加息过后如何理财？专家细算储蓄房贷车贷三笔帐

　　中新网11月8日电据《人民日报》报道，央行加息对储户、贷款买房买车的人究竟会产生多大影响？中国工商银行有关负责人对此进行了解答。

　　1、多得多少利息——20万元存5年，5年下来可多得利息6480元

　　由于活期存款和3个月定期存款的利率在加息前后没有变化，分别为0.72%和1.71%，因此这两部分储户所得利息不变。

　　假如储户将1万元存1年，加息前年利率为1.98%，一年下来得利息198元，去掉20%的利息所得税为158.4元。加息后年利率为2.25%，一年利息为225元，去掉利息税为180元。这样，储户在加息后比加息前可多得利息21.6元。

　　依此类推，1万元6个月定期存款，6个月下来可多得利息7.2元；1万元2年期存款，2年下来多得利息72元；1万元3年期，3年下来多得利息172.8元；1万元5年期，5年下来多得利息324元。

　　储户只要用实际存款额度乘以不同年期的多得利息数额，就可以计算出自己究竟可以多得多少利息。比如，加息后将20万元存5年，5年下来可多得利息6480元。

　　2、多还多少房贷——40万元、20年期的商贷，每月多还60元

　　在这次利率调整中，与个人住房贷款相关的政策包括：个人住房公积金贷款利率5年(含)以下从3.60%提高到3.78%，5年以上从4.05%提高到4.23%；商业银行自营性个人住房贷款利率5年(含)以下从4.77%提高到4.95%，5年以上从5.04%提高到5.31%。

　　假设借款人采用等额本息还款法(即每月还相同金额)，如果申请的是公积金贷款，贷款额度1万元，那么，5年贷款期限每月要多还款0.81元，累计多还款48.51元；10年期限每月要多还款0.86元，累计多还款103.07元；15年期限每月要多还款0.91元，累计多还款163.27元；20年期限每月要多还款0.95元，累计多还款229.2元；25年期限每月要多还款1元，累计多还款300.52元；30年期限每月要多还款1.05元，累计多还款376.83元。

　　如果申请的是商业银行自营性个人住房贷款(也就是常说的商贷)，贷款额度1万元，那么，5年贷款期限每月要多还款0.82元，累计多还款49.38元；10年期限每月要多还款1.33元，累计多还款159.13元；15年期限每月要多还款1.42元，累计多还款254.83元；20年期限每月要多还款1.5元，累计多还款360.79元；25年期限每月要多还款1.59元，累计多还款476.1元；30年期限每月要多还款1.67元，累计多还款599.65元。

　　借款人只要用实际贷款额度乘以不同年期的多还款数额，就可计算出每月和累计要多还款的数额。比如，40万元、期限20年的商业贷款，每月就要多还款60元，累计多还款14431.6元。

　　3、多还多少车贷——10万元、5年期的车贷，每月多还30元

　　假如借款人贷汽车贷款1万元，贷1年，加息前月利率为4.425‰，年利率为5.31%，每月还款额为877.58元，一年还款额为10531元。加息后月利率为4.65‰，年利率为5.58%，每月还款额为879.83元，一年还款额为10558元。加息后，每月要多还2.25元，一年多还27元。

　　依此类推，贷1—3年(含3年)，加息后每月多还2.25元，每年多还27元；贷3—5年(含5年)，加息后每月多还3元，每年多还36元。

　　借款人只要用实际贷款额度乘以不同年期的多还款数额，就可计算出每月、每年和累计要多还款的数额。比如，10万元、期限5年的汽车贷款，每月就要多还款30元，每年多还款360元，累计多还款1800元。(田俊荣)