新的人身损害赔偿审理标准正式实施后，赔偿标准比以前提高了一倍以上，在广州，新的死亡赔偿标准近25万元。深圳的死亡赔偿标准为40多万元。而按原来的标准，城镇居民死亡赔偿金为8万元。

　　在5月1日前投保的“老保单”，绝大部分私家车车主投保的保额在10万元左右。在旧的标准环境下，10万元的保额基本上够了，但新标准实行后，如果5月1日前投保的未到期保单不追加保障，一旦发生风险，超出保险金额外的部分由车主自己承担。但眼下绝大部分车主并未意识到他们的第三者保障严重不足。目前真正到保险公司要求追加第三者保障的消费者并不多。

　　5月1日以后，根据新的赔偿标准，保险公司的承保风险比过去增加了三四倍，在目前的费率水平下，承保越多亏损也越多。而且一旦车主们纷纷追加保障，或者退掉“老保单”重新投保，保险公司将要承担更大的风险和亏损。

　　本专题文／记者　史丽萍

　　“新的人身损害赔偿审理标准正式实施后，赔偿标准比以前提高了一倍以上，所以，绝大部分车主的第三者保障都严重不足，但眼下广大车主并未意识到这一问题”，某业内资深人士这样向记者坦言。

　　车主第三者险保障不足

　　“许多车主目前并没有意识到自身的第三者保障不足。”广东永航律师事务所林一华律师给记者算了一笔明细账，仅以死亡赔偿来计算，按原来的标准，城镇居民死亡赔偿金按照当地城市平均生活费进行计算赔偿，按10年计算，赔偿金为8万元。

　　但《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，规定死亡补偿费标准是按照上年城镇居民人均可支配收入计算，赔付期限也从原来的10年扩大到20年。按照这一解释，在广州，新的死亡赔偿标准近25万元。

　　第三者人身伤害的赔偿范围也成倍扩大，新增加了后续治疗费、适当整容费、康复费用以及营养费等，交通费以前只限于受害者本人，而现在增加了必要的陪护人员；同时，赔偿基数和期限都有所扩大，如赔偿年龄期限从原来的50岁扩大到60岁，丧葬费是按上一年度平均工资计算，过去是3个月，现在延长至6个月。

　　另外，第三者赔偿的地区差别也在拉大，如深圳死亡赔偿标准为40多万元。也就是说，如果车主撞死的是一个广州人，仅死亡赔偿一项，可能要赔25万元，而如果撞死的是一个深圳人，则要赔偿40多万元。

　　那么，这些车主们的保障又如何呢？一位不愿具名的保险业资深人士分析，根据以前的第三者险条款，在5月1日前投保的“老保单”，绝大部分私家车车主投保的保额都在10万元左右，投保20万元的非常少。

　　申请追加保障者寥寥

　　“在旧的法律环境下，10万元保障基本上够了，但新标准实行后，这一保障显然不足，如果5月1日前投保的未到期保单，不追加保障，一旦发生风险，超出保险金额外的部分，则由车主自己承担。”该人士认为，目前，私家车的第三者险的保障应达到25万~30万元，而营运车则不能少于50万元。

　　针对保险界关于5月1日前投保的商业性第三者险的赔偿问题的争论，不久前，最高人民法院专门作出解释，声明5月1日前老保单仍可按原有的合同约定进行赔偿，如果投保人想追加保障，也可通过和保险公司协商追加保费增加保障。

　　但记者近日了解到，尽管在新的法律环境下，保险公司在对“老保单”的赔偿问题上不再有疑虑，但真正到保险公司要求追加第三者保障的消费者并不多。广州几家大型保险公司车险业务部有关人士的回答出奇一致，“近期接到消费者追加第三者险保障的要求有一些，但非常少”。

　　记者拨打了人保、平安保险、太平洋保险三大财产保险公司的客服电话，咨询有关追加保障事宜，但几家公司的客服人员都表示，近期接到追加保障的咨询很少，也不清楚如何操作，建议记者联系具体业务部门。

　　保险商承保风险加倍

　　5月1日以后，各大保险商都将第三者险的费率调高了10％，从而扩大了保障责任。但业内人士普遍认为，10％的升幅仍不足以应对新的赔偿标准带来的风险。“与过去相比，保险公司的承保风险增加了三四倍。”

　　据知情人士透露，眼下，如果私家车投保第三者险，保险金额超过20万元，往往会遭到保险公司的“婉拒”。“消费者没有提出追加保障的要求，作为保险公司，我们的心情很复杂，一方面很大的市场摆在面前；另一方面，在这种费率水平下，承保越多亏损也越多。”

　　让保险界业内人士暗暗担心的还有另外一个隐患：一旦车主们意识到自己的第三者险保障不足，纷纷追加保障，或者干脆退掉原有的未到期的“老保单”重新投保，这样，对投保人来说，只需付出比原来多10％的保费，就是享受到比原来高一倍的保险保障，但对保险公司来说，则要承担更大的风险和亏损。“如果车主们要求退保，保险公司是没有理由拒绝的，而要求重新投保，保险公司更不能拒绝。”

　　特别提醒

　　强制第三者险应尽快出台

　　业内人士表示，过去，一些机动车车主因未投保第三者责任险，而在肇事后无力救治和赔偿受害者，甚至肇事逃逸，使受害者善后处理无法落到实处，引发了不少社会问题。而《道路交通安全法》以立法的形式确立了机动车强制第三者责任险制度，同时，关于人身损害的赔偿标准也相应提高，目的都是为了保护受害人的正当法律权益。

　　但有关机动车强制险实施具体办法的法规时至今日仍未面世，只能由商业第三者险临时代替强制第三者险。眼下，暴露出来的机动车第三者险保障不足问题，不仅使车主一旦发生意外，可能会因巨额赔偿面临财务危机；同时使受害者一方也得不到保障。业内人士呼吁，保险公司作为市场经济中独立的利益主体，自负盈亏，自主经营，本不该为政府行为“买单”，只有强制第三者险的相关配套法规尽快出台，才能使所有问题迎刃而解。（来源：广州日报）