助贷在两难中突围

　　助学贷款悬而未决

　　近年来，宁夏高校贫困生逐年增加，比例已高于全国平均水平。采访中记者了解到，目前，我区只有宁夏大学、西北二民院等4所高校开展了助学贷款工作，有中国工商、商业等4家银行开展了助学贷款业务。这4所院校现有在校学生35909人，其中，经济困难学生10489人，占在校学生的29.2%。在经济困难学生中，获得助学贷款的仅1016人，占经济困难学生的9.7%。分院校来看,西北二民院、宁夏医学院、宁夏大学获得贷款的人数占经济困难学生的比例分别为1.1%、16.9%、34.7%。固原师专无一人获得贷款。

　　宁夏大学法律系一位姓苏的同学一提助学贷款的事便直摇头，到目前为止，他欠学校的学费和杂费已达9000多元。“知道你的助学贷款不能被解决的原因吗？”记者问道。他拿出办理助学贷款所需的手续和政府证明无奈地说：“银行怕我们这些贫困生无力偿还贷款，不愿给我们贷。”他告诉记者，第一年的学费是用二姐买断工龄的钱交的，为了交第二年的学费，大姐也买断了工龄。现在该读大三了，实在想不出什么办法来，他担心自己会因为交不了学费而毕不了业。

　　西北二民院学生处田处长告诉记者，为解决贫困学生生活困难，学校给特困生人均700元/年的补助，把普困补助从人均200元/年提升到400元/年，同时学校还增加了300个勤工俭学岗位，勤工俭学补助费从每人每月50元提高到每人每月100元，学校每年勤工助学的投入在18万元—20万元之间。当问及助学贷款时，他说，目前学校贫困生占总人数的40%，贫困生欠费已达1300余万元，严重制约了学校的发展。去年至今，学校有3800多名学生申请助学贷款，证明齐全，符合条件的有1300余人，但学校一直没能和银行达成协议，助学贷款至今悬而未决。银行顾虑重重

　　办理助学贷款为何如此困难？其主要原因：一是就业率低影响还贷。近年来，我区高校学生毕业后就业率低，贷款学生自毕业之日起偿还本息、4年内还清的规定难以实现；二是银行积极性不高。由于毕业生的流动性较大，银行对学生的信用程度缺乏足够信心，担心学生因为信用原因不能及时还贷；三是由于各家银行都是商业性银行，考虑到贷款风险，银行与学校配合还存在一些问题；四是一些学生证件不全，学生个人信息系统不健全，影响还贷管理。

　　“助学贷款是一项信用政策贷款，带有扶贫和支教的双重性质，风险较大。而商业银行以追求利润最大化为目标，自然不愿承担这种风险。”中国工商银行银川市某支行一位负责个人信贷业务的人士说。

　　“助学贷款作为政策性金融贷款，成本高、风险高，跟商业银行的经营原则是相悖的。”银行方面有关人员表示，对部分高校叫停助学贷款也是无奈之举，国家助学贷款一般发放期限长、风险大，不可预测因素较多，特别是在贷后管理、催收等方面，银行要付出较大成本，还贷情况不佳，这无疑加大了银行的风险预期值。恶意违约的是极少数人

　　在校方看来，申请助学贷款的学生中，恶意违约的是极少数。宁夏大学学生处负责人告诉记者，大部分学生要么是不知道还款日期，等把钱打到银行时，已过了银行要求的还款日期；要么是学生算错了利息，比银行计算的少了几分钱；也有的是毕业后考上了研究生，或者没找到工作，暂时还不了。银行的服务如果再完善些，就可能会对还款起到事半功倍的效果。

　　采访中，大学生普遍认为，未能按时还款不外乎三种原因：即少数人确实心存侥幸，认为“是借国家的钱”，不还或迟还没多大关系；再就是毕业后还没找到工作，或者工作后收入低没有能力按时还款；第三种情形则是毕业后继续读研，根本没能力还款，而又未与银行进行有效沟通。

　　“我们也相信高校大学生是高素质群体，整体道德信用相对较高，但这不表示就没有风险。”针对校方的说法，一位银行界人士称，如果仅因为某个群体的诚信度高，就要求其他社会机构对他们完全信任，显然是不可能的。新政策首建补偿机制

　　据了解，教育部、财政部、中国人民银行、银监会等部门联合出台的《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，更加顾及了学生和银行双方的利益。其中包括：将过去国家财政只补贴应付利息50％，调整为由国家财政支付学生在校期间的全部应付贷款利息；为鼓励商业银行积极开展国家助学贷款业务，财政将拨款建立补偿专项资金；摒弃过去由国家指定商业银行发放助学贷款的做法，改为采取招标的方式确定开展助学贷款的商业银行；毕业后的学生的还款时间由过去的4年延长为6年。“对于学生来讲，最人性化的还是还款时间的延长。”西北二民院学生处田处长说，很多时候，并非学生不愿还贷，而是银行在为学生提供的服务上少了些人文关怀。

　　银行业内人士认为，此次助贷政策调整最大的，还属风险防范与补偿机制的建立。调整后的助学贷款政策规定，将建立风险补偿专项资金，给予经办银行适当补偿。该资金由财政和普通高校各承担50％，每所高校承担的部分与该校毕业学生的还款情况挂钩。（来源：宁夏网宁夏日报）