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银行办理不积极只因"还款率低" 助学贷款发放何以低迷?

http://www.sina.com.cn 2004年07月27日11:16 青岛新闻网

  银行不积极

  山东建筑工程学院学生处的韩连顺老师,这两天有点着急。他负责报给银行的200份助学贷款申请材料,现在只有107份在审理当中,韩老师最大的愿望是开学前这107份能批下来,学生一开学就能签贷款合同。剩下的93份申请,他不敢奢望太高,年底前能审批完就很满足了。

  其实,这200份贷款申请,仅占学校贫困生的一小部分。据建工学院学生处统计,学校19000名本科生,至少有一千五六百名特困生、3000名贫困生。

  “200份都这么难申请,那更多的贫困生怎么办?”韩老师的语气很焦虑。

  而据记者了解,建工学院与这家银行有着良好的合作关系。学院教职员工的工资以及各种贷款等,都放在这家银行。从银校关系的一般规律看,银行一般不会因小失大,因为助学贷款上的不合作,丢失一个大客户。但现在银行在助学贷款的办理上就是不积极。

  陷入困境的不只是建工学院一家。据了解,驻济高校除山东大学外,其他大多数二类院校,现在都没能办理新学期的助学贷款。

  助贷情况普遍低迷

  记者走访几家发放助学贷款的银行,他们对此的解释是:主要原因是学生还款率低。现在到处都是学生不还款,谁还敢冒这个风险?

  据了解,自1999年国家开展助学贷款工作以来,截至今年3月底,共发放贷款69.5亿元,80多万名贫困大学生得到救助。但不少高校毕业生的贷款违约率却超过了20%,有的甚至高达30%至40%。去年8月,央行推出了“双20”标准,即对贷款违约率达到20%且违约人数达到20%的高校,银行可以停发贷款。据此,各经办银行停办了不少不达标高校的助学贷款业务。据北京媒体报道,今年除了北京大学、清华大学、中国人民大学三所知名高校外,北京大部分学校的助学贷款都处在暂停阶段。即使上述三所学校,银行发放助学贷款的名额每所学校也控制在100名学生。

  另有业内人士对记者分析,获利小是银行办理助学贷款不积极的另一个原因。众所周知,为企业或为个人办理一笔大宗贷款,都能得到不少好处,而办理助学贷款则没有。“企业去贷款,最起码还能请银行方面吃顿饭,我们则是公对公,什么也没有。”一位学生处处长对记者说。更让银行不情愿的是,为学生办理一笔几千元的贷款,工作量与办理一笔几百万元的贷款一样大。

  山东不存在“还款率低”

  对于“还款率低”,济南的几家银行只是笼统一说,并没能给记者一个详尽的解释。而据记者对驻济高校的随机调查,我省目前还不存在这种情况。

  贷款学生还款,分为还本金和还利息。本金是从毕业后开始还的,利息则是从贷款之日开始还。

  先看还本金。我省是从2002年开始启动助学贷款的,去年才开始首批还本金。按国家政策规定,还本期限为4年。方式为在还款期限性一次性还清和分若干次还清两种。尽管有的银行出于利益考虑,把还本时间缩短为3年甚至两年,但现在都还不到期限,因此不能简单地说学生不还款。对已经开始的分次还款,据山东大学和省中医药大学统计,几乎没有拖欠现象。偶尔有一两个,学校一催,学生都会很快还上。建工学院今年毕业的137名贷款生,是这个学校首批还本金的学生,一个好的迹象是,有7名学生在毕业前就还上了。

  再看还利息。山东大学学生处副处长陈鑫这样评价自己的学生:“恶意不还的,不敢说一个没有,但目前没有发现一个。”建工学院的拖欠现象不到1%,而且学校一通知,拖欠的学生不超过20天就会还上。记者在山师大等另外几所高校向贷款学生调查,他们称都能及时也应及时还上。

  尤其值得指出的是,我省高校都认真做了要求学生按时还款的工作。山东建筑工程学院在国内第一批为学生建立了诚信档案,把学生的还贷情况写入档案,随行终生。诚信教育的DVD片,也进教室,进课堂。山东大学则把对学生的诚信教育,列入院系考核;针对有的学生不能及时还贷是因为对还款程序不了解,在学生毕业前,学校都要给学生以及家长、用人单位各写一封信,与各方沟通。

  在采访中,高校方面纷纷呼吁:“不能伤了指头全身疼,以偏概全。仅仅因为外地还款率低,就把山东的助学贷款也缓下来,这不公平。”

  违约学生将被列入“黑名单”

  为了重新启动陷入僵局的国家助学贷款,教育部、财政部、中国人民银行、银监会新近联合下发文件,对助学贷款政策作出重大调整。

  新办法提出了对银行有利的“风险补偿机制”,设立风险补偿专项资金,由财政和普通高校各承担50%,给予银行适当补偿。把原来要银行自己扛的风险,分担过来。对于还利息,也作出了降低银行风险的规定:把在校期间国家负担50%利息的规定,改为国家全部负担。学生自毕业后才开始负担利息。另外,偿还贷款本金的方式,也由自学生毕业之日起4年内还清,改为贷款学生可视就业情况,在毕业一到两年后开始还贷,6年内还清。这样加大了学生能够还贷的系数。

  大学生受到更为严格的还款约束:连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的学生,将被列入“黑名单”,经办银行将不再为其办理新的贷款和其他授信业务。借款学生毕业时,学校在组织学生与银行办理还款确认手续后,方可为借款学生办理毕业手续,并将其贷款情况载入学生个人档案。

  为了剔除信誉差的银行,保证贷款学生的利益,新办法规定将对贷款银行进行招标。据悉,新政策将自2004级新生开始实施。有关人士呼吁,有这样的好政策作支持,加上我省已有的高还贷率作基础,银行方面不应该只顾及自己的利益,应该转变态度,加大助学贷款的工作力度。

  责任编辑:屠筱茵


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