银行积极性不高 公积金贷款亟待缩短申办时间

　　今年6月公积金贷款最高限额从25万元升至50万元后（两人合购房），越来越多市民都愿意选择公积金贷款购房。但是，也使公积金贷款申请放款时间过长的问题越来越凸显出来。不少开发商也因为公积金贷款放款时间慢而对公积金贷款人设置关卡，以折扣促使购房者选择商业贷款。即使二手买卖也因为公积金贷款申办时间长而让不少买家望而却步。

　　据记者多方调查发现，公积金贷款申请放款时间过长的最关键原因是由银行代办的收件、初步审批业务办理时间过长造成的。早在今年6月中旬，广州市住房公积金管理中心已经表示考虑把上述收件、初步审批业务收归公积金中心办理，即选择具实力的中介公司组建专门机构负责办理该业务，加快公积金贷款业务的办理速度。

　　虽然，该举措尚未真正实施，但消息传出后已经引起社会很大的反响。有些公司已经密切联系各大中介公司希望组建新公司来承办该业务，作为中介按揭公司本身也非常愿意与公积金中心合作代办该业务。对于购房者来说，他们更愿意由具实力的中介公司代办该业务，为他们缩短公积金贷款申请时间，使广大市民能真正享受到公积金贷款的优惠。现在，广州房地产市场已经掀起一片呼声，热切期待公积金贷款收件审批业务向市场放开。

　　前因：银行积极性不高　弊端：现行审批时间过长

　　亿达按揭行政总监叶葳告诉记者，现行的公积金贷款申请实际操作如下：买卖双方成交后经按揭服务公司的指引，备齐资料、提出申请。经银行收件和初审后，再送到公积金中心审批，之后返回给银行，再由银行返还给代办机构办理相关的交易过户、抵押登记等手续，直到发出他项权利证，还得再一次送到公积金中心申请贷款，批复后，银行才放款。该程序在多个部门运转，环节多，所费时间也多。

　　而整个公积金贷款收件审批时间长，最关键原因是银行代办公积金贷款业务的积极性不高，其中涉及到公积金贷款与银行商业贷款的竞争矛盾，与银行的收益也有关系。

　　一位熟悉两项贷款业务的银行职员告诉记者，银行代办公积金贷款和银行本身的商业贷款，两种贷款银行的收益相差很远。作为银行本身的商业贷款，贷款期6-30年的贷款利率为5.4%，以一亿元贷款额来算，银行的纯收入是540万元。但对于代办的公积金贷款，银行所得的收入是公积金贷款利息的5%的手续费。公积金6-30年贷款期利率为4.0%，亿元贷款额公积金中心所获的利息是400万元，5%的手续费即20万元。两种贷款的收入相差甚远，银行当然主力经营商业贷款业务，而对公积金贷款业务缺乏积极性。早期，公积金贷款限额只有16万元，往往不足够购房者买一套房的贷款额，购房者都会选择公积金贷款和商业贷款联合的方法借贷，银行为了争取商业贷款业务，还有较强的积极性。而公积金贷款限额从16万元调整至去年实施的25万元，至今年6月份的两人购房合共50万元，购房者仅采用公积金贷款就能购买一套房子，无疑进一步减弱了银行代办公积金贷款的积极性。

　　某中介公司按揭工作人员告诉记者，由于代办公积金贷款业务不纳入每间银行分行的任务额，所以每间银行分行都只派驻一名工作人员负责公积金贷款的收件和初步审批工作，人手并不足，拖慢了整个收件和审批程序。尤其到了年底，各银行的自身房贷任务基本完成了，更无需通过公积金贷款连带获得新的商业贷款，所以办事效率更慢。该工作人员表示，现在公积金贷款的收件和初审办理时间在2周左右，如果银行认为提供资料不足，整个办理过程会更慢。

　　解决：充分市场化引入按揭公司　好处：缩短申请时间服务更优质

　　与银行代办公积金贷款收件审批业务积极性不高不同，各大中介按揭公司都希望吃下这块大蛋糕。其最大的利益点不是代办的手续费，而是加快申请办理速度，迅速扩大二手买卖和按揭服务的业务。

　　汇瀚顾问公司副主任龙静文表示，该公司目前正积极与公积金中心接洽，了解上述业务是否能放开，也愿意与公积金中心合作承办该业务。她表示，由于中介按揭公司直接面对购房者客户，工作就是为他们办理按揭申请，所以办理业务积极性远高于银行代办。而且，中介按揭公司关注的不仅是代办手续费，而是通过与公积金中心的合作增加公司诚信度，获取更多客户的信任，另外也能加快每宗公积金贷款申请案件的速度，意味着增加二手买卖的业务量和按揭业务量。

　　亿达按揭也希望能与公积金中心合作承办该业务。该公司行政总监叶葳表示，一般来说，由于公积金贷款申请审批程序中，涉及审批机构多、环节多，因此时间较长从而间接影响了公积金的贷款申请。若公积金中心有意寻求合作中介，对消费者和按揭服务公司都是一个利好的消息。因为由中介按揭公司代办前期的收件和审批业务，能解决上述申请在多个部门运转、审批、送件环节多的问题，缩短审批时间。

　　另外，银行收件作初步审批时，发现申请资料有问题，必须先返回给中介机构才能告知申请人，备齐资料后再逐级上递，浪费了不少传达、转交的时间，由中介按揭公司直接收件、审批，可节省时间，提高效率。叶葳还表示，委托按揭服务公司代理，公积金中心能与按揭服务公司在金融配套服务方面进行合作，市民可以得到更完善的服务，申请贷款也更加方便。按揭服务公司能够利用其原有的经营网络、专业运作团队、成熟管理体系，在每一个网点都能为客户提供一站式的公积金贷款服务。而且市民还可获得按揭服务公司提供的贷前咨询、贷中跟进以及贷后的服务等。

　　态度：政府积极推动　忧虑：中介机构的审核能力有待考验

　　广州市住房公积金管理中心主任曾水祥在今年6月中曾表示，为了进一步加快住房公积金贷款业务的办理速度，二手楼的公积金贷款受理业务将于今年年底直接由收公积金中心收件审批。市民不再需要到银行办理申请手续，公积金中心完成所有审批流程后，最后向银行发出放款通知书，由银行发放贷款就可以了。该具体做法就是考虑与具实力和诚信的中介机构合作，办理该项业务。

　　对于该做法，曾水祥日前表示还未能开始实施，还要经过上级部门批准，涉及一系列的操作办法也不是一下子能完成的。他表示，其中考虑最多的是承办该业务中介机构的审核能力是否过关，能否为公积金中心防范放贷风险。

　　龙静文也表示，在公司与公积金中心接触时也了解到，公积金中心要把该项业务放开最关键的仍是中介机构的审核能力。她说，银行作为传统的金融机构，有一套系列的审核贷款人还款能力的措施，对申请贷款者的审核能力较高，也能通过银行的联网，监控贷款申请人是否有出现其他断供款的情况。据了解，某中介按揭公司曾办理一个公积金贷款个案，其申请人所有申办资料齐全，但因为银行发现该申请人在其他借贷业务中出现断供情况，而拒绝该申请人的房屋借贷。银行所具有的这一审核能力，中介机构是难以做到的。但是，这并非无法解决的问题。

　　龙静文建议，通过公积金中心、中介代办机构和银行三方的合作，由中介代办机构派出人员派驻银行，处理上述的审核程序，实现共赢。

　　对于审核能力，亿达按揭有不同的看法。叶葳表示，若公积金中心与按揭服务公司合作，由于按揭服务公司能够担负起相应的风险控制责任，可帮助公积金中心避免交易风险。因为按揭服务公司直接接触买卖双方及房屋交易市场，累积了大量的案例及资料，同时有丰富的房地产交易经验，能够对各种资料、房屋交易真实性进行全面的判断。她还表示，对于审核能力，关键是公积金中心能定出详细的审核办法，中介机构更容易判别贷款人申请资料的真实性。如果公积金中心担心承办的中介机构因为揽业务而弄虚作假，增加公积金放贷风险，可以与中介机构签订责任状，出现呆坏账时中介机构也需负担相应责任，就可以防止中介机构作假。当然，选择具实力和信誉好的大中介按揭机构也是至关重要的。(黄颖)（来源：新快报）