投资健康险：你准备好了吗

　　如果你不想因为疾病的出现而使一家的生活陷入困境，请考虑为自己的健康投一份保险吧。据国务院发展研究中心对全国50个城市的保险需求调查显示，居民对健康险的预期需求高达77%%，在人身险各类业务中居第一位。

　　近来，郭凯的生活可谓是一团糟。女儿在练习舞蹈过程中的意外受伤，使得一向稳重而有条理的他也理不清生活的线索了。医院、家、单位，半个多月以来，郭凯每天都在这三个地点之间奔波着。照顾受了重伤的女儿不仅让郭凯体会到了照看病人的艰辛，更促使他第一次开始考虑为孩子买一份健康险。

　　但对于自己，郭凯还没有想过。正处于年富力强的时期，平时顶多也就是有个小感冒什么的，给自己买健康保险有必要吗？或许不少人都有着类似的想法。他们为孩子买，为父母买，惟独没有认真考虑过自己。我现在很健康，等老了再买健康险也不迟。但是，疾病和意外都是我们无法预料和控制的。现代社会的环境污染和巨大的工作压力也在客观上增加了人们遭遇疾病侵袭的危险。所以，如果家庭条件允许，也请你尽早为自己的健康投下一份保障。预计今后5年，我国的健康保险市场有望达到1500亿至3000亿元。面对日渐高涨的医疗费和繁忙的工作日程，你对自己的健康有多大的信心？投资健康，也就是投资你的人生，你准备好了吗？

　　据一位寿险顾问分析，人们在购买健康保险时，主要应避开三大误区：

　　误区1 年轻人用不着买。

　　不少年轻人认为买健康保险是中老年人的事。事实上，儿童生病、住院、死亡等的概率不亚于中老年人，儿童和青少年意外伤害所需的医疗费支出要比成年人高。由于青少年本身的特点，他们罹患某些重大疾病（如白血病）的概率甚至比年纪大的人还要高。

　　误区2 健康人不需要买。

　　在投保时，保险公司往往还会要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额。年轻、身体健康时投保，保费很优惠；而当年纪一大，身体状况比较差的时候再去投保，很可能保险公司不会接受，就算承保也可能要花更多的保费。

　　误区3 有医保的不必买。

　　如果自己已是医保覆盖对象，还有必要购买商业医疗保险吗？当然有。因为住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对较高，医保的保障情况基本上是“保而不包”。社会医疗统筹基金的起付标准，原则上控制在当地职工年平均工资的10％左右；最高支付限额，原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。起付标准以下的医疗费，由个人医疗账户支付或个人自付。超过最高支付限额的医疗费用，也需由个人承担。

　　那么，在决定了要购买健康险之后，又应该如何选择健康险产品呢？该保险顾问建议说，首先，要充分认识自我需求，综合考虑经济条件、健康状态、现有医疗福利状况、家族健康史等各项因素，选择合适的保险公司和保险产品。

　　其次，投保时要坚持适度投保、全面保障的原则。保险不是越多越好，关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件，留意条款细节。

　　保费支出也是值得考虑的问题，因为保险是中长期计划，中途断保将会造成一定的经济损失。而且除了重大疾病保险外，一般性健康险赔付是补偿性赔付，并不是买得越多赔付越多。

　　最后，特别要注意的是投保时必须如实告知。许多人曾因投保前未清楚了解保障范围或未履行“如实告知”义务等原因，理赔时与保险公司产生了纠纷。因此，在投保时务必认真阅读保险条款，了解保障范围、除外责任，如实告知自己的既往病史等，防止“带病投保”，否则日后将很难得到保险赔偿。