人保不是黑社会

　　陈墨

　　11月1日起，人保启用新版车损险产品。此险种一出，车主们纷纷表示不满。

　　常开车的人都清楚，损失在500元以下的轻微磕碰、剐蹭，在所有交通事故中占相当大的比例。人保在保险费用没有降低的情况下，单方面出此免赔条款，推卸掉大部分赔付责任，难怪引起消费者强烈反应。

　　人保对此的解释是，损失在500元以下的交通事故过多，赔付过高，接近甚至超过保费收入，公司无法继续运营此业务。这样做可更合理地配置保险服务资源，有利于为那些不出事故的“优质客户”提供更好的服务。很明显，这就是“保费多多益善，赔付越少越好”。所谓“更合理地配置服务资源”不过是玩文字游戏———那些从不出事故的“最优客户”哪里要保险公司提供什么服务？

　　陈墨在《中国经济时报》发表评论说，看来，人保真是只想凭借垄断地位坐收保费了。果真如此，人保和黑社会有什么两样？

　　当然，人保毕竟不是黑社会。还是要在技术层面上用“市场化手段”进行调控。所以，该公司还将于明年实行费率水平与车辆违章记录挂钩。存在违章记录车辆的保费将根据违章情况有不同程度上调，而无违章记录的车辆将得到5～10个百分点的保费优惠。新车险条款的费率也将因人而异，即根据驾驶者年龄、驾龄、性别及所驾车型的不同，确定不同的保险费率。

　　用市场眼光看这些措施，其本质仍是“只想赚钱，不想承担责任”。用更“市场化”的话说，人保企图将由于内部管理不善造成的过高的运营成本转嫁给消费者。

　　保险公司管理混乱是不争的事实。比如有些业务员不但拿走30％的巨额提成，还与汽修厂勾结，联手骗取修理费，与司机联手骗保。这才是保险公司成本上升、利润下降的关键原因。

　　长期以来，人们对保险公司的指责从来没有停止过，比如保险公司往往只想着如何给自己保险，用诸多“霸王条款”垒起自身利益的保护墙；再比如保险公司对保户采用“关门打狗”策略，拉客户投保时好话说尽，理赔时却推三阻四。近段时间，随着汽车价格连年下跌，车险费率非但没有随之下降，反而连续逆势上涨。“500元以下免赔”条款曾在一些地方遭到过抵制，如今仍然得以强硬出台。保险公司所以有如此抗压能力，根本原因在于其拥有的垄断地位。

　　市场经营，最重要的是懂得随顺之道，要随顺市场发展潮流和消费者的心意。有些事情，现在看来好像行得通，长远一点看就行不通了。甚至眼下有报道说，太平洋、平安、华泰等保险公司均表示，没有随之调整车险费率的意向。这样一来，人保如何与这些公司竞争？

　　来源：《中国青年报》