新华网海口8月9日电（南蛮）近来，海口市部分收入水平较高的市民，出于提高生活水平、投资增值等目的，选择了以贷款方式买楼买车。但是也有部分市民因此过上了借债的“负翁”生活。

　　一位月收入五千元的白女士半年前在海口市世贸区买了三房两厅的新居，两个月前又买进一辆海马“坐骑”。但是，到了8月初白女士收到两封银行贷款月供催款书，共需向银行交纳4200多元。白女士突然发现，挣五千元薪水的她因为过度的消费欲望，竟成了一名“负翁”——必须借钱才能维持这个月的日常生活花销。

　　张先生是海南省机关某厅的处长，太太在企业，两人收入加起来差不多四千元。他们认定对孩子的教育投入是小家庭必须付出的第一位投资。两年前他们把儿子送到海口一所民营名校读小学，每年为此花费上万元。去年在一位做保险的同学鼓动下，夫妇俩又买了10份带投资性质的分红型个人重大疾病保险，年交费六千多元，若今后遭遇重大疾病，希望十万元的保额能让工薪阶层的他们减轻些负担。今年初，张太太看到媒体上大量报道海口房地产待涨升值的宣传，便说服先生卖掉手上的股票，用股市上的几万元钱，再向银行贷款十几万元，买下了海口市南沙路的一套两居室，准备坐收租金，稳赚。但后来夫妇俩精打细算发现，如果近期再花掉三、四万元去装修布置新房，儿子在新学期开学的钱竟没有了着落。张先生夫妇这才着急了起来！

　　据中国工商银行发布的数据显示，截至2003年底，在该行进行个人消费贷款的户数已达一百二十七万，贷款金额七百五十亿元。而去年末在上海进行的一项调查显示，有56%的调查对象认为，超前消费最可能让自己成为“负产阶级”；另有15%的调查对象表示可能因为投资失败而成为“负产阶级”。据调查，去年上海城市居民家庭人均总支出为7591元，而同期上海市民家庭人均可支配收入为6870元。收支相抵，上海市民的“财务缺口”达721元。

　　海南省某银行个人信贷投资研究部人士提醒消费者：一要控制个人债务。个人负债不要超过个人总资产的50%，房地产投资不应超过家庭年收入的五至十倍，月还款比例控制在家庭收入的40%至50%，否则家庭资产的安全性就会受到威胁。二是购买适当的保险。在条件许可的情况下购买充足的适当品种的保险，是保障家庭的航船平稳航行的重要保证。三要避免过度消费。过度消费虽不会直接导致破产，但却是破产的根源。四是不要持有两张以上的信用卡。信用卡透支是导致个人破产的最重要原因。清理多余的信用卡是避免过度信用卡消费的有效手段。