“绝对免赔额”并非霸王条款

　　吴海鹰　职员

　　中国人民财产保险股份公司的新版车险条款从11月1日起正式实施生效，其中一条规定“新投保的车辆将实行绝对免赔额，今后投保车辆如遇到刮蹭等赔付额不足500元的小事故，人保将不予赔偿，即便超过这一额度，在赔付时还要扣除免赔的500元”，换言之，也就是无论何种情况下，低于500元（含500元）的车损，人保是绝对不予赔偿的。这一条款也被称为“绝对免赔额”条款。

　　该条款甫一公布，只听到一片纷纷质疑之声。有人说这是变相涨价，更有人说这根本就是“霸王条款”！站在消费者的角度来看，经营者的涨价或变相涨价的行为，都不能让人满意。确实，与旧条款相比，“绝对免赔额”的实行，对消费者而言从经济的角度上看就是涨价。但是如果简单地把设置绝对免赔额的条款理解成“霸王条款”，那是欠妥当的。

　　由于我国的私家车越来越多，车险赔付率高，保险公司因此赔钱已是公认的事实。蚀本生意当然人人都不想做，但这还不是最重要的———“绝对免赔额”条款的设立，可以降低被保险人的道德风险，可以促使司机谨慎驾驶，降低出险率。这对车主、其他交通参与者、保险公司而言都是有积极意义的。

　　“绝对免赔额”其实也并不是什么新鲜的东西，从2003年1月1日起我国的车险管理制度改革开始，车险条款费率由政府统一定价转变为市场化转变，保险公司可根据自身经营管理水平、经营数据、及外部环境自主开发个性化产品。“绝对免赔额”也就在那时开始走进人们的视野里。

　　不仅在财险中有“绝对免赔额”，在人寿保险中同样有“绝对不赔期”。例如在住院保险等人寿保险合同中各公司规定了时间不等的观察期，或称作等待期，在此期间内出险保险公司是绝对不赔的。这同样也是为了防范道德风险。为什么在人寿保险领域人们可以坦然接受“绝对不赔期”，在车险领域就不能接受了呢？

　　11月3日，中国保监会有关负责人对此明确表示，人保的有关“绝对免赔额”条款是经过保监会批准的，并不涉及违规。平安目前也是采取“绝对免赔额”的做法，只不过他们采用的是“可选免赔特约条款”罢了，将免赔额分出不同的档次，提供给投保人选择。

　　因此，“绝对免赔额”是否霸王条款的争议应该可以告一段落了。车主小心驾驶，路人出门谨慎，才是正道。（来源：信息时报）?ā?