唐昊
近日，信用卡申请人隐私泄露事件再次引起人们关注。包含了广州地区10万信用卡用户详细资料的数据库在网上被人兜售，其中各人的姓名、身份证号、公司地址、家庭住址、固定电话号、手机号等一应俱全，售价只需800元（10月21日《羊城晚报》）。
信用卡资料外泄的后果可能十分严重，人们担心信用卡资料被用于商业犯罪，如利用他人的信用卡资料诈骗、利用他人的个人资料申请护照或驾照等。这是现代消费者不得不面对的令人头痛的诸多难题之一。
不过，在我们提醒消费者必须懂得如何保护自己，不给不法之徒以“下手”机会的同时，也必须考虑到问题的另一个方面，即制度上的缺失不容回避。这种缺失突出地表现在两个方面，一是资料泄露得如此容易，缺乏相应的保障机制；二是申请方与被申请方的责任并不对等。
值得深思的问题是：事情发生后补救措施如何？一个令人无奈的事实是，银行虽然从客户那里获取了大量的利益，但并没有尽到保护客户的责任。在信用卡申请规则中，银行对申请方(消费者)提出了种种要求，但涉及银行对客户资料保密的条款却鲜有提及，更别提银行对泄露资料应负的责任了。即使有的话，也不过是我们最熟悉的一句：甲方应为乙方保密。但一旦泄密如何处置或赔偿，却语焉不详。
鉴于这种责任不平等的状况及由此可能产生的恶果，国外的一些立法机构纷纷采取立法来平衡这种责任。据了解，我国目前正在酝酿制定相关法律。笔者以为，关于隐私的界定、授权的范围、披露信息的途径、信用机构的责任等问题，都应在法律中加以明确规定。而在目前国家尚没有出台相关信用法律，个人隐私并没有明确界定的情况下，银行信用制度上的片面性、冷漠性更有必要引起人们的关注，以减轻其在实践中的危害。毕竟，制度应为人民而设，不应只为管理者而设。（来源：中国宁波网）
