6月14日，26岁的黄水林被福建泉州警方以涉嫌金融凭证诈骗罪提请逮捕。至此，我国涉案人员最多、金额最大的一起变造银行卡诈骗案告破，警方一举摧毁银行卡犯罪团伙15个，抓获变造银行卡嫌犯61人，破获系列案153起，涉案金额达1500多万元

　　初战告捷

　　2002年底至2003年初，福建泉州市区及晋江、石狮、南安、安溪和浙江、云南、广东等地相继发生数十起变造存折、银行卡冒领存款、刷卡消费套现金融凭证诈骗案，涉案金额数百万元。案件引起泉州警方关注，迅速成立专案组，开展串案侦查。经调查，专案组发现这数十起变造银行卡冒领存款案件系一个组织严密、分工明确的团伙所为，涉案人员以安溪人为主。

　　2003年5月初，专案组发现以胡全金姓名开户的银行卡使用频繁等重大问题，遂当即对胡进行布控。5月10日，当胡来到安溪一商业银行作案时，被守候布控人员擒获。不久，胡全水、胡志庆、苏建全、胡金明先后被福建泉州、云南曲靖以及江苏苏州警方抓获。

　　警方查清上述诸人变造中国银行储蓄卡冒领存款系列案件8起，变造邮政储蓄存折冒领存款案1起，涉案总值28万元。同时，苏建全还与他人合伙，分别在泉州和云南变造农行、建行、邮政储蓄存折冒领存款24万元。

　　循线追查

　　初战告捷，专案组决定以胡全金、胡全水团伙案为突破口，循线追查，以期将这系列诈骗案全部破获。

　　专案组根据制卡者与多个团伙合作的特点，对其他涉嫌人员实施侦审结合、严密监控。2003年7月上旬，华侨大学一银行储蓄所营业柜台被冒领存款4．5万元。专案组从这一案件入手，发现现年23岁的安溪人詹天路等7名犯罪嫌疑人有重大作案嫌疑。

　　7月11日，专案组获取詹天路一伙人线索，立即展开围捕，一举抓获杨文成、陈全福、李金梅。经审讯，获悉詹天路与杨明原在石狮市区。一小时后，专案组成功抓获詹天路、杨明原。

　　据詹天路交代，他在2003年3月至5月间，4次到浙江、江苏、山东等地，采用沿途偷窥别人银行卡号、密码的方法，在车上变造银行卡，冒领存款、刷卡消费。据不完全统计，詹天路一伙自2002年10月至2003年7月，先后在福建、江苏、山东等省，持变造的银行卡冒领存款、刷卡消费30余起，涉案金额150多万元。

　　詹天路刚落网，警方又循着这一线索，将嫌犯苏木星、王全河和苏道金抓获。警方审讯查明，苏木星系专业变造银行卡面账号人员，专门为黄水林、黄某、胡金明、姚某、苏致强等团伙变造卡面账号。

　　专案组迅速向省内外公安机关发出协查通报，对在逃的黄水林等5名犯罪嫌疑人进行悬赏通缉。

　　一网打尽

　　专案组发现，胡金明与其妻姚某是主要制卡者，且是惟一能变造邮政储蓄存折的犯罪嫌疑人。胡从2001年开始涉嫌参与作案28起，涉案金额260万元。2003年5月6日，胡伙同苏致强、张桂林等人驾车到漳州龙海，苏、张两人持由胡变造的邮政储蓄存折到龙海冒领储户郑邑的存款8万元。同年5月9日，张桂林等人故伎重演，在漳州市冒领50万元时被工作人员发现抓获，胡、苏两人闻讯逃脱。

　　专案组由此认定胡金明是系列变造银行卡的始作俑者和主犯。但此时，胡在江苏冒领他人存款17万多元，被当地法院判处有期徒刑12年，正在常州监狱服刑。为了追查胡金明的余罪，查清系列变造银行卡犯罪全案，专案组决定将胡金明、苏致强等人解回泉州进一步侦查。

　　不久，章伟强、苏金良因涉嫌同样的犯罪被抓获。据查，去年8月16日，章伟强、苏金良伙同黄水林等人持变造卡刷卡骗购价值3．86万元的黄金首饰。后苏金良持变造卡骗购价值10．56万元的黄金首饰时，因无法出示身份证而被抓获，随后章伟强亦被抓获。经审讯，章、苏等人在2003年7月底骗取宁德人丁某等人的信任，于8月2日以购物验资为由骗取丁某银行卡，并伺机偷看密码。此后，章持该卡分8次冒领存款24．495万元，刷卡骗购黄金首饰及手机计24．0458万元。

　　至此，历时500天，侦查人员足迹遍及全国11个省、市，行程近百万公里，终于破获这起涉案金额巨大的变造银行卡犯罪诈骗案。　犯罪分子的作案手法（链接）

　　以开立账户、办理存取款手续等为名，围住银行柜台或ATM机，在旁边偷窥他人填写的卡号和捺按的密码，常以假装拨打手机的方式记下号码；

　　以做生意需验资为名，骗取外地客户身份证号码、银行卡号和密码；

　　在ATM机上设置“吃卡”障碍或张贴非法告示误导取款者，从中窃取、套问他人的卡号和密码；

　　使用望远镜或在ATM机上安装针孔摄像头，从远处偷窥卡号和密码；

　　拾取持卡人随意丢弃的银行卡取款凭条，从中获取卡号，以一些银行采用的统一初始密码或持卡人使用的简单的“懒人密码”（如“123456”等任意6个按顺序排列的数字组合或“888888”等6个相同数字的组合），窃取客户卡号、身份证号码、电话号码等信息后进行猜密；

　　利用黑客软件攻击网上银行或通过手机查询电话银行方式获取卡号、密码；

　　假装好人，以帮助不熟悉用卡的老人等用卡的方式，窃取卡号、密码。有时，甚至直接偷换卡，冒领卡上存款。

　　《华东新闻》 (2004年06月18日 第四版)