“公议授信”架起致富桥

　　张向永

　　前不久，河南宝丰县前营乡郭湾村的农民老黄在物交会上看中两头牛，他立即从乡信用社贷出5000元，当天就把牛买回家去。

　　老黄能这么快贷到款，凭的是一纸贷款证，因为他是由村、乡两级“农户信用等级评定小组”评出的“信用户”。这项名为“公议授信”的活动，在宝丰县开展两年多来，有15000余“信用户”从中受益。

　　让守信用的人先富起来

　　宝丰县是农业县，随着经济发展，农村金融领域反映出比较突出的问题。

　　“一方面是广大农民贷款难，另一方面是信用社担心有风险而放贷难。”宝丰农村信用社的郭主任说，不放贷，风险自然就会降低，但农村经济不发展，农民不增收，农村信用社又何谈可持续发展？

　　能不能对那些守信用、能力强、有项目的农户“网开一面”，提供急需的资金支持而不要求财产担保呢？

　　思路一变天地宽。2002年春，以“评定信用户、创建信用村”为主题的“农村信用工程”创建活动，在试点村镇拉开序幕。

　　活动领导小组制定了“遵纪守法、诚实守信、勤劳创业”等信用户等级评定标准，村级成立了由信用社信贷员、村组干部和群众代表组成的“农户信用等级初评小组”，农户提出申请，初评小组进行初评，然后上报由乡镇长和信用社主任为组长的“评定小组”进行审核。评定结果在村里张榜公示，接受群众监督。最后，经过综合考评，确定一、二、三等信用等级，发给贷款证，获得5000、1万、3万不等的贷款额度，可以随时到信用社提取。

　　“公议授信”活动开展当年，就在全县评出信用户5150户，凭贷款证发放贷款2895万元。

　　致富路上帮扶忙

　　肖旗乡枣庄村的群众自古以来靠种地为生，虽然温饱不成问题，但口袋里也留不下多少钱。群众有项目没资金，养殖业有基础难发展。

　　“公议授信”活动开展后，信用社看准了这里的潜力，把该村列为首批“信用村”的5个试点村之一，有260多户群众被评为“信用户”，授信金额达600多万元，一下子解决了养殖户经营性资金短缺难题。

　　如今，枣庄养殖业经济园区占地110亩，总投资800万元，可容纳全村1／3的农户。在信用社和当地政府指导下，该园区创造出“小规模、大群体”的农村养殖业发展模式。

　　该村党支部书记常轻吉高兴地告诉笔者：“2003年全村增加收入150万元，人均纯收入增长1300元。今年预计全村可创纯利200万元以上，养殖户人均增收将达1万元。”像枣庄村这样的“信用村”全县已有5个。

　　农村信用社还把服务拓展到技术和信息支持上。去年5月，大营社信贷员文振强得知汝州市纸坊乡有一批好棉花，货主急于出手。他利用下乡的机会发布了这一信息。张庄村信用户老李听说后，当即贷出2万元去汝州把那批棉花抢到了手，一转手赚了1300元。得到了实惠的老李逢人便说：“全凭信用社信息灵通、贷款及时帮了大忙呀。”

　　诚信互促谋双赢

　　“公议授信”的开展，有效缓解了农民贷款难，也使农民的信用观念发生了变化。

　　观音堂乡的张某，1998年6月在信用社贷款4900元搞客运，后因事故赔个精光。张某为躲债跑到外地打工。“公议授信”活动开始后，张某看到受益的人越来越多，赶紧回来偿还了贷款。他说：“别人都成了‘信用户’，我再不还就成了‘赖账户’，名声不好。”信贷员贺新耀说：“我办理过多笔这样的业务，有的是父辈多年前的贷款，子女主动替他们还了。”

　　“公议授信”活动开展后，信用社仅2003年就盘活清收不良贷款3581万元。

　　评定信用户、发放贷款证后，收贷收息效率提高，信贷人员的心里也踏实了。过去一个信贷员包几个村、上千家贷户，收贷收息挨门串，一天下来也不过收十笔八笔。现在，该收息时，信贷员到村里在喇叭上一喊，贷户就会自觉清还利息。

　　据了解，近两年来投放的信用户贷款收息率100％，到期回收率99％以上。

　　《人民日报》 (2004年09月26日 第六版)