黄金周：让旅游保险热起来（市场漫步）

　　寒小

　　似乎只有到黄金周前后，保险公司才突击宣传、媒体才纷纷聚焦、老百姓才多多少少地注意到一件事———旅游保险。

　　近些年国内旅游消费升温，出游人次数以亿计。可调查显示，主动投保旅游保险的游客数量，还不到游客总量的5％，将旅游保险比作“小芝麻”并不夸张。某保险公司1年内卖出2万份旅游保险，保费收入只占总业务量“零头的零头”；其中个人投保者，少到忽略不计，连个芝麻都算不上了。

　　旅游保险并非可有可无。俗话说：在家千般好，出门一日难。人生地不熟，风险系数毕竟高于平时。加之国内实行“集中休假”制度，每到黄金周，各景点人满为患，住宿、交通、饮食、游乐设施往往超负荷运载；旅游业的服务人员也常因加班加点而疲惫万分，难免出现纰漏，使游客身处困境甚至面临危险。据统计，目前只有30％的游客跟旅行社组团出游，而这些游客享有的旅行社责任险，在所发生意外与旅行社无关的情况下，也不起保障作用；再算上70％自助游的人，旅游保险的潜在需求可真是不小。

　　与成千上万元的旅游费用相比，十几元、几十元的旅游保险保费并不算多，对肯掏钱旅游的人来说，不是负担；险种也挺丰富的，除了住宿险、盗抢险、救援险等单一险种，还有提供医疗救助、转院回国、子女安排等系列服务的综合险———整体上看，旅游保险的供给也并不缺乏。

　　有需求，也有供给，为什么旅游保险热不起来呢？主要是销售环节出了问题。目前旅游保险主要通过旅行社的渠道销售，区区几元钱的代理费，实在激发不起旅行社代为叫卖的激情；也是因为利薄，保险公司自己的代理人也不推销旅游保险，企划部亦很少在广告、宣传上多作投入。于是，眼下各公司的旅游保险产品，大都只剩下利用本公司网站这一“便宜”渠道进行网络销售。如此一来，就没有多少消费者了解、接触旅游保险了。市场是需要培育的，保险公司“姜太公钓鱼，愿者上钩”的作派，显然落伍了。

　　保险业的竞争日益激烈，对保险公司来说，空白意味着机会，微利也是胜利。况且，旅游保险并不是“小芝麻”！据预测，到2020年，中国每年旅游总收入将达3．3万亿元，按今年人均／次消费近1000元的水平计算，这期间累计将有30多亿人次出游，其中的商机，难道还不足以吸引保险公司吗？

　　“风物长宜放眼量”，其实，所谓销售成本高这类问题，都可找到方法解决。比如让利其他行业，尝试将旅游保险拿到网点众多的银行、邮局代销，对这些渴盼中间业务的机构来说，不过增加了少量的边际成本；又如电话营销、或在航空售票处代销……当然，我这里说的都是外行话，相信只要开拓思路，保险公司的专业人士定会想出更多的招数。等销售渠道畅通了，那就得比产品、赛服务了，到时候，旅游保险不愁“芝麻”变不成“西瓜”。

　　《人民日报》 (2004年09月27日 第十四版)