田俊荣

　　资金问题一直是个热门话题。眼下，随着宏观调控措施的落实，信贷投放闸门的把紧，这一话题似乎更热了。不少企业纷纷抱怨：从银行贷款太难了！

　　应当说，资金紧、贷款难，有银行方面的原因。比如，宏观调控要求控制货币信贷过快增长，企业的一部分中长期贷款尚未到期，银行往往压缩其流动资金贷款。再如，一些银行为了防范金融风险，发放贷款较前谨慎了，甚至缩手缩脚。但从总体上看，目前流动资金贷款的投放还是比较多的。

　　有两组数字为证。第一组：我国的流动资金贷款余额已逾8万亿元，占GDP比重高达70％，这在全世界都是最高的。多数国家的这一比重只相当于我国的1／3，高的也只相当于我国的1／2。第二组：时下，我国的中小企业贷款满足率在沿海发达地区已达90％，全国平均水平也在80％左右；农业贷款已占农业净产值的50％，而世界上农业贷款搞得最好的加拿大，这一比重也只是61．7％，美国则为30．8％。

　　情况既然是这样，为什么人们还觉得银行该贷未贷呢？不可否认，这与一些企业残留的“流动资金供给制”思想有关。

　　改革开放初期实行的“拨改贷”，使企业的流动资金从大部分依靠财政转变为完全依靠银行，逐渐形成了一种不成文的“流动资金供给制”，那就是：只要企业有需要，银行就该提供流动资金贷款。这种“供给制”被一些企业深深刻入记忆，烙进思维。于是，每当缺少流动资金时，便心安理得地向银行伸手，你不给，就是“惜贷”。

　　这种“流动资金供给制”思想，央行行长周小川将其比作计划经济留下的“最后一根筋”。这根筋，在社会主义市场经济不断完善的今天，是该坚决地抽掉了。

　　商业银行，顾名思义，是商业化的银行，是以盈利为目标的金融企业。不能用纯粹道德的眼光去看待它，更不能下意识地把它当成“二财政”。商业银行必须遵循市场规律，在信贷投放时必须遵守信贷原则，要讲究贷款的效益性、安全性和流动性。也就是说，贷款是有条件的。这些条件除了产品有市场、经营有效益之外，还包括有按期还本付息的能力，一般需要担保，资产负债率符合要求等。事实上，在各项存款高达24．2万亿元的今天，主要靠存贷款利息差吃饭的商业银行，何尝不愿为符合条件的企业贷款？现在的问题主要不是银行“惜贷”，而是有些贷款审查太松了，或者该收回未收回，该发放未发放。

　　当然，抽掉“最后一根筋”，光靠企业的“觉悟”是不行的。毕竟，一些被银行拒之门外的企业，其融资无门也不利于经济发展。“抽筋”，还需要全社会共同努力。包括大力发展资本市场，拓宽银行以外的融资渠道。比如，可以通过发行企业商业票据、企业债券等形式融资，也可以通过金融创新，发展各类投资基金。企业也应当改变生产经营单纯依靠银行贷款的做法，把一定比例的自有资金用作流动资金；还应当精打细算，不断提高资金的使用效益。

　　头寸吃紧，您可以抱怨这抱怨那。但在抱怨之前，还是该想一想：自己已抽掉“最后一根筋”了吗？

　　《人民日报》 (2004年07月14日 第六版)