建行十亿房贷案开审行长疑为内鬼骗贷四千余万(图)

http://www.sina.com.cn 2004年08月27日09:26 新华网

　　靠虚假按揭就能骗贷4000多万元？是因为银行出了“内鬼”？25日，“芳村建行骗贷案”在广州芳村区法院开庭，包括芳村建行原行长张森淼在内的5名银行工作人员出庭受审，他们被控参与违法发放贷款4081万元。庭上昔日的上下级如今互相指责，均不认罪，使案情更加繁杂，庭审从上午9时30分一直持续到晚上8点。

　　风暴从李金华一年前的审计报告开始

　　一年前的6月25日，一批违规大案在审计署审计长李金华向全国人大常委会所做的审计报告中曝光，一场严查乱管理、乱投资、违规挪用资金的“审计风暴”随即席卷全国，而广州市建设银行芳村支行因查出巨额违规放贷而被推上前台。

　　国家审计署审计长李金华的2002年年度审计报告中这样写道：“(审计署)抽查建行广州地区八家支行的楼宇按揭贷款，发现有10亿元是虚假按揭，有的不法分子甚至内外勾结，骗取银行资金。如广东省汕尾市公安局某副局长，1998年至1999年，冒用他人名义，出具虚假证明，骗取建行广州市芳村支行按揭贷款3793万元……”报告中所指的汕尾市公安局某副局长名叫杨独立，案发后已被判刑。

　　在广东省公安厅专案组的彻查下，这起涉嫌虚假按揭骗贷4081万的案件渐渐拉出一大串涉案人，继杨独立之后，还有5名银行的“内鬼”，包括原建设银行广东省芳村支行行长张森淼、原房信科科长陈炎斌和徐巧红、原房信科业务员林群海、原芳村建行光复路办事处主任黄健龙等5人。检察机关25日指控：张森淼等4人涉嫌违法发放贷款罪，黄健龙涉嫌非法出具金融票证罪。

　　首案建行10亿虚假按揭19日已审一案

　　8月19日，广州市中级法院的庭审则从另一个侧面暴露了诈骗者涉嫌犯罪的细节。

　　据记者了解，8月19日，广州中院审理的是建行10亿元房贷虚假按揭连环骗案中首先被媒体曝光的大案—————原广东省汕尾市公安局副局长杨独立冒用他人名义出具虚假证明骗取建设银行广州市芳村支行贷款3793万元的案件。杨独立今年已因挪用公款罪被判处有期徒刑，所以，当天法院审理的是杨曾任负责人的汕尾市立强实业总公司旗下的某子公司员工陈永隆。

　　当天庭上，据检察机关指控，陈永隆1997年底在得知汕尾立强参与投资、由广州市广海房地产开发有限公司开发的广州广海花园急需资金后，找到杨独立，称其有办法向当地银行贷款。经杨独立同意后，陈永隆采取虚假认购广海花园房产和提供虚假资料的方式向建设银行广州市芳村支行申请贷款。陈永隆从该银行申请4笔贷款共计人民币3793.9万元（另案指控为4081万元），其中有1700多万元案发后一直拒绝偿还。

　　指控里应外合涉嫌骗贷4081万

　　8月25日，包括芳村建行原行长张森淼在内的5名银行工作人员出庭受审时，检方指控，1997年底，陈永隆先后认识了林群海、黄健龙等人后，几人一起商量了一个法子，到芳村建行骗取按揭贷款。1998年2月，陈永隆在汕尾组织了胡某等12人，谎称他们

　　都是汕尾立强公司员工，并且为他们伪造高收入证明，且每人“购买”广海花园3套住宅。在根本无法缴清按揭首期款的情况下，他们前往芳村建行办理按揭贷款业务。

　　指控称，陈永隆首次申请贷款时存在种种疑点，当时就有银行审核人员提出了异议。但张森淼等人却排除层层阻碍，发放了贷款，只因为“收了他们(指陈永隆等人)的钱”。首次骗贷一举得手，陈永隆从芳村支行成功“捞”走人民币1320万元。

　　随后，陈永隆又在1998年至1999年，先后三次向芳村建行虚假按揭贷款2761万元。四次的“里应外合”，陈永隆等人共从芳村建行获得贷款4081万元。这笔巨款最终被陈永隆以转账和提现的方式全部提走。

　　庭审实录

　　休庭口供泄露疑串供

　　25日的庭审还上演了意料之外的一幕，在公诉人询问陈炎斌“为什么首期款不够的问题不是业主自行想办法解决，而是你和张森淼、黄健龙在办公室商量”时，他竟精确地说出同案人在公安机关受审时的口供为自己作证，这时检察官警觉地打断他的话，厉声说道：“被告人掌握同案人口供，提请法庭注意，法庭分别调查每个被告，而被告却已有同案人的口供，有串供的嫌疑，必须说明口供的来源”，一分钟寂静后，陈炎斌说是律师给的，而他的律师称这是法院同意后复印的。检察官随即表示，鉴于有串供嫌疑，申请休庭10分钟，上午的开庭也就此结束。

　　辩护“我只是按规矩办事”

　　庭审刚开始，张森淼就急急忙忙表示自己不构成犯罪，“我一向都是按照建行的规矩办的，到我手上的各项贷款材料也都是齐全的，我是履行自己的职责而已。”

　　公诉人马上提出质疑：“在你所审批的上千万虚假按揭贷款中，就从来没有觉得有可疑的地方？”张森淼“巧妙”地表示，从送到他那里的材料看来，都没有可疑之处。即使是“12个人同时买房子，每个人一买就是3套，房子的价格每平方米高达2.6万至2.8万元”，在张森淼看来，竟然都“没什么可疑的”！

　　推罪庭审从上午到晚8时

　　25日的庭审从上午9点30分开始，1号大法庭整整坐了90余名嫌疑人的亲属朋友，在宣读完起诉书后依次讯问时，五名被告都不认罪，而且互相推诿，律师也进行着无罪辩护。张森淼称他是行长，只是把关签名，下面送交给他的材料是完整的，按规操作而已。而他昔日的部下此时都全力保自己安危，要么辩称业务不熟，一时疏忽，要么将责任推到上级，声称受到指使，如陈炎斌称，“我在1997年11月才调来，1998年初就走了，原来一直是做报表，被称为报表科长，对业务很不熟悉”，而徐巧红在被询问时则说：“张行长板着脸一定要我签同意。”

　　发放贷款必须经过从下至上的3层审核，可当这4081万元的贷款发放出去后，发放贷款的3层审核人，竟然在法庭上异口同声地说：“贷款是不是真实的，不应该由我负责！”

　　行长张森淼是最终审批人，这位行长认为他只需要“对贷款规模进行政策性的把关”，而对贷款的真实性“不需要管”，“其真实性应该由第一级和第二级的审核人来负责。”

　　原芳村支行房信科科长陈炎斌是“第二道关”，对于违法放贷一事，他认为自己只是“工作疏忽”，所有的材料都是第一级审核人给他的，他说他“只负责复审，只负责材料的完整性，不对材料的真实性负责”，“一级审核人给我的材料上写着‘资料属实’，我就没有怀疑有假。”

　　这下追到业务员林群海的头上了，但他表示并不知道是谁搞了鬼：“作为一级审核人，我提供的材料是齐全的，符合银行规定。一直到案发之后，我才知道‘业主’居然连首期款都不足。”

　　由于证据多，公诉方每拿出一个证据，五名被告就纷纷辩解，仅举证阶段就持续了5小时，经过一个小时的辩论，庭审竟在25日晚8点钟才结束，连检察官在庭审中也叹着气说“本来应该很简单的事儿被你们弄得一塌糊涂”，而几位律师也坦言这是执业生涯以来最长的一次开庭。（正言闫晓光余亚莲邓灵陆明杰黄巍俊）（来源：北京青年报）