8月初，工行第一批“独立审核人”持证上岗。以后，该行的信用卡审批权将逐步上收。有市民担心，信用卡的申办将提高门

　　槛，但记者调查发现，“独立审核人”的出现尚未对百姓生活造成影响，该制度的推行，也存在难点———

　　消息信用卡独立审核“普及”

　　8月初，中国工商银行第一批接受专业培训后的“独立审核人”持证上岗。目前该行地级分行的信用卡审批权将逐步上收，估计未来三年内，会按项目逐步将信用卡业务收归牡丹卡中心。

　　反映市民担心信用卡门槛提高

　　工商银行是我国最大的商业银行，也是老百姓最为熟悉的银行，它的“独立审核”制度的推出，使得一些人开始担心申请信用卡的门槛会不会提高？

　　英赛德电子公司唐小姐感觉：银行设“专员”来审核信用卡申请人的资信，今后申请信用卡可能要难了。

　　中关村某科技公司总经理姜先生认为银行正在加强自己的风险控制，但他希望信用卡申请的门槛不要因此而提高，“如果门槛太高，银行会因此失去一部分客户。”

　　现状申办程序目前变化不大

　　“独立审核人”制度，指的是将在总行经过培训并获得上岗资格的审核人分到全国各地分行，通过他们对信用卡申请人的资信进行独立审核；同时，实行审批与营销分离。

　　事实上，中国建设银行卡中心上个月也曾推出类似的信用卡独立审核制度。各商业银行纷纷考虑推出这一措施的背景，是信用卡业务特别是信用卡透支业务近年来收入增加较快，占信用卡业务总收入的比重亦逐年提高。

　　“独立审核人”上岗之后的审核工作又是怎样呢？8月7日记者做了一番调查。

　　位于华润大厦的一家工商银行的工作人员并不知道“独立审核人”制度。他说，到目前为止，申请工商银行信用卡只有一个变化，那就是原来需要有担保人，而现在只需要有联系人就可以了。申请人只要将个人身份证明、财产证明（如房产证等）、收入证明等材料的复印件递交给柜台就可以了。工商银行“95588”也表示，目前申请信用卡的程序及进程都没什么变化。

　　招商银行的信用卡审批权一开始就集中在“中心”。招行的各地分行都没有审核人，这点和工商银行的做法不一样：分行把申请人的资料传到上海信用卡风险控制部，在那里统一审核，分行与申请人都不知道具体审批人。

　　观点“独立审核”制度落实难

　　“独立审核人”制度最大的好处，就在于“审销分离”。目前，多家商业银行的信用卡业务都有一个通病，就是卡的销售任务刚刚下发，营销部门就会因为“销售压力”而找到审批部门，要求审核“松一些”；而审核一松，发卡的风险肯定随之增大。

　　但从业内人士的一些观点来看，目前“独立审核人”的推行仍然有一定的困难。有些业内人士指出，由于系统、人员等问题不能一步到位，国有商业银行目前还无法完全由总行卡中心的“独立审批人”负责审批，而地级行的“独立审核人”因为本身就“属于”分行，因此在审批时很难完全避开分行的影响。此外，“独立审核人”个人的判断、道德风险等也将是制度推行中的一个难点。

　　持这种观点的业内人士认为“难落实”的最根本原因是我国的征信体系不完善。本报记者杨慧博

　　城市信用卡渗透率逐年提高

　　本报讯根据全球领先的市场研究公司AC尼尔森最新调查：中国三大城市北京、上海和广州的信用卡市场发展显著，信用卡渗透率已由2003年的18%增长到今年的22%。其中北京信用卡保有率名列第二，达23％。过去几年来中国开始了从现金付款时代到信用卡时代的转型。