担保业，何时走出困境

　　融资难，一直是制约我国中小企业发展的“瓶颈”。1999年，我省担保机构的出现，为解决中小企业融资难提供了一条可行之路。目前全省各种类型的67家担保公司，为银行和企业之间搭建了一座信用的桥梁。

　　杯水车薪

　　相对于全省12万多家的中小企业，这67家担保公司只能是杯水车薪，通过担保获得银行贷款的中小企业少之又少，远远不能满足绝大多数企业的融资需求。由省政府出资组建，注册资本2亿元的安徽省中小企业信用担保中心，成立3年多来，直接担保的中小企业仅100多户，累计担保资金约5亿元。而其他相当一部分股份制或民营的担保公司因规模所限，能够担保放贷的企业就更少。

　　对于担保机构来说，并不是不想承接更多的业务，审慎担保的原因之一便是受规模所限。根据国家有关部门规定，担保公司可在注册资金的5倍到10倍之间的范围内担保贷款。像省中小企业信用担保中心，即使按照10倍的放大比例，其担保贷款也不超过20亿元。

　　风险过大

　　对于银行来说，担保公司作保是求之不得的事，因为这样可以转嫁银行的风险。目前银行和担保公司签约，优势明显倾向银行一方，规定风险责任由担保公司承担80%，银行只承担20%，即便这20%，银行也设法通过保证金的形式，从最后实际贷款中扣除。

　　一民营担保公司负责人说，这其实是“不平等条约”。从国外的经验看，担保机构与商业银行通常分工协作，商业银行着重事中监控，担保机构重点是加强对企业的事前评估与事后追偿和处置。双方协调配合、共同加强对担保机构的监督。

　　由于担保公司几乎承担百分之百的风险责任，因此安全、审慎是担保公司的最高宗旨。省中小企业信用担保中心主任钱正介绍，中心从成立之初就在探索一套风险控制评审系统，所以至今没有一笔企业贷款逾期没有还的账目。也许正是因为这一个“稳”字，使得许多担保公司的业务显得谨慎而保守。

　　分层担保

　　中小企业是安置就业的最佳载体，因此，加快建立全省担保体系，扶持中小企业的发展也就能扩大再就业范围。目前在省政府的支持下，一项试图建立全省的担保体系的工作正在进行。

　　从2001年开始，省中小企业信用担保中心有选择地与地市一级担保机构签订再担保协议。再担保的条件是，当地市担保机构出现破产时，债务清偿后仍不足以补偿银行贷款的部分由省担保中心代偿。再担保收费为被担保机构在保期内全部应收保费的5%～10%，其中50%返还给被担保机构，另50%用于建立再担保体系。这一改革试点工作引起了国务院发展研究中心的关注。目前该中心已与铜陵市、巢湖市、阜阳市、芜湖市、池州市、蚌埠市等六家担保机构正式签订了再担保协议。这项业务既解决了市级担保机构抗风险能力弱和在银行信用度不高的问题，也增强了省担保中心的辐射力。巢湖担保公司自2001年签约以后，当年就实现担保额8300多万元，比上年增长72%。本报记者冯珉