著名CIO、银河证券副总裁汤世生：把金融和IT相结合(图)

http://www.sina.com.cn 2004年11月14日12:27 人民网

　　人民网北京11月14日讯记者陈健、李震前方报道：“2004中国CIO年会”今天在京召开。在此次年会上，著名CIO、银河证券副总裁汤世生做了主题演讲。内容如下：

　　为什么信息技术能够给金融业带来如此大的影响呢？我认为是因为金融业本身独有的信息特质。

　　第一，整个金融服务过程可以数字化，其服务业属于数字技术的行业，数字行业，金融服务本身不是物流，只是数字符号的统称，处理和传输。

　　第二，金融的服务内容有极高的时间价值。由于利率或股价的变动，具有极强的实效性，所以金融业务开展是典型的信息处理的全过程。

　　在信息技术领域中，摩尔定律以及马泰效应能充分说明信息技术的高速发展趋势，摩尔定律认为信息技术每18个月翻一番，反映了影响市场的技术因素，体现了信息技术的性能价格比。一个网络的价值是随用户数的提高而增加的，每一个新的用户将给在网上每一个其他用户带来附加价值，反映了影响市场社会需求的因素，体现为信息网络的效应。马泰效应说在一定条件下，各种技术和产品优势一旦出现并达到一定程度，并导致不断地自行强化，强者更强，弱者越弱。

　　我们国家信息技术的发展，在金融领域表现为以下几个过程：

　　首先，第一个阶段，在20世纪60年代的后台电子化，计算机虽然在1946年诞生了，但在金融领域得到广泛的推广是在上世纪60年代中期，而且当时的计算机在银行只是负责简单的计算功能，这一信息称为后台电子化时期。后台电子化同金融业的金融管理起到的作用是非常有限的。

　　第二个阶段是上世纪70年代的前台电子化。随着计算机主机、终端概念的出现，计算机在金融业的应用逐渐铺开。主机处理中心的终端方式，可以实现在终端输入各种信息，由主机存储并保存。

　　第三个阶段是上世纪80年代后期的网络化。八零年后期，网络信息技术的兴起，使金融业发生了变革，网络系统的快捷、方便、无时空信息的特点，摆脱了时空的限制，而且信息技术的成本大幅度地下降，也为金融业推广信息技术提供了有力的保证。

　　第四个阶段是现代金融数字化阶段。

　　利用已经完成和正在完成的数字提供进行开发应用，金融创新是全球金融业正在不断摸索的前沿问题，也是大家公认的市场商机所在，金融产品的创新取决于金融业与信息技术的结合程度，这一趋势已成为金融全球未来发展的主旋律。

　　我国的金融信息化建设于上个世纪80年代中期，经过20多年的发展，目前已经基本形成了比较完善的基于IT的金融服务体系，完成了电子化的建设，初步实现了各项业务处理的自动化，推出了一批新型金融服务产品，初步建立了自动化的办公环境，开始进行管理工作的信息化，金融科学决策工作。

　　我国金融信息化基础设施已经有了一定的规模和水平，截止今年6月底，全国加入网络的金融机构已经有141家，联网POS机37万台，自动取款机6.2万台，上海深圳交易所的SH运行网，高速单向运行网络，连接全国3000多个运营部，为公司提供委托、行情查询，基本实现了卫星网和地面网的传输。

　　全国金融机构一般建立了两个高速对比网络系统，并可以通过网络在银行之间，银行与海关、税务、财税之间进行有关的、有限的信息交换以及系统之间的互联互通。

　　可以说信息技术的应用，帮助中国的金融行业，尤其是证券行业实现了后发优势。尽管有人认为我国证券市场十几年走完了国外证券行业几十年发展的历史，还为时过早。然而我们还缺乏强大的后台支持和管理系统，这正是中国金融企业管理集中，全面的控制，全面的风险防范和全面的最佳客户服务，面向未来所必须的。

　　同时由于标准的缺失，导致信息共享程度较低，互联互通不长，业务协同性困难，从整体来看，金融信息化的程度，不同行业之间的发展不平衡，存在着先进与落后、变革与保守的矛盾。

　　例如2004年保险在IT技术上的投入大约13亿人民币，这与保险业去年3000多亿万的保费收入相比，还不到保费用收入总额的1％，在美国保险业的发展是较成熟的行业，在IT技术上的投入大约占保费收入的6％。中国IT业需要继续完善，告别手中的电子化。下一步需要实现信息化，利用信息发布和管理系统，把数据转化为有用的信息，以支持管理决策。

　　信息技术改变了金融业的什么呢？首先，信息技术改变了过去资本取胜、规模取胜、地域取胜的金融竞争的规则。利用互联网的全程性、开放性程度的提高，信息技术提供了在全球范围内实行自主交换信息的巨大平台，这不仅赋予了金融业全新的营销方式和全球性的金融市场，提升了银行金融的国际化程度，而且全新构建起了银行的IT系统。

　　无论是历史悠久的老字号，还是处于成长时期的新生代，在网络信息化的今天一律平等竞争，在这种新的市场竞争规则下，新的银行与历史久远的大银行在企业的旗帜上是一致的，中小银行把握信息技术带来新的机遇，就可以完全与大银行并驾齐驱。

　　在全球化市场公平竞争中，电子商务时代决定银行的关键因素不是规模的大小，更不是历史的长短，银行业的资本取胜、规模取胜、地域取胜的金融竞争规则，在今天被彻底改写。

　　随着金融的信息化、网络化，网点的虚拟化，业务的网络化，将来谁能取得今天的主角，关键在于信息技术利用水平的高低。

　　改变了金融的监管模式，信息技术虽然使金融市场提高了效益，但是技术化和全球化，明显增加了全球金融市场的风险。在20年当中国际金融市场结构发生了巨大变化，这一过程非常复杂，资本市场全球化给监管者带来的挑战就是风险的全球化。利用风险管理技术实现全球金融的监管，是金融机构普遍的潮流。

　　信息技术在金融领域的深入利用，对国际金融体系提出了史无前例的极其复杂的挑战。国际金融的信息化发展趋势来看，未来的金融市场无疑是一个高科技启动的应用市场，同时也是一个高科技技术进行市场监督的市场。

　　改变了分业经营的格局。上世纪90年代，经营业务也从分业走向混业，同时信息技术的发展出现了一种前端，也就是对客户而言的前端，多个后台，提供了支持客户多样化的金融需求的可能性。

　　但是这种混业的基础，需要建立一个以计算机作为业务的支撑时代，从产品开发的角度看，任何金融产品都有特色的需求，提供特色的供给，因此需要对特色需求的深度、广度进行准确地判断，对新进入产品短期、中期、长期的赢利性要进行客观地分析，这种准确的判断和客观分析，一定要介入信息化的手段，没有信息化手段，就不能准确地对市场做出判断。

　　改变了金融机构组织形态。信息技术使得金融企业提高管理效益，组织边界模糊化，组织结构的扁平化，金融业的高信息化和支持化，使得服务前台多，管理机构的信息能够实时地传送到决策部门，实行智能化决策和快速反应，从而大大提高了管理效益，扩大了管理范围，减少了管理的层次，促进了金融企业的管理模式向扁平化的服务发展。

　　在未来，任何一个客户可以在一个平面，一个使用终端享受不同的金融服务和商业服务，这是我们所期待的。

　　1995年，当全球第一家网上银行安全第一网络银行在美国诞生的时候，人们对它的评价褒贬不一，的确从传统的眼光来看，这家网络银行没有建立用户，没有地址，营业厅只是一个首页的画面，员工只有十人，大家都问这是银行吗？

　　与当时总资产数千亿、数万亿美金计算的美国花旗银行相比，该银行的建立是微不足道的。但花旗银行银行的数字化，后来马上意识到这种服务方式对他们的冲击，这家银行也采取了进行大量的兼并，毫不犹豫地收购了美国第一商务交易中心，这是因特网上进行的开辟网络金融超市的基业，能够为客户提供任何时间、任何地点的商品购买服务。

　　花旗银行旗下的花旗电子商务部是全球最大的电子金融商务部门之一，这为花旗银行全球业务的发展提供了最好的支撑。

　　第五，信息技术和金融业的融合发展趋势。中国金融业基本上完成了告别手中的电子化、信息化，下一步信息技术能够为金融业带来什么呢？下面我从终端技术、数据存储体系和网络多媒体平台的发展几方面进行分析。

　　首先，终端技术，综合化、统一个人金融界面。现在企业内部已经在自觉地进行服务界面的整合，国内的网通、中石化等大型企业也着手进行统一的建设，这仅仅是开始。

　　信息传递的安全可靠，客户通过各种各样的终端工具，享受灵活多样的金融服务。对信息传送的保障性，业务信息的可使用性提出了更高的要求，使得未来的信息安全问题成为金融业的关键性问题，各种无线通讯和商务手段的提高，也对本身的安全性提出了更高的要求。

　　人们越来越不愿意和复杂的界面打交道，对用户来说，未来的终端应该是更具体的程序，人们不会再觉得终端是复杂的设备。工本设计和界面操作的趋势是更加智能化、人性化的，在终端上更具有简单、快捷、易用的特点，可以说操作上是傻瓜式的。

　　所谓科技以人为本，人的需求才是决定发展的最终因素。易用性和交互性一定是终端技术发展的综合因素主流的方式。

　　数据存储服务体系的发展，无论是个人还是金融行业，数据存储信息技术的发展已经成为一个基础和核心资产，要有一个强大的以客户为中心的网络数据仓储作为支撑，作为资料的存储，查询个人的资料，查询自己的帐户，然而在网络存储同样面临复杂的信息存储环境和各种平台转移信息的技术共存，首先要求未来的网络存储满足个人数据存储，存储方便、迅速，便于管理，在不同的系统之间实现连接，同时由于信息种类的多样性，需要分层次、多策略、智能化信息，使得客户用的时候可以方便地存储数据。

　　此外，客户还要求数据的可用性高，安全性高。金融企业可以利用客户的信息，例如电子身份证，进行客户的身份认证，这是开展一切金融业务交易的基础，可以提供数据化的管理。

　　国家信用体系的完备，需要交易体系、数据仓库作为依据，金融业需要根据企业和个人的情况提供业务，企业和个人的信用情况通常要用信用指数表示，信用指数是根据企业和个人的资料，通过复杂的、科学的数据模型，从原始资料中计算出来的，只有根据完备的数据存储体系，才能建立一个科学的金融机构体系，满足以上各方面的要求，要求未来的数据存储服务体系从技术上具备以下特性：网络特性，存储设备的高性能，数据存储的高可用性，数据的高客户性，数据的可扩展性。

　　网络多媒体平台的发展。网络传输信息的宽带化。金融业对网络宽带的要求不仅在于宽带高、兼容性好的特点，是传统意义上的突破。现在网络多媒体平台应该具备高宽带的特性。此外，随着无线通讯的日益成熟，无线的接入方式将会成为客户端主要的接入方式，金融业务平台将会大幅度的延伸、扩展，数据传输的方式已经由传统的局域网，私有链路发展为公网、私网、无线通讯相结合的多种方式。

　　网络信息组织的形式多元化，未来金融信息用户类型的差异，信息传输手段的不同，信息接收终端的不良性，客观上要求信息采取多手段、多渠道、多方式的服务策略，以满足各类不同用户的信息要求，网络传输越来越多，信息组织多元化也会越来越多。要求网络服务应用特别是增加语音、视频服务时，保证关键业务的优先、可靠传输，人们与金融服务的交流也不仅拘泥于鼠标和键盘，网络终端将能看、听、说和理解所有用户的意图。

　　网络软件的跨平台化，网络编程将取代传统的软件编程，未来任何一个软件必将和网络有密切的联系，以JAVA为代表的跨平台软件技术，可以促进不同的信息技术，信息获取处理方式，接收不同系统之间的信息，使数据以极小的响应时间，准确、及时地传送到客户手中，在各种各样的终端上。所以未来的金融业发展取决于网络技术、数字技术和终端应用技术系统的发展。

　　朋友们，在硝烟弥漫的战场上，唯有通过加强金融业与IT战略伙伴的关系，通过信息技术的革命，通过各位CIO的努力，打造面向创新的数字化金融，方能铸就品牌，我们面对江湖，问一声剑在手，天下谁是英雄？我相信金融和IT的结合一定会有更加光辉灿烂的明天。谢谢大家！