保险柜台

　　随着汽车不断降价，越来越多的市民开上了自己的私家车，保险则成为车主购车后的头等大事。然而许多车主发现，与车价纷纷“跳水”形成鲜明对比的是，市场上车险的价格却是“节节升高”。那么，如何投保车险比较合理呢？车险投保又有哪些技巧呢？

　　大公司保费贵过小公司

　　买车险选择投保的保险公司往往比选择保险产品更重要。相对来说，规模大的保险公司保险价格会比较贵，但优点是网点多。如果车主想使保费便宜一点，可以去小一点的公司看一看，有的小型保险公司早期为了追求业务规模，优惠幅度比较大，同一辆车可比大公司便宜一千多元，但小公司的网点比较少。

　　顾客在购买保险时，可直接通过电话方式从保险公司购买。不过一般来说，顾客直接到保险公司柜台投保会获到5~10％的费率优惠。另外，也可以通过汽车经销商代办保险，这样将来在办理理赔手续时，汽车经销商往往能提供相应的售后服务。

　　超额投保不能获取超额赔付

　　如果您买的是新车，最好把车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车失窃险这些基本险种保齐。如果车辆临近报废期，那么建议只投第三者责任险，因为这类车车况较差，投入太多显然不太划算。

　　同时要注意，既不能一味为省钱而不足额投保，也不必多花钱超额投保。明智的选择是足额投保，就是车辆价值多少就保多少。有人为节省保险费而不足额投保，如价值20万元的轿车只投保10万元，万一发生事故造成车辆损毁，就不能得到足额赔付了。

　　与之相反，有的人明明手中有一辆旧车，评估价值不过5万元，却偏偏要投保10万元，以为自己多花点钱就可以在车辆出事后获得高额赔偿。实际上，保险公司只按汽车出险时的实际损失确定赔付金额。此外，如果你已在一家保险公司足额投保，就不要再到另一家公司投保，即使多投了也不可能拿到双份的赔款。

　　车辆在上一年有无违章，有没有理赔也会直接影响到保费的多少。例如：如果说在上一年有较多的违法行为或理赔，那么，某保险公司第二年车险中的第三者责任险最高会上浮70％，反之，如果三年无理赔，那么第三者责任险会下浮20％~30％，有的保险公司则规定连续多年无理赔，车损险可以获得高达50％的优惠。由于各公司规定略有不同，建议投保前向保险公司询问清楚。

　　因此在理赔上，如果仅仅是一些刮、蹭的小毛病，不妨自己花钱修理。现在，大多数保险公司都规定，一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得10％的费率下调。（史丽萍）

　　不同车需要投保的部分险种　（制表：史丽萍）

　　险种名称　类别投保建议

　　车损险　主险　除了临近报废车外，其他的车都可以考虑买

　　第三者责任　国家强制投保　所有的车都要买

　　不计免赔特约险　附加险适合车技不佳的新手

　　玻璃单独破碎险　附加险适合高档车

　　全车盗抢险　附加险适合无固定停车场地、小区治安状况不佳经常需要跑外地的车

　　车身划痕险　附加险新车可以考虑投保（来源：广州日报）