责任保险何日走出困境

　　金黔在线讯11月5日,由贵州省保监局和安监局共同举行、省保险行业协会协办的“贵州省首届责任保险发展座谈会”召开,省人大、省政府办公厅、交通厅、高级人民法院等多家单位及各大保险公司共聚一堂,着力探索我省责任保险的出路。

　　发展步履维艰

　　几组数据显示:

　　截至今年9月底,人保财险贵州分公司除机动车辆三者险外,共收入责任险保费1267万元,同比减少了34．67%,承保1988单,承保单数下降了73．62%。其责任险在公司总体保费收入增速24%的情况下,今年连续8个月下滑。

　　2001—2003年,平安产险贵州分公司责任险承保171笔,保费收入167．56万元,占总保费收入的比例仅为1．09%。

　　记者从11月5日的座谈会上获悉,2003年,我省医疗责任保险保费收入仅为13万元,且贵阳市参与投保的医院寥寥无几,而目前省内各大保险公司均已开设此产险,赔付金额从上万元到200万元不等。此外,中介市场如律师责任险基本处于空白;在雇主责任保险方面,全省城镇单位在岗从业人员188万人,只有不到7000人享受雇主责任保险的保障,占比仅为0．3%。

　　据业内人士分析:法制环境的不完善;市场主体投保意愿不足,雇主自身维权意识差;保险业本身宣传不力、保险产品单一、条款陈旧:缺乏有效的政策扶持等因素制约了全省责任险的发展。

　　加强安全生产急需引入责任保险

　　贵州省保监局统计数据表明:2001—2003年全省雇主责任险承保最为集中的煤炭、建筑企业共发生伤亡事故1121起,造成1627人死亡,重、轻伤556人,经济损失达8329．62万元,而通过投保商业雇主责任保险所获得的补偿金额仅为2835．48万元,占比34%。保险的经济补偿和社会管理功能显然未得到应有发挥。

　　目前,我省安全生产总体情况仍不容乐观,全省各地煤矿瓦斯爆炸事故、重特大交通安全事故、消防火灾事故等公共事件仍时有发生。由于一些生产经营者经济能力有限或者有意逃避责任,常常在发生重特大事故后躲藏逃匿,把灾后救助和事故善后全部推给了政府。

　　省保监局局长谭论介绍:长期以来,公共灾害事故多由政府“一肩挑”,致使财政负担过重,风险也过于集中。建立自愿性和强制性的责任保险制度,引入风险分摊机制,由企业、保险公司等共同编织一张责任事故的安全“保护网”,不仅可以辅助政府进行社会管理,增加社会的抗风险能力,还可以提高处理责任事故的效率,并弥补政府财力的不足。

　　“我们希望寻求更多的途径和更有效的方式来促进安全生产工作!为进一步促进安全生产工作,有必要引入责任保险机制。”省安监局局长何刚认为,保险业与安全生产工作相结合,主动介入工伤预防,是国外一条成功的经验。保险公司为了办理赔付,将对伤亡事故进行必要的调查,这种调查事实上也是对企业安全生产工作的一种特殊形式的监督检查。通过调查,不仅可以划分责任,还能促进企业加强和改进安全管理,防止同类事故的再次发生。

　　法定责任险仍需探索

　　“要推动全省责任保险的发展,需要政府及有关部门加强立法,尽快对其实施强制性投保。”——省内各大保险公司强烈呼吁。

　　在我国,今年首次以立法形式规定了机动车辆第三者责任险的强制投保,开创了法定责任保险的先河。此外,近几年,如上海市人大、政府以地方性法规的形式也相继颁布了系列法规,为雇主责任保险、医疗事故保险等责任险的发展创造了条件……。据了解,贵阳市人大今年颁布的《贵阳市中小学生意外伤害条例》要求所有学校为在校学生投保校方责任险,是仅有的在地方性法规中涉及责任保险的条款。

　　贵州省人大、省政府法制办等立法人士认为,国内发达省市的例子表明了法定责任保险实施的必要性和可能性。同时,随着《道路交通安全法》、《最高人民法院司法解释》、《工伤保险条例》等一系列法律法规的出台,全社会开始形成推动责任保险发展的良好氛围。尽管我省制定的一些法律法规中也开始涉及责任保险的条款,但比起国内发达省市仍有较大的差距。尤其,要在立法中涉及如责任保险之类的商业保险,需要大量的市场调研为基础,今后仍需进一步探索。

　　形成联动机制推进发展

　　尽管目前我省责任保险市场发展滞后,但省内各大保险公司仍对该市场呈现出的巨大潜力持乐观态度。同时,各大保险公司已逐渐开始致力于对市场资源的开发、拓展营销渠道、专业人才的培育等方面。

　　11月5日的座谈会上,针对煤矿生产、交通、消防、运输等部门纷纷表示出对责任保险参与安全管理的迫切要求,有关政府部门、立法专家、保险业内专业人士对发展责任保险献计献策:

　　省保监局提出,形成以“政府推动为核心、保险创新为主体,行业监管为动力,法律完善为保障”的社会合力,共同推动责任保险的开展,并将责任险纳入地方政府的公共安全应急机制建设,运用市场机制分散巨灾风险,通过保险操作流程,发挥责任险社会减压器的作用。

　　平安产险贵州分公司认为,积极推进责任险发展应加强与劳动和社会保障部门、消防、学校等部门的联系。在这些部门可采取实行责任保险试点,待运作成熟后在全省推广的方式发展责任险。

　　随着经济社会的发展,城市管理的要求越来越高。我省消防安全、交通安全、大型会议和活动的公共安全,都面临着许多新的课题,同时也为全省责任保险的发展带来了难得的机遇和空间。

　　责任保险是以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的财产保险。责任保险适合于一切可能造成第三者财产损失与人身伤害而承担赔偿责任的企业、机关、团体、家庭或个人投保。责任保险作为经营与管理公共风险的特殊险种,对促进安全生产有十分重要的作用,与人民生活的各个方面息息相关。在西方发达国家,责任险保费收入一般占财产保险保费收入的30%左右,在我国,这一比例为4%左右。据统计:在我省,2001—2003年全省的财产保险收入中,责任险保费收入所占的比例仅为2．4%,其发展步履维艰。

　　作者：孙晓蓉　来源：金黔在线—贵州日报