最低要有10万 工薪族难享银行“个人理财” |
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http://www.sina.com.cn 2004年08月20日17:05 大华网-汕头特区晚报 |
随着汕头经济的快速发展,汕头人的钱包也鼓起来了,如何保证家庭财富的不断升值,已经成为人们考虑的热点问题。与此同时,个人面临着未来退休保障责任的加大,子女教育投入的不断增加,投资市场风险的不确定性等。普通消费者有理财愿望,但是苦于没有经验和时间,对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚。将闲钱存进银行,这几乎成了绝大多数市民的一种生活习惯。 连续居高不下的银行存款业务使许多银行坚信,居民个人手中的“闲钱”很多,为争夺这些客户,各家银行使出了浑身招数,纷纷推出各种理财业务,以增加中间收入。 银行理财花样迭出 大多数银行都有了自己的理财品牌,如广发行的财富管理中心、建行的如意理财,中行的中银理财、工行的理财金账户等。记者在采访过程中发现,各家银行对个人理财业务的宣传表现出了极高的热情。门窗上张贴个人理财宣传广告,柜台上摆放理财产品宣传单,还采取“一对一”顾问式的推销方法。此外还定期举办一些个人理财产品的宣传活动。 目前银行的个人理财主要面对的还是一部分富人,对理财客户要求最低的也要有10万元以上的资金或存款,有的银行要求达到50万元以上。银行将对这些客户提供多种理财方案,包括个人财务分析、产品组合建议等,贵宾客户在办理业务时还可以享受到“绿色通道”及各项优惠服务。接受记者采访的银行界人士都称,个人理财业务是将来银行竞争的重点。 市民观念凸现误区 各家银行热情高涨,然而“保守”的市民,似乎对此不很热心。一位在事业单位工作的黄小姐告诉记者:“我只是一个工薪阶层,哪有多余的钱需要打理,理财离我太遥远了。还是储蓄简单,令人放心。”记者随机在一银行营业大厅里采访了几位市民,他们大都不能准确理解“个人理财”的概念。 一位银行工作人员对记者说,目前很多对个人理财感兴趣的客户都有一种急于求成的心理。几乎每位客户上门来的第一句话都是“我的钱能增值多少”或者“你们可以给我多高的收益率”。其实,理财的核心是合理分配资产和收入,不仅要考虑财富的积累,更要考虑财富的保障。 目前市场个人理财产品门槛高,是因为银行主要将个人理财产品的市场定位在了高端客户身上,其目的也只是作为业务的补充,以留住客户。然而,资金量在50万元以上的客户大都是一些有身份、有地位的成功人士,他们面对银行理财服务的热情,却显得并不领情。一姓邱的老板称银行个人理财的增值太慢,所以他对于个人理财业务兴趣不大。 据了解,还有的客户有怕“露富”的心理,对自己的财产状况并不如实相告。而做理财规划书有一个前提条件,客户首先应把其全部情况,包括财产、家庭负担、投资心理偏好等向银行客户经理全盘托出,然后理财经理才能根据这些情况,通过特定的理财系统,给客户一个理财规划建议。本报记者余韵 |