“500元免赔额”笑看市场风云

　　一石激起千层浪。人保“500元的绝对免赔额”自11月1日推出后，引来各方“骂声一片”，更有中消协站出来为消费者说话，并建议其它保险公司不要效仿。保险公司：市场反应平稳

　　人保财险湖南分公司车险部负责人告诉记者，车险新条款推出后，许多消费者来电咨询相关事宜或提出自己的意见看法，虽然出单数量有一定程度下降，但整个湖南销售市场反应平稳。

　　据介绍，在国内人保也不是第一家推出，去年2003年1月1日出现改革的时候，一些兄弟公司在条款里就设了免赔额。“大概我们公司市场份额占得比较大，所以推出来以后反响稍微明显一点。”

　　这位负责人表示，这次改造时，把这些经常发生的小事故在测算费率的时候先剔出来，整体费率水平不要调整，这样对大多数客户是公道的，对于经常出事的客户，人保设了免赔额以后并不是把他们全部拒之门外，假如客户有这个需求，可以通过加保，不计免赔额附加险方式，还可以把小额事故风险也转嫁出来，转嫁给保险公司，等于说客观上给这类客户有一个选择权。消费者：反对声高涨

　　新版车损险的推出，受影响最大的莫过于那些“有车族”。他们之中，反对声淹没了支持声。

　　反对派认为，买保险就是花钱买一份保障，没有谁会因为买了保险就不守交通规则。保险公司为自己的利益如此绞尽脑汁，推脱风险，让消费者寒心。一车主表示，“行车过程中多数情况都属于小磕小碰，修车额度基本上都在500元以内。新车损险等于把这最常见的风险全都转嫁给了车主，而这些风险原本应该由保险公司承担！”正基于此，这些车主把这项条款看作是“霸王条款”，纷纷表示明年准备换保险公司。

　　有反对的自然也有支持的。支持者把目前很多交通违章的原因归结为保险公司的纵容。这些车多半是低档车，而且是新司机，他们一是没出过什么事胆子大，二是本身不太心疼车，另外，大事故小事故保险公司都管赔也是一大原因。支持者认为新条款的推出将有助于遏制这种情况的发生。

　　两种声音相比，反对声远远高于支持声。新浪网的调查结果显示，有53．61％的人表示“打算另选保险公司”，45．90％的人认为“变相涨价不合理”，30．85％的人表示“撞了就再撞狠一点”，仅仅有2．58％的人认为新条款“适应市场需求很正常”。专家：设免赔额有合理性

　　湖南保险职业学院保险系副主任龙卫洋副教授在接受记者采访时称，应该客观对待人保“500元免赔额”的新条款。

　　他认为，设置免赔额是西方国家经过长期实践积累下来的一种做法。对于保险公司来说，每笔赔付都要履行从报案、立案、现场勘察到核算核赔的程序，如果保险公司对大量发生的小额赔付每笔都勘损，发生的费用就会很高，无形中提高了保险公司的运行成本。

　　目前免赔额有两种表现形式，一种是直接的数额，比如“500元免赔额”；一种是免赔比例，比如“免赔额为车价的15％”。这种做法不止在车险中有，在中国财产险中还有类似的免赔条款，因此，推出这种方式无可厚非。

　　不过，龙同时认为人保在推出新条款之前没有召开听证会有一定的原因。至于“500元免赔额”的新条款是否合理，可以在市场经济条件下进行调整，通过市场来进行检验，最终还是市场说了算。本报记者文星明