，股票市场大幅上涨，吸引了投资市场的资金。今年以来，我省城镇居民投入股票的资金超过25亿元，从分红险市场上夺走了大量的资金。

　　保险业务大调整

　　中国人保、中国人寿分别是国内财险和寿险市场上最大的保险公司，长期以来一直实行规模扩张型发展战略。去年，这两家公司分别在境外上市后，发展战略做出重大调整———从重规模转向重效益。这种发展思路已经影响到整个保险业。

　　许多保险公司已经制定了负增长的计划，一些赔本赚吆喝的产品、效益低下的产品成为清理或限制销售的对象，一些收益高的险种则受到鼓励。寿险公司限制短期投资型险种业务，大力拓展风险型和效益型险种。在人寿险市场，曾经很受欢迎的、由银行和邮局代理的5年期分红险产品已经停止出售。业内人士认为，保险产品讲究的是长期保障，这种从银行、邮政储蓄移植过来作为变相的保险产品，不是真正意义上的保险产品。当利率下降的时候，没有保险公司可以承担这个风险。在财险市场，拖后腿的是一些市场份额不大、利润很高的险种。一季度货运险、责任险同比减少了25．3％和48．3％，企业财险在民营企业的投保率只有3％，业务发展不理想。这些都是今后要解决的问题。

　　保险要兼顾社会利益

　　西保监局对保险业的结构调整颇有微词。他们认为，尽管保险业结构调整换来承保质量的进一步优化，赢利能力的进一步增强，但这毕竟是以保费收入大倒退的方式来实现的，这对保险规模较小的江西来说是不利的，一些规模小的保险公司更加营养不良，长此以往，我省保险业在全国的落后地位难以改变。

　　省内部分保险机构防范控制风险中，对自身难以控制的一些高风险业务纷纷采取了拒保、限保措施，而不是从修改条款费率、加强核保核赔来拓展业务，人为地造成业务流失。一方面新业务未得到拓展，另一方面原有业务也丧失了，这种矛盾在去年及今年一季度日渐突出，明显影响了保险业做大做强。

　　保险业除了最基本的社会补偿功能外，还有融资和社会管理的功能。现在不少保险公司仅从自身经济效益考虑，对一些高风险业务采取了拒保措施，对私家车、营运车的承保持谨慎态度，这就使得保险连最基本的补偿功能都未实现，更谈不上发挥其稳定社会、管理社会的作用。

　　(张平 大江网-江西日报)