专家细算提前还贷账(组图)

http://www.sina.com.cn 2004年08月12日03:47 法制晚报

是否提前还贷还需仔细思量摄/杨慧博

提前还贷减少利息支出分析表

　　面对可能升息的种种猜测，不少人想到自己的车贷、房贷，开始坐不住了。其中很多人想提前还款以躲开即将升息的风险。然而，提前还贷真的就能少付利息，使得贷款人获利获惠吗？记者日前进行了一番采访。

　　银行：提前还贷对普通百姓来说是划算的

　　北京商业银行个人金融部的方女士说，个人购房贷款通常在10年以上，是笔长期贷款，银行在放贷时已经计算好其贷款利息，并对此利息进行了相关使用或投资计划。提前还贷会使银行损失一笔利息收入，并且打乱银行计划。因此严格来说，提前还贷属违约行为。

　　“北京的银行目前都不收取违约金”，方女士表示。由于不收违约金、还可以减少利息损失，提前还贷因此还是“划算”的，特别是普通百姓。她还说，如果是提前部分还贷，可以使整个还贷期限缩短，或是期限不变但每月还款压力变小。

　　广东发展银行北京分行个人信贷业务中心副主任牛伟田则举例说：假设李先生因购房向某银行贷了30万元。按照央行核定的利率，年贷款利率是5.31%，而存款利率只有1.98%。如果李先生拿着将这30万存到银行而不还欠款，那么他得到的只是1.98%存款利息，但付出的除了5.31%的贷款利率外，还要承担因存款而损失的利息税等。而提前还贷，虽然不享受1.98%存款利息，但同时也不再为5.31%高额度贷款利息而烦心了。

　　北京市商业银行、广东发展银行北京分行的有关人士都表示：大多数人都是正常还贷，提前还贷的只是很小一部分。从目前的情况看，提前还贷的人以生意人居多，其他的就是拿了拆迁补偿的老百姓或是年底发了奖金的公司职员。

　　专家：提前还贷适合没有合适投资渠道的人

　　人民大学教授赵先生表示，其实提前还贷并非适合每一个人，对于那些已经具有还款能力，现在没有合适投资渠道的投资者来讲，提前还贷是个不错的选择，这样可以降低购房成本。但如果现在有更好的投资渠道,则不必急于还贷,以免牺牲其他方面的消费甚至错失其他的投资机会。

　　提醒：提前还贷，别忘拿回自己的钱

　　人民大学赵教授提醒，在提前偿还全部贷款后，市民还可以从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱。按照现行规定，办理住房贷款时必须买保险。在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。

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　　作者：杨慧博

　　