随着改革的深入,特别是随着我国加入世贸组织,外资银行全面进入的“大限”即将到来,中国的国有商业银行掀起了一场时不我待的革命———股份制改革。中国工商银行最早公开提出上市,并率先邀请国际上权威的会计师事务所对自己的经营业绩进行审计,为提前上市做准备。迫于形势,各家国有商业银行也争先恐后做上市的准备工作,最终中国银行和中国建设银行获准首先即将上市。
也许业外人士对国有商业银行股份制改革感受不是那么强烈。对业内人士而言,国有商业银行不断加快的改革步伐已经明显地波及每一个人的利益。于是有人欢呼,有人担忧,有人沮丧。改革是一次体制上、制度上、机制上的进步。而这个进步肯定要带来一次观念上、利益上的革命,从根本上解决不利于进步的因素。中国工商银行总行姜建清行长说得好:改革将要带来一个重大变化就是没有官,包括总行行长在内的每一个员工都是为国家和投资者打工的,做得好可以挣这份工资,做得不好就走人。国有商业银行股份制改革后,带福利的“羹”没有了,每一份“羹”都代表着股东的利益,都计算着经营成本,亏本的生意肯定谁都不愿做。这也正如央行行长周小川所言:改革的目的是为了建立一套新的市场激励机制与约束机制,强调投资者的利益。因此,以为亏损也能活着,最终会失去活得权利。
目前,在一些欠发达地区国有商业银行,惯性的东西太多,在生死存亡面前麻木不仁、束手无策。例如,商业银行发展到今天,原本已不仅仅是简单和单一的聚集闲散资金发放贷款的部门,而是广泛适应市场需求、推动市场发展、促进社会进步的金融超市。但是一些国有商业银行分支机构一方面哀叹存贷款业务市场竞争激烈,资源匮乏;另一方面却依然认为银行不做贷款业务就不是银行。于是宁愿整日想入非非,徒劳无益,也不愿寻找新的出路,始终置原本有大好市场的新业务、中间业务不屑一顾,甚至对已成为优势品牌的业务如信用卡、电子银行业务等也被视为另类、小儿科。殊不知外国银行业却兴奋地发现中国内地的银行新业务、中间业务市场几乎还是一块未曾开垦的“处女地”。竞相跃跃欲试参与大开发。
有人说,21世纪银行业的竞争是新业务和高科技产品的竞争,因为传统业务份额基本已被瓜分或被新业务代替。如果说内地特别是欠发达地区银行新业务乃至所有非传统业务仍然是一块未曾开垦的“处女地”,那么随着我国“入世”时对外资银行业进入承诺的“大限”到来,我们不开垦,就只好等待别人来抢我们的饭碗了。其实,只要我们稍为了解一下国外商业银行的发展史,再看看它们今天的业务走向,就不难知道我们应该做什么。
也许,“入世”承诺的“大限”尚未完全到来之际,还是我们抢占业务发展市场、打造核心竞争能力的最佳时机。如果等“狼”来了,我们才醒悟,恐怕为时已晚。我们那时才与具有先进经营理念、管理手段和上百年丰富市场经验的外资银行进行竞争,无异于是一场“婴儿与拳王的擂台赛”。
我们大多欠发达地区国有商业银行落后,往往不在于缺乏生产技术、工具和业务品种(应该说,在统一法人体制下这些自上而下都有),而在于过分强调客观条件和不会辩证地看待事物的发展,不会从事物发展的矛盾中寻找解决问题的方法。直观地看,欠发达地区确实面临许多困难,首先是资产总量较小,一些管几个甚至10几个支行的二级分行还不如发达城市的一般支行或分理处。其次是由于历史和现实的诸多原因,不良占比水平较高,盈利能力较弱。另外,就是大项目资源缺乏,很难在近期通过大项目的投入改变资产质量状况。显然,如果观念不转变,没有大胆探索、勇于实践和接受新事物的决心、意志和战略眼光,就不可能从客观困难的泥潭中挣脱出来。
对于欠发达地区国有商业银行来说,转变观念,还有一个辩证认识事物的问题。乍看,欠发达就是劣势,但正是欠发达才有可能开发和投入,这种开发投入就是资源。再有,迄今我们尚有许多业务特别是新业务,由于市民金融意识薄弱接受度较小,营销起来较难,看似劣势,其实正是这种有待提高的市民整体金融意识蕴藏了潜在的金融市场。还有,对于大多数欠发达地区国有商业银行来说,考核排名靠后看似劣势,其实“靠后”也是一种发展的机会,起码有工作可做。
美国管理学家比得斯和沃特曼在《寻找优势》一书中写道:“经营成功的公司居第一位的并不是严格的规章制度和利润指标,更不是计算机和任何一种管理工具、方法、手段,甚至也不是科学技术,而是企业文化或公司文化。”显然,这个企业文化或公司文化即是我们有别于小作坊、小商店、小酒店的现代商业银行经营意识和管理理念,是对旧观念、旧思维的摈弃和对新观念、新思维的接受。
作者：耿忠 来源：金黔在线—贵州日报
