社论

　　1999年开办的国家助学贷款，从去年到今年陆续进入首批贷款的还贷高峰。但这项单纯依靠学生个人信用作为条件的商业性质贷款，正因为还贷记录不佳而动摇着银行开办此项业务的信心。正当广大学子和公众为之担心之时，日前传来了助学贷款政策调整的消息。

　　教育部、财政部、中国人民银行、银监会等四部门在新近下发的《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》中，对助学贷款政策作出了较大的调整，如原本在整个贷款合同期间学生自己要承担50％的贷款利息，而《意见》新规定此利息全部由财政补贴。更重要的是，《意见》还将学生的还款期限从4年延长至6年。无疑，这样的调整，是朝着有利于贫困大学生的方向迈进了一步。

　　可以看出，此前助学贷款频频出现违约现象，虽然与诚信等因素有一定关系，但更为重要的因素是，助学贷款的还款期限设置得并不合理。贫困大学生乍出校门，立足未稳，就要他们在4年之内还清贷款，毫无疑问是着急了一些。很显然，毕业之后的4年内，绝大部分的欠贷大学生还在为工作而奔波，为生计而奋斗，也许他们连养活自己都成为问题。古人云：仓廪实而知礼节。这样的生存状态下，贫困大学生们以何来树立自己的诚信？

　　现在，助学贷款还款期限延长了两年。6年时间似乎变得宽裕了一些，但是，6年期限是否就完全符合大部分贫困大学生的实际还款能力了呢？

　　目前中国大学生的就业现实是这样一番光景：大学毕业后5年左右，正是一个毕业生培养起自主经济能力的关键时期，在这5年左右的时间里，他们的经济实力仍然很薄弱。让我们来算一笔账：有机构调查显示，当前普通大学毕业生的期望月薪是1200元到1500元，以最低生活水平计算，一个毕业生的租房费用不少于300元，一个月的基本生活费是400元，而他既然是贫困生，对父母也有贴补的义务，这部分钱就算每月100元，三部分加起来共计800元，此外再加上衣服鞋帽、通信交通、社会交际等需要的费用，1000多元的工资将所剩无几。而且大学生毕业时的年龄一般在24岁左右，正处于谈婚论嫁的黄金时期，这又需要一笔不菲的开支。这样七七八八地累积起来，贫困生们还有多少经济能力去支付他们所欠的贷款呢？

　　以上计算还是以毕业生毕业后能顺利找到工作为前提的，在当前就业形势不乐观的情况下，也许一个大学毕业生的工作需要好几年的时间才能稳定下来。这样的情况下，再要他们还款还息，无疑是雪上加霜。

　　国外发达国家，在学生助学贷款方面一般采取减免政策，而还款期限也是在充分考虑学生毕业后的工作情况来加以调整。在中国这样的发展中国家，国家的财力也许不可能进行大量的贷款减免，但决策者在设计还款规则时是否可以再灵活一些呢？如再将还款期限延长一些，或等毕业生工作稳定下来再计算还款期限，给那些长期找不到工作或工作不稳定及工资微薄的毕业生的贷款适当进行减免等等。这样的灵活性是符合“助学贷款”宗旨的，既然是为了助学，当然要以学生为本，多体谅学生的困难。而这些大学生踏入社会之后的第一桩诚信考验，如果得到这样妥帖的照顾而被成全，政府承诺于社会的教育扶贫，便可以生生不息。这样才是一个双赢的局面。