把住信贷投放闸门，是当前进一步贯彻落实中央宏观调控方针政策的一项重要工作。看好银行信贷，必须有“压”有“保”，既要管住流向盲目投资、盲目扩张领域的资金，又要满足有利于经济可持续发展和人民生活水平提高的行业和企业的资金需求，促进银行信贷结构优化。近日本报记者采访了一些银行和企业，了解“管紧贷款”之后的情况，希望能够增强读者对“有压有保”的认识和理解。

　　———编者

　　以基础设施为主业的首创集团，资金需求量很大。集团财务总监俞昌建说——

　　在信贷获得上没有障碍

　　本报记者　许志峰

　　“在首创集团360亿元的总资产中，有180亿元是来自于银行信贷。可以说，首创集团今天的发展与信贷支持是分不开的。”北京首都创业集团财务总监俞昌建这样告诉记者。

　　此次宏观调控是否对首创集团的资金周转产生了影响？俞昌建表示，首创集团的产业布局符合国家的政策导向，因此没有受到大的影响。目前集团银行贷款的余额，与去年同期相比基本持平。他认为，加强宏观调控是保持经济平稳较快发展的重要举措，从信贷方面看，各家银行都应遵循适时适度、区别对待的原则，这一做法有利于经济结构的优化。

　　据介绍，以水务为代表的基础设施是首创集团的核心产业，在北京奥运经济战略中有较强的竞争力。近年来，首创在水务领域投资50多亿元，参与了北京污水处理、马鞍山自来水等项目。同时，在高速路建设、地铁建设、燃气产业等方面也颇有成绩。今年他们确立了“5、3、2”战略，即50％的资金投资于基础设施、30％的资金投资于房地产，20％的资金用于兼并收购等金融投资。

　　俞昌建说，目前首创的基础产业投资收益率可达8％，相当稳定。而他们的投资也主要是针对国民经济中较为薄弱的环节，在贷款的获得上没有政策障碍。

　　目前，首创集团拥有国内、境外控股上市公司5家，在直接融资方面可谓经验丰富。尽管如此，银行信贷的支持对于首创来说依然不可或缺。俞昌建告诉记者，首创上半年曾参与一条高速公路建设的招投标，却因为缺少部分资金而可能失去竞标资格。在时间紧迫的情况下，他们与建行北京分行及时沟通，获得了4亿元的短期流动资金，并最终成功竞标。至今，俞昌建回想起这件事仍颇为感动。

　　据了解，去年，首创集团与国家开发银行签定了总金额为164亿元人民币的借款合同，而建设银行额度逾70亿元人民币的集团授信也正在审批之中。对于每天谋划集团资金流转的俞昌建来说，有了这些强有力的支持，心里的底气足了不少。

　　俞昌建最后说，首创集团正在筹备整体上市。在这一过程中，一些项目的前期投资需要大量资金，这同样离不开信贷的支持。“我们做银行的优质客户，银行信贷支持我们发展，力争一个双赢的结果。”

　　并非一律停贷（金海观潮）

　　诗云

　　此次宏观调控的重要举措之一，就是把住信贷投放闸门。为此，央行数次提高银行存款准备金率及实行再贷款浮息制度；银监会也发出通知，要求各金融机构严格按照国家产业政策和信贷政策发放贷款。对这些货币信贷调控措施，叫好的人不少，忧心忡忡、惶恐不安的也大有人在。反差如此大，关键是认识不统一，理解有差异。

　　当前经济运行中的突出矛盾是投资规模过大，增长过快，某些行业的生产能力明显超过市场需求。若不及时采取措施，过剩的生产能力不仅消耗大量资源，还必然导致产品大量积压、市场价格竞相降低、工厂被迫停工停产、职工下岗失业……经济再次陷入通缩泥坑。而在此轮投资扩张中，不少资金来源于银行贷款。据央行调查，今年第一季度，我国钢铁、水泥、电解铝行业的投资分别增长107．2％、101．4％和39．3％。在这三大行业投资项目中，42％的资金来自银行贷款。可以说，一些银行资金对投资扩张起到了推波助澜的作用，过度投资的风险迟早会转移到银行身上，最终损害广大存款人的利益。这种局面是我们谁都不愿意看到的。

　　把住信贷投放闸门，切断盲目投资、无序投资，低水平重复建设的资金链条，是釜底抽薪的两全之举，既能抑制过度投资，又可防范金融风险。当然，把住信贷投放闸门，不是简单地停止或收缩贷款，而是要按照国家产业政策和信贷原则，调整和优化贷款结构，把宝贵的银行资金真正用到经济发展最需要的地方去，为国民经济中的薄弱环节雪中送炭。应该承认，在扑朔迷离的市场面前，在各种利益、矛盾的交织之中，做到这一点，并不容易。这就要求银行加快内部改革，增强风险意识，严格信贷管理，多做市场调研，把工作做得细些、再细些。

　　目前，许多金融机构已经或正在根据国家宏观调控政策取向和自身经营战略，大幅调整了信贷投向，渐渐从政策控制投资的房地产、钢铁、水泥等行业和企业退出，积极转向能源、交通、石化、教育、卫生、科技、电信、农业等政策支持发展的领域。5月份，中国银行对几大过热行业的新投放贷款较4月份下降了46％；为积极配合当地经济结构调整，加大对民营经济的支持力度，今年前5个月，工行广东省分行中小企业新开户1909户，新发放贷款70258万元，累计贷款余额达24．28亿元；为支持重点行业发展，北京市商业银行仅用20天就高效地完成了对中国化工集团公司贷款3亿元的贷前调查、初审、审批等一系列工作。

　　这表明，经过加强货币信贷调控，银行支持经济发展的脚步不仅不会停缓，反而会更加有力、更加稳健。

　　在控制对投资过热行业信贷发放的问题上，建设银行北京市分行交了一份合格答卷———“不合格”贷款一笔没发

　　本报记者　曲哲涵

　　建行北京市分行有关负责人介绍说，今年以来，分行千方百计，严把信贷投放关。首先，对以前年度发放的钢铁、电解铝、水泥等过热行业项目的贷款，逐户、逐笔地进行定期分析，实施动态监控。对属于盲目投资、低水平扩张、不符合国家产业政策和市场准入条件行业的新增贷款项目，一律不予安排受理和审批。对已经给予授信、尚未发放贷款的客户，在审批环节进行严格控制。从年初至今，分行没有发现一笔不符合产业政策和市场准入条件的贷款。

　　对于房地产开发项目，分行则采取区别对待、松紧适度的措施。一方面，严格控制对高尔夫球场、高档写字楼、别墅和高档公寓的信贷投放；另一方面，继续支持面向中低收入城市居民的经济适用房项目、普通商品住房建设。截至今年3月底，全行房地产开发类贷款余额较年初下降13亿元，规模缩减了4．2％。

　　其次，建行北京市分行加大了客户信用评级和授信工作的力度，把信贷风险防范的重点从事后监督转为事前防范。在集团客户和关联客户申请授信时，分行会对其整体和各个授信对象的信用状况、经营状况、财务状况进行全方位调查，防止借款人通过多头开户、多头授信、多头互保来套取资金。

　　该分行还加强了贷款审批的流程管理。在贷款前期实行“核准制”，即仔细核查每一个申贷请求，看其是否符合国家产业政策、是否符合银监会和建行总行的信贷标准。经核准后，由分行集中审批、放贷，这改变了以往各支行在一定权限内具有放贷权力的局面。贷款放出后，分行密切注意每一笔贷款的流向、使用质量，进行动态管理。

　　“国家对于投资过热的行业发出了明确的政策警示信号，这为银行及时调整、优化贷款投放结构，加强和完善贷款风险管理提供了良好的外部环境和内部标准。”建行北京市分行有关负责人说，为了将中央有关加强宏观调控的政策措施落实到位，今年以来，该分行细化了对重点行业和重点客户的管理，首次对整个北京地区的市场、行业进行大摸底，筛选出了15个重点行业、930家现有重点客户和目标客户，同时公布了221户将逐步退出贷款的企业名录，包括高欠息行业、红色预警企业、严格控制行业等。“从这个角度讲，宏观调控政策为银行规避风险、规范经营提供了好的契机。对于商业银行，尤其对于处在国有银行改革前沿、正在实施股份制改造的建设银行来说，具有极其重要的意义。”这位负责人告诉记者，截至5月底，按五级不良贷款分类，建行北京市分行的不良贷款率为5．96％，是首都资产质量最好的银行分行之一。

　　开行专项贷款惠及西安高新区

　　本报讯日前，国家开发银行和西安高新区管委会签署了《科技型中小企业贷款合作协议》，探索如何有效运用贷款解决中小科技企业融资难问题。西安高新区首批9个中小企业贷款项目已获开发银行批准，获得贷款3700万元。这是科技部、国家开发银行在全国首批开展的科技型中小企业打包贷款试点项目。

　　西安高新区作为中国科技成果转化和高新技术产业的一个重要基地，区内注册企业已超过5000家，其中95％以上都是科技型中小企业，这些中小企业大多规模较小，实力较弱。开发银行选择高新区试点，无疑是为西安高新区和中小企业雪中送炭。

　　（孟西安　仝秀丽）

　　《人民日报》 (2004年07月19日 第十四版)