理财档案　白领心得

　　黄迅：一知名外企南区资讯经理，30出头，处于创业阶段的他认为自己现阶段仍然需要奋斗，在积累资产的同时注重对自身的投资就是理财的最大特点。房产未必能完全保值，目前可选择投资的金融工具也不多，不如存银行。

　　严格地说，我不能算是一个成功的理财者，我的理财技巧也平淡无奇，没有太多的特色，简单而平常。

　　钱更喜欢存在银行里

　　我的钱多半都存在银行里，或许有人会说这对于一个30出头的人来说，理财显得有些不积极，特别是跟我所从事的行业的特点似乎有些不相符合。可我却有自己的想法，而立之年，还处在人生的一个奋斗阶段，享受生活的阶段还没有到，积累就是我现阶段最主要的理财方式。

　　说起理财投资，其实我在七八年前开始陆续买过一些股票，最近几年也有买基金，中间的过程是有亏有盈，但是总体来说只能算保本，增值谈不上。一方面是目前缺乏适合我投资的金融工具，另外一方面我们这一代人没有受过系统的投资理财教育，不像一些发达国家，不少小孩从小就有机会参与股票投资的实践。个人觉得如今后能把理财列入基础教育的范围，这样大家都受益。

　　理财包括投资，投资不一定是理财。目前房价有升值预期，不少人把置办房产作为保本增值的投资理财。我对此有所保留。城市的发展呈网状不断向四周开拓；今天的市中心未必是明天的旺地，所谓十年河东，十年河西，最黄金的地段未必是永远的。和很多人一样我也在选房，不过是为了自用。闲下来时，我喜欢收藏，比如邮票、唱片、杂志，还有酒店的房卡等等，这些收藏占用不了多少资金，也没有炒卖的意义，纯属个人兴趣。

　　预期消费概念最重要

　　很多时候，理财是个人性格的一种体现，或许正是因为这个，我的理财方式也显得比较平和，不断积累是我的个人理财方式不变的基本点。

　　我是学过会计的人，知道要有预期消费的概念，花多少钱做多少事，处处要考虑未来，起码不会出现“只恨当年未存钱”的窘态。随着年龄的增长，可以肯定需要花钱和消费的地方会越来越多，自己要为以后的家庭和未来的生活早作打算。文／图／表记者胡巧娟

　　读者问答

　　理财版编辑：

　　我的家庭月收入1万元，无小孩，每月开支约5000元。有社保，无医保，购有分红养老意外保险共20万元，每年支出约7000元。有商品房70平方米一套自住；另有郊外商品房120平方米一套；存款定期150万元；国债100万元；开放式基金2万元；储蓄式银行保险10万元；股票7万元；外汇理财产品3万港元，3000美元。打算购110平方米约80万元商品房自住。请问如何理财？苏小姐

　　理财顾问：光大银行胡植

　　理财建议：

　　一、确定明确的理财目标首先您必须有一个明确的理财目标，而不是漫无目的地进行投资，什么产品都购买一点。理财目标的选择，可根据不同的人生阶段侧重点不同，鉴于您当前的财务状况，您的理财目标应该定位于资产的保值增值，而不是赚钱。根据目前CPI（物价水平指数）的上涨幅度，您的金融类资产总体收益率必须在2.5％以上，才能实现保值增值。

　　二、合理选择理财产品目前市场上的理财产品层出不穷，众多理财产品大胆承诺的高收益率更是令人咋舌，不免让人挑花了眼，因此您十分有必要合理选择理财产品。

　　根据您现有金融资产的分布来看，国债、银行存款等零风险、收益稳定的理财产品占到85％以上，可见您的投资偏好为：低风险、收益稳定的理财产品。因此，你可选择：银行回购担保的信托产品、储蓄分红型保险产品、保本保息外汇型理财产品等。

　　您如果选择将人民币兑换为美元购买外汇理财产品，必须考虑两点：一是该产品风险、收益回报程度；二是将来几年内美元和人民币汇率波动。（来源：广州日报）