兄弟俩的贷款遭遇为何不同

　　本报记者　罗盘

　　截至目前，山西仅有242人贷到了小额担保贷款，占下岗失业人员的千分之一

　　今年6月，太原市古交钢铁厂下岗职工王兴利想租房开家小饭店，但手头资金紧张。当他了解到有专门支持下岗失业人员扩大再就业的小额担保贷款后，王兴利满心欢喜，一心指望贷款救个急。可令他不解的是，工商执照办好了，贷款申请书也写了，相关单位一级一级地跑到了，苦等了3个月，贷款的事还是没有下文。王兴利无奈地说道：“3个月的租金算是白花了，等贷款下来，怕是黄花菜都凉了！”

　　正当王兴利为小额担保贷款苦恼时，家住屯留县东鸣水村的弟弟王兴伟给他打来了电话。王兴伟是村里的养牛大户，现在家里养着20多头奶牛，由于缺人手，让王兴利回村里帮忙。王兴伟一脸喜色：“没有小额信用贷款就没有俺的今天。”四年前，王兴伟靠专门向农户发放的小额信用贷款起家。如今，东鸣水村80％的农户靠小额信用贷款养起了奶牛，眼下存栏数600多头，市值近千万元。

　　在山西，这对兄弟不同的贷款遭遇折射出小额担保贷款和小额信用贷款不同的推广状况。截至目前，山西仅有242人贷到了小额担保贷款，占全省22．5万名下岗失业人员的1‰。而仅从今年1月到现在，山西省各农村信用社就对农户发放小额信用贷款和联保贷款90．6亿元，受益农户达278．6万户。

　　为了防范信贷风险，银行不得不设置比较繁琐的贷款程序，不得不要求担保

　　小额担保贷款为什么还不能像小额信用贷款那样星火燎原呢？原因之一是小额担保贷款推出的时间较短，必然有一些不太完善、不太健全的地方，在一定程度上限制了其发放进度。而小额信用贷款推广了好几年，已经比较成熟。

　　更为重要的是，两者的发放对象性质不同。山西省财政厅工作人员李晓华告诉记者，农户居住稳定，便于跟踪监督，同时经过多年的努力，信用户、信用村、信用乡镇纷纷涌现，使发放小额信用贷款的风险比较小，银行乐意发放。与农户相比，下岗失业人员流动性大，不好监督，并且收入状况不稳定，对商业银行来说，其信贷风险相对较大。因此，在一些地方，为了防范信贷风险，银行不得不设置比较繁琐的贷款程序，不得不要求担保。说起贷款担保，太原市下岗工人刘立峰也有一肚子的苦水：“下岗职工本来生活就挺困难，还让我们自己找担保人或抵押物品，难度很大！”

　　山西省正在采取措施简化小额担保贷款的申请程序，从原来的7道减为4道

　　平心而论，商业银行是以盈利为目标的金融企业，要求其不顾风险发放小额担保贷款是不现实的，也是不应该的。还是要通过制度创新，来解决这一难题。今年7月，中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部、中国银监会联合召开了推进小额担保贷款政策落实工作电视电话会议。会议提出了一系列推广小额担保贷款的新政策，比如，借鉴在农村创建信用村镇来发放小额信用贷款的做法，有效利用街道社区的劳动保障工作平台，积极开展信用社区的创建工作；再比如，通过完善小额担保贷款风险分担和补偿机制，切实简化贷款担保和审批手续，降低担保门槛等。现在的关键是要尽快将这些新政策落到实处。

　　山西省劳动和社会保障厅就业指导处处长张韧告诉记者，目前，山西省正在采取措施简化小额担保贷款的申请程序，从原来的7道减为4道，另外，还将对其他一些政策进行实质性的调整。相信不久的将来，像“兄弟俩贷款遭遇不同”的故事会越来越少。

　　《人民日报》 (2004年09月27日 第十三版)