立法惩治信用卡犯罪（时政广角）

　　本报记者　吴兢

　　在刚刚结束的全国人大常委会第十二次会议上，《中华人民共和国刑法修正案（五）》草案首次提请审议。其中，针对目前日益猖獗的信用卡犯罪，拟新增几种犯罪形式，加大对相关犯罪的惩治力度。

　　犯罪数量急剧增长

　　从1985年中国银行发放国内第一张银行卡以来，截至2004年6月底，我国已发行各类银行卡7.14亿张，在684个城市实现了银行卡联网通用；2003年，全国银行卡交易总额18万亿元。

　　与银行卡的日益普及相对应，相关犯罪也日趋严重。据有关专家估算，目前我国每年银行卡犯罪金额约为1亿元。

　　———犯罪数量增长迅速。2003年破获的韩国信用卡诈骗案，涉及数千张卡，涉案金额高达3000多万元；2004年破获的济南信用卡诈骗案，涉及受害人2000余人，盗取储户资金300余万元……

　　———犯罪活动呈现集团化特征，分工细密。从窃取、非法提供他人信用卡信息资料、制作假卡，到运输、销售、使用伪造的信用卡，环环相扣。

　　跨国犯罪频频出现

　　近年来，跨境信用卡犯罪明显增多，周边国家和地区的银行卡犯罪向我国转移的趋势加速。

　　最新一种犯罪形式，是由国际信用卡犯罪集团在他国与资信状况不良者串通，帮助其领取信用卡后予以收买，然后将大量信用卡带至我国境内消费或取现。当发卡银行向持卡人催收欠款时，持卡人就以自己从未出境为由拒付。而要查明事实，跨国取证很难。

　　有关专家警告，狡猾的犯罪集团常利用不同国家、地区之间法律制度的差异，逃避打击。和周边国家、地区相比，我国刑法对信用卡犯罪的法定刑并不轻，但没有针对信用卡犯罪的各个环节的特点，细化犯罪构成。这样容易使我国成为跨国信用卡犯罪攻击的下一个目标。

　　立法盲点带来司法困难

　　北京市东城区法院刑庭法官狄启骋说，我国刑法中有两项罪名涉及信用卡犯罪———第一百七十七条规定的“伪造金融票证罪”和第一百九十六条规定的“信用卡诈骗罪”。而对于目前出现的持有、运输、携带伪造的信用卡，窃取、持有、提供他人信用卡磁条信息等行为却没有直接规定为犯罪。如果要惩治这些非法行为，只能按照“伪造金融票证罪”、“信用卡诈骗罪”的共同犯罪来定罪量刑。

　　而要证明“共犯”，难度较大。狄启骋说，从法律专业来讲，必须收集伪造者、诈骗者与持有者等有“主观方面的共同故意”的证据。以持有行为为例，就必须证明伪造信用卡，是持有者的授意而提供的相关信息等等。实际上，这样的证据较难收集。

　　新增六种信用卡犯罪形式

　　有关专家说，日本、韩国、我国香港特区这些曾经的信用卡犯罪集中地，都相继通过修改法律，加重信用卡犯罪的刑罚，并细化信用卡犯罪的构成，规定持有、运输、携带伪造的信用卡，窃取、持有、提供他人信用卡磁条信息均为犯罪。法律执行后，信用卡犯罪的高潮得以遏制。

　　这次提请审议的刑法修正案（五）草案，增加了六种信用卡犯罪形式：

　　———明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

　　———非法持有他人信用卡，数量较大的；

　　———使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

　　———出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡的；

　　———窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的；

　　———使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗活动，数额较大的。

　　《人民日报》 (2004年10月28日 第十版)