玩转银行家庭财务它也管(图)

http://www.sina.com.cn 2004年08月05日09:03 新京报

总有一家银行的服务是适合你的。本报记者刘新征摄

　　口袋里揣着不下四张信用卡，可一般情况下经常使用的也就一张。除了存取款之外，还偶尔会转转账。难道信用卡真的这么“无用”吗？年费真的白交了吗？其实不然，据银行工作人员介绍，玩转了信用卡就好比请了个私人理财专家，很多事不必亲自动手，有人代劳办妥帖。

　　上世纪80年代，银行主要办理定期储蓄；上世纪90年代，人们除了把钱放进银行存一定期，部分人还会在股市开个户；时至今日，银行的服务多达几十项上百项，可大多数人接触到的仍是那有限的几样，不是存钱就是取钱，最多转转账，交交费而已。

　　事实上，银行除了能存取钱，还能帮助打理钱。目前，国内能提供专业理财服务的有证券机构、个人理财顾问公司以及银行军团。早在1997年，中国工商银行个人金融业务部就开始了个人理财市场的开发，这一年，上海市分行率先向社会推出包含理财咨询设计、存单质押贷款、外汇买卖、单证保管等12项服务；1999年，建设银行建立了个人理财中心；2001年，农业银行推出“金钥匙”

　　金融超市，为客户提供“一站式”理财服务……

　　银行逐步对客户实行分级服务，人们手中的信用卡多了起来，服务手册上的条款也在不断累加，可是条款上的内容大都没有被客户使用。在玩转银行服务的成功案例中，两位主妇的真实体验表明，只交信用卡年费就可能请到私人理财顾问（以工行理财服务为例）。

　　趣味调查

　　女人比男人更具理财意识

　　调查人数：20个家庭，共计40人Q1、家里的财权谁掌握？

　　65%的家庭由妻子掌握，15%共同掌握。

　　Q2、谁去银行较多？

　　82%的家庭多由妻子完成（主要是缴费、存款）。

　　Q3、谁对金融领域发生的相关动态比较敏感？

　　55%的家庭丈夫较敏感。

　　结果表明：妻子的理财意识明显高于丈夫，这与女性善于精打细算、勤俭持家的性格有关，但当家庭要做出某项大投资时，丈夫的主导地位会突出一些。但不可否认的是，主妇在理财方面更具有专家的潜质，天生就是半个理财专家。

　　真实体验

　　理财金账户贴身的财务秘书

　　工行理财金账户：客户须在工行拥有不少于20万元的存款，经过银行审查即可。享受绿色通道优先服务、办理业务费用减免、银行秘书服务、专有账户服务等。

　　适合对象：独立事业型主妇（有一定经济实力，特别适用于长期出差者）

　　选择理由：理财金账户在异地取款、异地托收免收服务费，遇到大笔金额交易还可优先办理。

　　体验人：宋雨（女，36岁，高级商务代表）

　　宋雨在公司被誉为“空中飞人”，经常出差是最大的特点。为了方便，她去年申请了工行的理财金账户，不仅省去了麻烦，自己的小金库也被打理得有声有色。

　　不管去哪儿，宋雨只带工行金卡，在哪个城市办理业务都可以凭此卡优先免费办理，省钱又省力。该卡特有的银行秘书服务会提醒宋雨一切有关理财的事务，比如存款到期提醒、贷款归还、交纳费用提醒、基金净值损益提醒都会在第一时间通知到本人，就连朋友或者家人的生日及重要的纪念日也通知不误。

　　更重要的是，最新的优惠措施和理财咨询会由专门的客户经理第一时间内送达。宋雨虽然不经常在家，但账目依然井井有条，智能账户每月按宋雨事先约定好的额度，往孩子的教育基金、老人的赡养费中自动转账。遇到突发事件，理财金账户卡最多还能透支10万元。

　　个人理财策划制定长远投资目标

　　工行个人理财策划：主要帮助客户分析资产负债状况，理清生活目标和理财目标，测量客户风险偏好，测试客户的风险承受能力，做战略性的资产分配。定期跟踪、回访，随时整理财务计划。

　　适合对象：家庭财权型主妇（中年主妇，掌管家里的财政大权者优先）

　　选择理由：既然身负财政部长的重任，当然要本着“为全家人谋福利”的原则，做长远的计划和投资。

　　体验人：张玲（女，40岁，政府公务员）

　　张玲在政府部门工作，收入不是特别高，但工作和生活很稳定。平时她负责打理家庭财务，同事推荐她使用工行的理财策划业务。

　　第一步：张玲按照客户经理的要求填写了一份完整的“客户信息调查表”，通过尽可能详细的资料，客户经理才能为她制定出最适合的理财方案（客户资料绝对保密）。确定理财目标为：孩子教育、买车和退休生活。

　　第二步：客户经理根据张玲提供的数据，进行评估、计算，专门做出一份完整的理财策划报告，报告中不仅详细地阐明了如何打理资产，而且附有未来各年度的财务状况明细表，每年的收入一目了然。拿到理财报告，张玲觉得方案对她来说很实用，虽然花了200元的服务费，但对今后合理地投资和规避风险有帮助，再说银行还有跟踪服务呢。

　　业内分析

　　主妇应选择适合的理财服务

　　张广刚（招商银行总行个人银行部）

　　过去国内银行对品牌营销并不重视，各家银行产品种类、结构、功能都比较接近，消费者难以区分。现在各行陆续推出了自己的特色产品，如建设银行的“乐得家”，农业银行的“金钥匙”，民生银行的“民生财”，交通银行的“圆梦宝”，招商银行的“一卡通”、“一网通”、“金葵花”

　　等个人理财产品。

　　女人天生是理财的高手，但她们必须从“省钱远比赚钱快”的误区中走出来，选择适合自己的个人理财服务，在银行专业人士的帮助下，打理好个人及家庭财务，达到保值增值的目的。

　　理财产品

　　招行：集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，为个人高端客户提供高品质、个性化的“金葵花”理财服务，内容包括“一对一”理财顾问服务、理财规划等。

　　工行：理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容的理财系列服务，面向个人高端客户的综合理财服务品牌“理财金账户”。

　　建行：在全国多个城市建立了个人理财中心。

　　农行：“金钥匙”金融超市，为客户提供“一站式”理财服务。

　　本版采写/本报记者李静