让责任险负责任（金海观潮）

让责任险负责任（金海观潮）

http://www.sina.com.cn 2004年09月06日05:47 人民网-人民日报

寒小　　年初，保监会指定北京、上海、深圳、吉林等9个省市，分别开展火灾、煤矿、公共场所安全等责任险的试点工作。近几个月来，这些试点在上述地方推行的进程各异，有的顺风顺水，有的一波三折。　　责任险能够被监管部门提上日程，是因为它与社会、企业以及个人息息相关：老板投保了雇主责任险，员工的人身、健康安全就得到了商业保险的保障；医生投保了职业责任险，一旦发生医疗事故，患者能及时得到保险公司的赔付，不会再被相关机构推来推去；商场、电影院这些公共场所投保了公众责任险，万一不幸发生了群死群伤的恶性事故，企业以及政府善后工作的压力大大减轻；有了产品责任险的庇佑，消费者的合法权益又多了一层保护…… 　　在发达国家，责任险是普及于很多行业的“大”险种，多达上百类几千种，占财产险业务的比重一般为20％，有的高达40％，已经成为企业转嫁经营风险的主要方式，成为政府掌控社会风险的重要手段。而在我国，受社会环境和市场环境的影响，责任险占财产险业务的比重仅为5％左右，严重滞后于社会需求。　　从行业自身发展看，积极拓展责任险业务是当今全球保险业的大势所趋。我国加入WTO后，国内保险业面临新的竞争形势，正处于“做大做强”的紧要关头，将责任险作为保险业发展的新增长点，十分必要。　　随着全面建设小康社会步伐的加快，随着政府、公众和全社会责任保险意识的提高，责任险的市场需求将越来越大，我国保险业发展责任险的一些内部瓶颈和外部障碍也将愈加凸现：如产品单一，服务水平低，经营技术落后，缺乏专业人才，再保险风险分散渠道成本过高；再如各项民事法律制度不健全，法律法规不够细化，导致许多责任保险的开展尚不具备必要的法制条件；又如公民法律意识不强，社会经济主体对作为“第三者”的社会公众考虑较少，使责任保险的业务发展难度远远大于普通财产险，等等。　　针对这些问题，保险业要积极找差距，补不足。各保险公司应加大责任险产品的创新力度，多做市场调研，适应不同行业、不同单位、不同地域的需要，积极开发有特色、个性化的责任险产品；提高责任险经营的专业化水平，努力吸收和借鉴国外先进的经营管理经验和技术，增强服务意识，为投保人提供各种风险管理方面的增值服务，使投保人真正享受到责任险的好处。　　责任险具有相当强的社会管理功能，积极发展责任险应该成为全社会的共识。各管理部门应结合本行业特点，加强立法和政策支持，优化责任险发展的外部环境。尤其一些高危行业和公众聚集场所，有必要通过立法，建立强制责任险制度。同时，国家应在财政、税收等方面给责任保险以政策支持。　　发展责任险任重道远，但对这件利国、利民、利企业的好事，即便在短时间内遇到了困难与阻碍，也要千方百计推行下去，让更多的责任险试点早日开花结果，并最终在全国范围普及。　　《人民日报》 (2004年09月06日第十四版)