近期关于加息与否的讨论不绝于耳，尽管目前尚未有权威的消息，不过这个敏感的话题牵动了众多按揭购房者的心，因为加息就意味着供房负担的增加。我市几家房贷业务量较大的银行都表示，近期关于房贷提前还款的咨询明显增加，有的银行网点一天就要办理将近30笔提前还贷业务。一些按揭购房者认为，如果贷款利率上调，就尽量争取早还钱，节省利息支出。而银行业内专家却建议，如果贷款人有年收益率超过6%的投资渠道，最好不要急于还贷。借款人平均提前10年还贷
在外贸公司工作的小李前年购买了一套价值25万元的房子，由于手里积蓄有限，他在交了首付款5万元后，从银行贷款20万元，期限20年，每月还款1300多元。由于工作出色，收入增长很快，今年小李已经把欠银行的余额凑足，打算一次还清贷款。
据市工行有关人士介绍，在房贷业务中像小李这样提前还款的例子还有很多，即使没有加息的传言，房贷业务中提前还款也是个很普遍的现象。有的银行提前还款比例达到50%左右，还有一份统计数据显示，借款人平均提前了10年还清贷款。他分析说，借款人热衷提前还款主要原因是目前消费观念比较传统，同时提前还贷也能省下一大笔钱。
加息后月供房贷将增加
对于贷款人来说，如果将来利率上涨30%，每个月支付的房贷会增加不少。举个例子，一套向银行贷款40万元的房子，期限20年，贷款年利率5.04%，每月还款2648.67元，还款总额635680.73元。如果贷款年利率调整为6.66%，向银行贷款40万元，期限20年，每月还款3020.09元，还款总额724821.7元。同升息前比较，这套房子月还款额增加了371.42元，还款总额增加了89140.97元。贷款人还款压力明显增加。
业内人士指出，如果贷款利率真的上涨，贷款的成本自然水涨船高。如果此时贷款人手中有一笔钱，并且没有好的投资渠道，或者投资收益低于贷款利率，那么，选择提前还贷还是比较合算。不过，贷款人没必要急着去还款，因为新的贷款利率要从下一年的1月1日起开始执行。
两种情况不宜提前还贷
银行人士指出，其实提前还贷并非都合算。市建行有关负责人介绍，贷款人的贷款利息是按照签订的合同年限执行的，贷款年限越短利率越低，提前还贷实际上是多交了利息。对于采取公积金和商业贷款组合方式贷款的人来说，更加不合适，因为提前还贷后，公积金将停止使用，并按活期利率存起来，到退休时才能提取，这一块的损失也不小。这位负责人还特别强调，以下两种情况提前还贷并不合算。
第一种，贷款年限所剩不多。尽管房贷还款方式有几种，但大多数市民选择了等额本息还款法。这种还贷方式，在前面几年所还贷款中，利息所占比例极高，越到最后几年，所剩利息越少，所还本金越多。也就是说，现在你的利息已经还得所剩无几，这时提前还贷，节省下来的利息费用并不多。
第二种，有较好投资项目的贷款人。对于这些人来讲，应当把手中的钱拿来作投资，以获得更多的收益。个人住房贷款是目前所有贷款中利息比较低的，并且办理手续简便。如果提前还贷后，遇到收益率较高的投资项目再贷款成本会高出很多。而且，现在各家银行都收紧了信贷规模，贷款门槛抬高，一些经营类贷款还提高了贷款利率，手续也比较复杂。因此，贷款人如果有年收益率超过6%的投资渠道，最好不要急着还贷。
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