在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项专项使用的长期住房储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。那么这笔钱到底如何巧用呢？

　　组合贷款购房更合算

　　组合贷款可省万元。如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。组合贷款的资金来源，一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金，最高额度为60万元，不得超过总房价的80％，贷款期限最长为30年。

　　于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到32万元的公积金贷款。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的最高限额为25万元。但按揭公司人员发现，于女士月收入过万元，是银行的“优质客户”，她申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准的。于是，在按揭公司的帮助下，于女士与银行进行了协商，最终办理了33万元的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。

　　尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率是4.77％，而公积金贷款的利率是3.6％，这一笔公积金贷款一下就帮王女士省下了好几万元。

　　公积金存款不收取利息税

　　公积金存款不收取利息税。很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取1年期要合算。（据《市场报》）（来源：广州日报）