(财经透视)给建设工程装上保险

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　　2003年，全省保险业保费收入突破100亿元大关。但是，在巨大的保费增长背后，隐藏着的是险种发展不平衡，尤其是建设工程保险增长缓慢。一方面，大型工程建设项目投资逐年增加，另一方面建设工程投保率低，保险在大型工程项目建设中的保障功能得不到充分发挥。如何给所有的建设工程装上保险，已成为广泛关注的问题。

　　投保率仅有3.15

　　%建设工程保险是针对工程项目在建设过程中，可能出现的因自然灾害或意外事故而造成物质财产损失，以及依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的保险。近年来，我国建设单位借鉴国际咨询工程师联合会条款，对工程建设合同进行规范，增加了保险安排的条款，尤其是一些大型水电、交通工程项目，均安排保险，工程承包合同中对工程保险的要求逐步与国际接轨。

　　就我省的情况来看，世界银行贷款项目、国家重点工程项目的保险安排比较充分，但省内投资的项目绝大多数没有参加保险。2001—2003年，我省在基本建设方面的投资累计达2000亿元，但同期投保建设工程险保额仅62.9亿元，占总投资的3.15%，投保率过低。

　　来自省保监局的调查显示，近三年来，我省保险业共收取建设工程保险费801.19万元，支付保险赔款2292万元，赔付率286%。在去年的洪水中，我省很多工程项目遭受洪水损失，如蚌宁高速公路蚌埠———明光段、徽杭高速公路安徽段等，保险公司共支付1000余万元的保险赔款，有力地支援了灾后重建。但还有很多建设工程项目没有参加保险，受灾后无法得到保险赔款，保险的保障功能没有充分发挥，绝大部分工程项目不能通过保险来分散风险。

　　强制保险制度不健全

　　事实上，建设工程项目风险暴露程度高，遭受损失的可能性很大。调查显示，造成建设工程投保率低的原因是多方面的。首先是强制保险制度不健全，相关法律法规对工程建设项目是否需要投保保险没有明确规定，承建人不投保也无人追究，尤其是投资主体多元化后，许多民营主体仅仅强调节省建设成本，对风险注意不够，认识不足。其次是承建人不愿意投保，有的因为预算紧张，没有将保险费用列入工程预算。有的虽然在工程预算中有保险费用，但经过层层转包后，具体承建人已经所剩无几，为了节省费用，承建人往往不买保险。

　　投保建设工程保险是国外成熟建筑市场通行的转嫁风险的一种做法。虽然现今世界上并无统一制订的强制工程保险的法规，但绝大多数国家都对投保一些险种做了强制规定。在某些法语国家，要求承建房屋、公共建筑、工业厂房以及桥涵工程的承包商或者分包商，就其承建工程的主体部分要投保十年责任险。投保十年责任保险通常作为承包商或分包商的强制性义务，要求承包商在工程临时验收前，必须向业主政府制订的保险公司投保，否则工程不予验收。

　　目前，由于我省许多建设工程项目都是由省政府出资或牵头兴建的，如果省政府没有明确的保险政策，实际投保率很低，不利于发挥保险的保障职能。与之相对应的是，国家投资的项目、世界银行贷款项目一般对保险有明确要求，则投保率较高。

　　工程保险出现曙光

　　为充分发挥保险保障经济、安定社会的功能，省政府办公厅近日发出通知，要求进一步优化保险服务，支持重点项目建设和企业发展。这份通知提出，各保险机构要配合“861”行动计划的实施，围绕重点地区、重点项目提供各类保险配套服务，为企业提供全方位的风险管理服务，从源头上帮助企业减少风险事故并有效化解经营风险。各地在安排重点建设项目时，应及时与保险机构沟通，让保险机构早知道、早介入。重点建设项目在预算安排中要根据项目情况和实施条件，充分考虑其中的保险费支出，运用保险手段应对可能发生的风险，为经济建设和社会发展提供保障。

　　这无疑给我省不太红火的建设工程保险市场，提供了一个难得的发展机遇。省保监局有关方面负责人认为，当前各家保险公司应当迅速转变经营观念，更好地为我省建设工程项目提供保险服务。目前，全省财产保险公司数量偏少，市场竞争还不够充分。不论新老保险公司基本上都把主要精力放在车险、企财险等传统业务的竞争上，对一些潜力巨大、前景看好的待开发市场，比如建设工程保险少有问津。加之现行的工程险条款老化，在承保风险上缺乏对目标市场风险因素的细分，保险产品针对性不强，制约了工程保险的发展。因此，培育保险市场主体，开拓新的业务领域，是摆在各家保险公司面前一道新的课题。项良新本报通讯员王宏坤