中国消费者协会日前公布了对目前金融领域中存在的不平等格式条款的点评意见，这是继去年点评电信、邮政、商品房、汽车等行业霸王条款后，今年公开点评的第一个项目。

　　据《北京娱乐信报》报道，中消协与中国政法大学金融法研究中心联合邀请的各方面专家认为，这些霸王条款免除了银行本应承担的责任，加重了消费者的责任，排除了消费者的主要权利，是典型的显失公平条款，应视为无效。6条点评意见为：

　　一、电话挂失不担责，生效时间往后拖

　　点评：电话挂失与书面挂失在本质上都是当事人要求挂失的明确意思表示。因此只要银行接到挂失请求，就负有立即止付，确保消费者财产安全的义务。

　　二、不可抗力随意用，混淆概念欲免责

　　点评：因设备故障造成的储蓄卡交易不成功，应由银行承担违约责任。将其列为不可抗力是银行在偷换概念，其实质是想为自己免责。

　　三、章程规定单方改，强迫对方受约束

　　点评：首先，按照《合同法》的有关规定，合同订立后，非经当事人协商一致，任何一方无权擅自变更合同。其次，《消法》规定，持卡人作为消费者，有权利知道所接受服务的真实内容。第三，银行卡格式条款的修改除了因国家有关法律法规或金融管理规章有新的强制性规定之外，其他新章程若持卡人不接受，银行无权强迫其接受。

　　四、柜员机记录不算数，存款数额银行定

　　点评：造成柜员机收账记录与银行人员点核数额不符的原因很多，一旦发生异议，消费者有权要求银行重新审核。如银行不尽审核义务，造成消费者财产损失的，应承担相应民事责任。

　　五、银行强定保险人，指定律师你埋单

　　点评：消费者有权选择是否接受律师服务，银行强行指定保险公司和律师事务所是一种捆绑销售的不正当竞争行为。

　　六、抵押贷款购房屋，全额保险才放款

　　点评：考虑到房屋价值有可能随市场波动，银行可以规定投保额度略高于贷款额度，但不能强制要求借款人对房屋全额投保。

　　中消协宣布，下一阶段点评的重点是短信和物业服务，消费者可向消协举报这两方面的不平等格式条款和显失公平的行业惯例。

　　《人民日报海外版》 (2004年08月31日 第六版)