公积金贷款额度提高50％

　　个人贷款最高限额25万元，两人合贷同一住房取消亲属限制

　　本报讯6月1日起，广州市住房公积金个人可贷款额度的计算方法改变，住房公积金个人实际可贷款额度提高约50％，两人合贷同一住房取消亲属限制，这是记者昨天从广州市住房公积金管理中心获悉的。

　　七成人无法贷到最高额

　　据介绍，6月1日起，广州市实行新的住房公积金抵押贷款办法，新办法带来了一系列新变化。

　　个人可贷额度计算公式改变。旧政策：个人可贷款额度≤(公积金账户当前余额＋当前月缴存额×当前至法定离退休年龄总月数)×2。

　　新政策：个人可贷款额度≤(公积金账户当前余额＋当前月缴存额×1.5×当前至法定离退休年龄总月数)×2。

　　新政策更多考虑了个人收入不断增加的因素，调整为月公积金缴存额“1.5”的比例系数，由此，住房公积金个人可贷款额度提高约50％。

　　据了解，2002年底，广州市将公积金贷款最高额度从16万元提高到了25万元，但是有近七成的人无法贷到25万元，所以，新办法调整了个人可贷款额度计算办法。据透露，今后，个人可贷款额度的计算还将考虑增加住房货币补贴，个人可贷款额度将进一步增加。

　　外地人连缴一年可申贷

　　新办法规定，两人或两人以上申请人购买同一住房，贷款额度为每个申请人的可贷款之和，合计不超过人民币50万元。原来两人申请贷款必须要有亲属关系，现在则没有了任何限制，只要是两人或两人以上申请人购买同一住房，并拥有共同产权即可。此外，贷款额度由原来的25万元提高为50万元。

　　旧政策没有对借款申请人的公积金缴存时间长短作出明确规定，在实际操作中，一般要求申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金至少6个月。新政策对借款申请人的公积金缴存时间长短作出明确规定：广州市常住户口的，申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金至少6个月；非广州市常住户口的，申请公积金贷款时已连续缴存住房公积金至少12个月。

　　还清本息后可重新申贷

　　此外，新规定还明确：个人贷款最高限额仍为人民币25万元；一手楼首期至少两成；二手楼首期至少三成；一手楼贷款期限最长不超过30年，二手楼贷款期限最长不超过20年，贷款期限可以延长到法定退休年龄后5年；借款人只要还清相应的贷款本息，可以按照新实施办法的规定，重新申请贷款。

　　此外，目前广州市单位和个人按照不高于规定的缴存基数和不高于20％的缴存比例提取并向指定金融机构缴存的住房公积金，免征个人所得税。从5月1日起，超过规定缴存基数或规定比例缴存的住房公积金，应将其超过部分并入个人当期工资、薪金所得计征个人所得税。

　　二手楼公积金贷款　年底可望不跑银行

　　市住房公积金管理中心将简化放款手续，消除发展商歧视

　　本报讯今年年底，买二手楼的广州市民有望无需经过商业银行，直接向广州市住房公积金管理中心申请住房公积金，公积金贷款程序将更加简化和迅速。这是记者昨天从市住房公积金管理中心获悉的。

　　发展商歧视公积金贷款？

　　目前不少人在公积金贷款的过程中，往往会受到一些来自发展商方面的歧视，例如折扣减少，可能购房者申请商业贷款房价打9.7折，申请公积金贷款房价就要9.9折，公积金贷款利率的优惠被折扣的优惠抵消了。办理的时间又会比商业贷款长很多。造成这一现象的原因何在？此后会否出台一些加快公积金贷款流程的措施？

　　市住房公积金管理中心主任曾水祥介绍，造成开发商对公积金贷款歧视的原因，主要是开发商误解了公积金贷款审批流程，认为公积金贷款办理时间较长，影响了他们的资金周转速度。

　　其实，按目前的操作流程以及公积金中心对外的承诺，公积金中心在3个工作日内审批，两个工作日内划款，公积金贷款比商业贷款审批只多5个工作日。

　　部分发展商可享快速放款

　　据分析，目前造成公积金贷款时间长的原因是：申请承办银行受理后送到公积金中心审批的时间较长，房地产交易登记所办理抵押登记或备案手续的时间较长。今后，该中心将加强对承办银行送审时间的监督，并在双方协议中明确。对部分优质房地产商开辟绿色通道，实行快速放款。

　　为协调办理抵押手续时间长对贷款发放的影响，公积金管理中心已经从今年开始针对一手楼采取了部分措施，加快公积金贷款流程。先后与新世界地产、中海地产、保利开发有限公司等开发商签订快速放款协议。在规定环节，开发商要在约定的时限内办妥抵押登记(备案)手续、房地产权证及房地产他项权证，在未办妥房地产权证及房地产他项权证期间，开发商对借款人的债务承担连带保证责任。

　　从目前的情况来看，这个措施比较有效，在协议范围内的开发商处购房的市民，其贷款速度比通常快了很多。公积金管理中心准备进一步扩大协议的开发商范围，使更多的职工能够尽快获得贷款资金。

　　今年年底，公积金管理中心有望直接接受二手楼购房者的公积金使用申请。购买二手房的市民只要直接到公积金中心申请公积金，后续的工作就交由公积金中心负责，无需业主再在银行和公积金中心两头跑。

　　相关

　　广州公积金余额逾百亿

　　已有5.2万居民申请到贷款，不良贷款率为0.29％

　　本报讯目前，广州市还有超过百亿元的公积金可供贷款，市民可申请公积金贷款的资金充足，这是记者昨天从广州市住房公积金管理中心获悉的。

　　据介绍，至今年5月31日，广州市共有127.8万人参加了住房公积金的缴交，归集公积金256.7亿元，已对5.2万多户居民发放公积金贷款75.5957亿元，今年，公积金贷款持续快速增长，今年1－5月发放公积金贷款13.435亿元，比去年同期增长49.3％。目前广州市还有超过百亿元的公积金可供贷款。

　　同时，广州公积金贷款的质量好，也就是说，市民借了款不还的比例很低，广州市公积金贷款不良率为0.29％，而商业银行贷款的不良率一般都超过了1％。按规定，公积金用于满足个人支取、发放贷款、购买国债。通过发放贷款、购买国债，广州市公积金运作有所盈利，盈利资金部分将上缴财政，用于广州市廉租房建设。

　　解读

　　怎样才能贷到50万？

　　市公积金管理中心主任曾水祥表示，公积金贷款最多可比商业贷款节省1／3利息

　　本报讯新办法本月起实施后，广州市民通过公积金贷款比商业贷款最高可省1／3利息，最多可省约10万元的利息。昨日，广州市住房公积金管理中心主任曾水祥(以下简称曾)就市民普遍关心的贷款实惠、贷款额度等问题作出解答。

　　申贷50万元，需双方都能申请到最高额度

　　记：新规定将合并贷款的最高额度，由原来的25万元提高到50万元，那么，具备怎样的条件，夫妻俩才能贷到50万元的最高额度？

　　曾：要同时考虑以下条件才能贷到50万元：要通过个人可贷额度公式计算出个人实际可贷款额度；两人或多人合购贷款总额不是所有申请人可贷款项的简单相加，个人可贷款额度不能超过25万元，这就要求，夫妻俩都能申请到25万元的最高贷款额；一手楼贷款不能超过八成，二手楼贷款不能超过七成。如果一套60万元的一手房，最高贷款不能超过48万元。

　　申贷50万元按揭30年，可省利息10万元

　　记：同样一套房子，全部申请公积金贷款与全部申请银行商业贷款相比，有多少优惠？

　　曾：目前5年期以上利率：公积金贷款利率为每年4.05％，商业贷款利率为每年5.04％。以这个利率计算，50万元公积金贷款，如果按揭30年，则比商业贷款节省利息大约10.62万元；如果按揭是20年，则可以节省利息约6.4万元；如果按揭是10年，则可以节省利息大约2.86万元。广州市民通过公积金贷款比商业贷款最高可省1／3利息。

　　记：夫妻两人同购一套房，但一方是广州户口，一方是别的地方户口，能在广州贷款超过25万元吗？

　　曾：不行。夫妻双方的住房公积金必须都在广州缴存，并且符合其他条件，该夫妻双方才可以贷款超过25万元，最高贷款额度不超过50万元。如果只有一方在广州缴存公积金，贷款额度最高只能是25万元。

　　联名购房贷款未还清前，一方退出不能再贷款

　　记：两人联名购房，已经贷了50万元公积金，如果出现一方退出，怎么办？

　　曾：如果一方退出，已经发放的50万元贷款额度不受影响。但退出的一方在该贷款未还清之前，仍然不能申请公积金贷款。

　　记：假如男女两人联名购房，用的是女方的公积金贷款，但现在女方退出，男方能转用自己的公积金进行贷款吗？相关手续如何？

　　曾：这要分两种情况。第一种情况，女方贷款未发放情况下，可以提出撤销贷款申请。具体办理手续是女方向承办银行提出取消贷款申请，承办银行到公积金中心办理有关撤销申请手续，之后，再以男方名义申请贷款。

　　第二种情况，如果女方的贷款已经发放，女方不能撤销贷款申请，因此也无法以男方名义重新申请贷款。

　　记：新政策规定，还清贷款后能再次享受公积金贷款。但还清贷款后是否马上就能再用公积金贷款，有没有时间限制？有没有次数限制？

　　曾：没有时间和次数限制。借款人只要还清相应的公积金贷款本息，就可以按照新实施办法的规定，重新申请公积金贷款。

　　商业贷款变公积金贷款，需贷款银行同意

　　记：能不能中途办理延期还贷，由20年变30年，而其他不变？公积金贷款能不能提前还贷(先还一部分)？手续怎么办？

　　曾：可以办理延期还贷。办理延期还贷的，向承办银行提出申请，承办银行初审同意后，由市住房公积金管理中心审批。

　　公积金贷款可以提前还款。办理提前还款的，在承办银行办理就可以了。

　　记：公积金贷款新政策出台后，一些市民想把原来的商业贷款转为公积金贷款，这样可以吗？是否每家银行操作法不同？具体手续如何？

　　曾：商业贷款转成公积金贷款，需要借款人征得贷款银行的同意。因为借款人与商业银行之间存在的借款合同受法律保护，任何一方不得随意解除。如果承办银行同意更改的，公积金中心原则上也同意借款人将商业贷款转成公积金贷款，但办理手续比较复杂。

　　记：假如市民王先生5月31日办理了住房公积金贷款，那他能否享受新政策的多次贷款？

　　曾：只要他今后还清了贷款，就能再次贷款。

　　关键词

　　可贷款额度

　　个人可贷款额度≤(公积金账户当前余额＋当前月缴存额×1.5×当前至法定离退休年龄总月数)×2。

　　合并贷款

　　以前两人申请贷款必须要有亲属关系，现在则没有了任何限制，只要是两人或两人以上申请人购买同一住房，并拥有共同产权即可。

　　非广州户口贷款

　　广州市常住户口的，申请公积金贷款时须连续缴存住房公积金至少6个月；非广州市常住户口的，申请公积金贷款时须连续缴存住房公积金至少12个月。

　　重新贷款

　　个人贷款最高限额仍为人民币25万元；一手楼首期至少两成；二手楼首期至少三成。借款人只要还清相应的贷款本息，可以按照新实施办法的规定，重新申请贷款。

　　本版采写：本报记者　李艳　通讯员　严颖