近日，信诚人寿在北京和广州同时推出了国内第一份经过“通俗化改良”的保单。这是在保监会主席吴定富在年初指出，保险业今年的要务之一就是推进保险条款通俗化和标准化，之后的第一份市场回应。

　　两周后，一位不愿透露姓名的信诚人寿代理人告诉时讯记者，她尚没有拿到新保单，也没有接到使用新保单的通知或培训。但是她也知道一些新保单的内容，同时认为新保单在拓展业务上与旧保单相比不会有什么区别，“因为真正抠字眼的都是很理性的人，这些人买保险的很少，比如律师就很少买保险。现在的这些客户，关心的不是字眼，是内容。新保单只是表述方式上变了，内容并没有变化，可能与客户沟通会更容易一些，但目标客户不会有变化。”她同时还认为，新保单虽然在表述方式上有了些通俗化改变，但在条款上并不通俗，依然很专业。她更希望有一个对所有合同条款中专业术语的详细解释，尤其是对医学术语，她认为这才是现在很有必要的东西。

　　国家保监会在4月19日下发的《推进人身保险条款通俗化工作指导意见》中要求，寿险公司在制定人身保险条款时，文字要浅显易懂、便于消费者理解，对于条款中必须使用的专业术语，应在条款释义中以浅显的非专业语言进行解释。

　　6月15日正式实施的《保险公司管理规定》，第75条中规定：“保险公司使用的保险条款和保险费率所采用的语言应当通俗易懂、明确清楚，便于理解。”这是第一次把保险条款的通俗化要求写入保险法规。

　　信诚保险正式启用通俗化保单，全部产品共计37种。该公司首席执行官谢观兴表示，这种保单“只要是高中文化的人都能看明白。”并举例，传统合同中消费者一时难以分辨的“投保人”和“保险人”等，在新条款中分别用“您”和“我们”等来代替；原有合同中的专业术语“保险金受益人”，在新条款中标注为“我们的理赔金支付给谁”等等。

　　另外，在结构方面，“通俗化”保单以客户关注的重点编排内容和顺序，如将客户犹豫期条款内容放在了前面，并增加标题和目录以方便客户阅读。在内容方面，原条款的内容均保留在通俗条款中，但增加了服务条款，行政运作事项说明，比如对如何增加、减少合同保险费做了补充说明。

　　旧条款中，合同撤销权的表述是：投保人于保险合同送达的次日起十日内，可以书面形式连同保险合同及首期保险费发票亲自送达或挂号邮寄到本公司撤销保险合同。投保人依前项规定行使保险合同撤销权的，撤销效力应自投保人亲自送达时或邮寄邮戳当日零时起生效，保险合同自始无效，本公司应无息退还投保人所缴的保险费；保险合同撤销后所发生的保险事故，本公司不负保险责任。

　　新条款改为犹豫期，表述是：您收到本合同后，我们给予您10天的犹豫期，以便您在此期间浏览本合同。如果您确定此保险合同与您的需求不相符，您只需填写《撤销合同申请书》，连同保险合同及所有保险费发票原件，在本合同送达日的次日起10天内，亲自送达或挂号邮寄给我们，即可撤销该保险合同。本合同自您亲自送达时或邮寄邮戳当日零时起正式撤销，我们自始不承担保险责任，且无息退还您所缴的保险费。

　　社会科学院语言所研究员刘丹青认为，就上述改动而言，“只是在原有不及格的基础上进行了提高。”刘丹青认为，旧条款保险公司在出发点上太自我，是居高临下式的表述。新旧条款并不涉及表述的严密性的变化，但态度上发生了变化，保险公司在使用平等的态度和客户说话了。

　　刘研究员同时说：“在专业名词的使用上，要是日常用语中没有恰当的词语来表述，就只能使用专业名词。要是使用日常用语不影响合同的严密性，而使用对方可能不明白的专业名词，就造成了信息不对称，明显有害于非专业的一方。”

　　保险业具有很强的技术性特征，保险合同本身就涵盖了数学、统计、法律等多领域知识，这很大程度上决定了保险合同的复杂性。要使保险合同“只要是高中文化的人都能看明白”，无疑是一个极其具有挑战性的工作。而对此信诚人寿北京分公司总经理朱信福的解释是：“我们是在法律含义不变的情况下，使用一般人都会看明白的名词。”

　　而合同的内涵，“我们只要那些有理智的，能够明白的人明白。”对于会不会考虑像国外有些做法，把保险合同附带上一本厚厚的条款解释，朱信福认为目前在中国没有必要。

　　北京大学经济学院风险管理与保险学系张楠楠曾撰文指出：保险人通俗条款体现了监管方对投保主体利益的保护，但从更深层次来讲，它反映了市场规律对市场主体行为的内在调节。通俗化本身不仅仅是保险供给方向保险需求方让渡了一定的知情权，更体现了需求方权利意识的苏醒，以及供给方对自身长远利益的考虑，是双方博弈的结果，在整体上是一个改进。

　　但显然这个保险条款通俗化的路还很长，“通俗”到什么程度才是最佳平衡点，现在是无从知晓的。但采访中，不少人表示希望保险条款在现有的基础上，能不断“通俗”下去。

　　时讯链接：保户如何保护自己

　　拿回保单后一定要仔细看，即使是向从事保险行业的朋友、熟人购买的保险，也不能保险业务员说怎么办就怎么办。与信任无关，只是避免出险后索赔时产生纠纷。

　　当看不懂或对保险条款存有疑问，也可拨打各家保险公司的咨询服务电话，公司有义务进行详尽的解答。此外，遇难题还可与消协或保监部门联系。

　　根据规定，投保之后有10天的犹豫期，在此期间退保，保险公司只扣除10元的出单成本费。大家应当充分利用这一时间，仔细审读手中的保单。

　　对于有疑问的条款可以要求保险公司以合同附件形式做详尽说明，对保险公司的客户回访，有条件的可以做录音证据保全。

　　《孙子兵法》说，胜兵先胜而后求战，败兵先战而后求胜。说的是，要在最开始的时候就做好打官司的准备，保存所有有利证据；等到要打官司时才开始收集证据就已经晚了。